أنظمة الدفع الإلكتروني. المدفوعات الإلكترونية وأنظمة الدفع الإلكترونية

23.07.2019

سوف تتعلم كيف تعمل أنظمة الدفع الدولية للتجارة الإلكترونية، وكيف يكسب أصحاب هذه الأنظمة المال، وما هي الأموال الرقمية الأكثر طلبًا في روسيا.

بفضل الإنترنت، ظهرت العديد من الأشياء الجديدة في العالم التي تجعل الحياة أسهل بكثير. من بينها أنظمة الدفع الإلكترونية المختلفة التي تسمح لك بالدفع مقابل الخدمات وتحويل الأموال دون مغادرة منزلك.

إيلينا زايتسيفا معك، محللة مالية في مجلة HeatherBober. سأتحدث عن مميزات وإمكانيات أنظمة الدفع الإلكتروني وأقوم بتحليل أشهرها. إذا كنت ترغب في اختيار أو تغيير خدمة للمعاملات المالية عن بعد، فستجد الكثير من المعلومات المفيدة في المقالة.

1. ما هي أنظمة الدفع الإلكتروني

نظام الدفع الإلكتروني (EPS) هو منظمة توفر التسويات المتبادلة بين المستخدمين على الإنترنت. المشاركون في العملية هم الأفراد والمؤسسات التجارية والبنوك والمؤسسات المالية الأخرى.

يتم تنظيم أنشطة EPS في روسيا من قبل الدولة. القانون التنظيمي الرئيسي هو قانون "نظام الدفع الوطني".

تتيح أنظمة الدفع الإلكترونية ما يلي:

دفع تكاليف المرافق والاتصالات المتنقلة والتلفزيون وما إلى ذلك؛
شراء البضائع في المتاجر عبر الإنترنت؛
سحب الأموال إلى البطاقات والحسابات المصرفية؛
صرف العملة؛
تحويل الأموال إلى مشاركين آخرين في النظام، على سبيل المثال، داخل الشركة.

القائمة غير مكتملة. إن إمكانيات الخدمات الافتراضية واسعة النطاق، ويتم تحسين وظائفها وتوسيعها باستمرار.

للمدفوعات، يتم استخدام النقود الإلكترونية - وحدات رقمية افتراضية يصدرها النظام.

مميزات النقود الرقمية:

تصدر فقط في شكل إلكتروني.
مدعومة بأموال حقيقية.
مضمونة من قبل EPS التي أصدرتها (المصدر).
مخزنة على الوسائط الإلكترونية.
ويتم الاعتراف بهم ليس فقط داخل النظام، ولكن أيضًا أثناء التسويات مع الأطراف المقابلة الخارجية.

يتم تخزين الأموال الافتراضية في المحافظ الإلكترونية - وهذا هو اسم حساب المستخدم في النظام المحدد.

2. كيف يعملون

يشبه مبدأ تشغيل ربحية السهم المعاملات غير النقدية التقليدية. كل مستخدم لديه حساب شخصي يتم من خلاله إجراء التسويات مع الأطراف المقابلة وبين محافظهم الخاصة.

مخطط العمل المبسط هو كما يلي:

يتم تحويل الأموال الحقيقية إلى الحساب الرقمي للمستخدم؛
بالسعر الداخلي، يتم استبدال الخدمة بالعملة الافتراضية؛
يقوم صاحب الحساب بإجراء المعاملة اللازمة (تحويل الأموال إلى فرد، أو شراء منتج، وما إلى ذلك)؛
يتلقى الطرف المقابل العملة الإلكترونية؛
يقوم النظام بشراء أمواله الداخلية مرة أخرى، ويعطي الأموال التقليدية في المقابل.

بعد استبدال الأموال الحقيقية بأموال رقمية بالمبلغ المستلم، يكون لدى المُصدر التزامات تجاه المستخدم. تضمن EPS أنه بناءً على طلب المشارك، سيتم استبدال العملة الافتراضية بأموال حقيقية.

لكي يكون استخدام النقد الرقمي ممكنًا، يجب على المنظمة المتلقية قبول الدفع بالعملة الافتراضية.

في كثير من الأحيان تتم المعاملات من خلال وسطاء.

مثال:
يقدم مالك المحفظة طلبًا لتحويل الأموال الافتراضية إلى بطاقة مصرفية. تتم العملية من خلال وسيط - منظمة تقبل النقود الرقمية وتستبدلها بالنقود التقليدية وتقوم بتحويلها إلى التفاصيل المحددة.
ونتيجة لذلك، يتلقى حساب العميل مبلغا بالعملة المطلوبة، على سبيل المثال، الروبل أو الدولار.

وبالمثل، تتم المعاملات لصالح الشركات التي لا تقبل الأموال الافتراضية. في بعض الأحيان يتم تنفيذ دور الوسيط بواسطة EPS نفسه.

3. كيف تجني أنظمة الدفع الإلكترونية المال؟

الدخل الرئيسي يأتي من رسوم المعاملات. على سبيل المثال، تحتفظ شركة Webmoney، إحدى الشركات الرائدة في سوق النقد الرقمي، بنسبة 0.8% من كل معاملة يقوم بها المستخدم. تنطبق التعريفة على كل من التحويلات الخارجية والإجراءات بين حسابات مستخدم واحد.

تحصل ربحية السهم على دخل إضافي من:

شهادات المستخدم.هناك محافظ بقدرات مختلفة. لتنفيذ مجموعة موسعة من الإجراءات أو تحويل المزيد من الأموال، تحتاج إلى الخضوع للشهادة - تقديم تفاصيل جواز السفر، وتأكيد رقم هاتفك، والالتقاء بممثل الشركة للحصول على الهوية الشخصية. غالبًا ما تكون هناك رسوم مقابل الخدمة.
استخدام المحطات.يمكنك تعبئة محفظتك بطرق مختلفة، ومن بينها محطة الدفع أو ماكينة الصراف الآلي الشريكة. هناك رسوم للمعاملة. على سبيل المثال، تحجب خدمة Yandex.Money، وفقًا للمحطة المحددة، من 0% إلى 19% لعملية تجديد واحدة.
باستخدام البطاقات الخاصة بك.لتبسيط إيداع وسحب الأموال، يتم إصدار بطاقات EPS، التي تكلف صيانتها ودعمها أموالاً. يتم فرض رسوم على الإصدار والسحب النقدي وإخطار الرسائل القصيرة وغيرها من العمليات.

القائمة غير مكتملة. بالإضافة إلى ما سبق، هناك العديد من الطرق الأخرى لكسب المال - رسوم تأكيد المعاملات، والعمولات من المنظمات الشريكة، وتوفير خدمات الوساطة، وما إلى ذلك.

4. المزايا والعيوب

تعتبر المعاملات الإلكترونية مفيدة لكل من EPS نفسها ولشركائها من الشركات. يحصل مصدر العملة الافتراضية على عمولة مقابل المعاملة، ولا يتعين على التجار إنفاق الأموال على جمع النقد وتخزينه.

يتلقى المستخدم من هذه الحسابات:

الراحة - يتم تنفيذ العمليات من المنزل أو من مكان آخر متصل بالإنترنت؛
الموثوقية - مع مراعاة قواعد السلامة لاستخدام المحفظة، تضمن الخدمة حماية المعلومات وسلامة الأموال؛
استخدام غير محدود - النقد الرقمي ليس له تاريخ انتهاء صلاحية ولا تنتهي صلاحيته؛
دعم مجاني - لا توجد رسوم لخدمة المحفظة؛
سرعة عالية في الدفع - يتم تنفيذ العديد من المعاملات على الفور تقريبًا، ومن الممكن حدوث تأخيرات عند مشاركة الوسطاء؛
الشفافية - يتم تسجيل جميع المعاملات، ويمكن طلب تاريخ المدفوعات الإلكترونية في أي وقت.

ولكن بالإضافة إلى مزاياها، فإن EPS له أيضًا عيوب:

الحاجة إلى تأكيد هويتك - لاستخدام حسابك بالكامل، ستحتاج إلى تقديم البيانات والمستندات الشخصية؛
القيود المفروضة على الاستخدام - لا تقبل جميع الشركات والمنظمات التجارية الأموال الافتراضية، على الرغم من أن قائمتها آخذة في النمو؛
العمولات - بعض الرسوم الإلزامية كبيرة، وهو أمر ملحوظ بشكل خاص بالنسبة للمبالغ الكبيرة؛
صعوبات الاسترداد - إذا فقدت كلمة المرور الخاصة بك، فسيكون من الصعب استئناف العمل بسبب زيادة متطلبات الأمان، وسوف تحتاج إلى تقديم الكثير من المعلومات التي تؤكد هويتك.

سيجد كل مستخدم مزايا كبيرة وعيوب كبيرة. على سبيل المثال، بالنسبة لي، فإن عمولة سحب الأموال من Webmoney إلى البطاقة مرتفعة جدًا. ولهذا السبب، أحاول تقليل استخدام الأموال الافتراضية.

شاهد الفيديو لتعرف رأي خبير مستقل حول مميزات وآفاق النقد الرقمي:

5. ما هي أنواع EPS الموجودة؟

هناك عدة أنواع من أنظمة الدفع الإلكترونية. ويمكن تقسيمها حسب المشاركين في المعاملة، ومبلغ المعاملة، وشروط الدفع، والعملة، وما إلى ذلك.

في كثير من الأحيان، يتم استخدام التصنيف على أساس لحظة إدخال الأموال في النظام. وفقًا لذلك، يتم التمييز بين أنواع الائتمان والخصم من ربحية السهم.

ائتمان

بالنسبة للمدفوعات بين المشاركين في هذه الخدمات، يتم استخدام بطاقات الائتمان ذات الحماية الإضافية - تشفير الرسائل والتوقيع الرقمي. لتنفيذ المعاملة، من الضروري التأكد من الجدارة الائتمانية وامتثال معلومات الدفع المقدمة للواقع.

السمة الرئيسية لهذه المعاملات هي أنه يتم أولاً إبرام العقد، ثم يتم الدفع أو تحويل الأموال.

يشمل Credit EPS First Virtual وOpen Market وCyberCash وCheckFree وغيرها.

دَين

جميع أنظمة الدفع الإلكترونية الدولية تقريبًا هي أنظمة خصم. مبدأ عملها هو أن التحويلات ومعاملات الدفع متاحة للمستخدم بدقة بعد تجديد الحساب.

لا تستخدم بعض أرباح السهم المدين النقد الرقمي، بل تستخدم الشيكات الإلكترونية.

مبدأ عملها هو كما يلي:

يقوم مرسل الدفع بإصدار شيك ويصادق عليه بتوقيع افتراضي.
يتم نقل الوثيقة إلى المتلقي من خلال نظام التحكيم.
تقوم الخدمة بالتحقق من الإيصال.
إذا لم يتم العثور على أي مخالفات، فسيتم قبول الدفع.
يتم تحويل الأموال من حساب المستخدم الذي أصدر الشيك إلى المستلم.

تستخدم الشيكات الرقمية عددًا محدودًا من الأنظمة - NetCash وNetChex وNetCheque وبعض الأنظمة الأخرى.

6. أفضل 5 أنظمة للدفع الإلكتروني في روسيا

ليست كل EPS العالمية معروفة أو مستخدمة في روسيا. ويرجع ذلك إلى الصعوبات في تجديد الأموال وسحبها والقيود المفروضة على التطبيق.

ويب ماني

تعتبر الشركة الرائدة في السوق. بدأ تطوير الشركة في عام 1998. خلال هذا الوقت، انضم أكثر من 36 مليون شخص إلى Webmoney.

يحق لصاحب الحساب فتح عدد غير محدود من المحافظ في نظائرها الافتراضية لعملات مختلفة، بما في ذلك البيتكوين والذهب. يتم دمج جميع الحسابات في نوع من تخزين Keeper، ويتم تعيين رقم WMID فردي لكل حساب.

جميع المعاملات فورية وغير قابلة للإلغاء. عمولة أي معاملة هي 0.8%. للعمل، يجب عليك تقديم البيانات الشخصية وتأكيدها. هناك عدة أنواع من الشهادات. كلما ارتفعت حالة الحساب، زادت الفرص المتاحة للمستخدم.

أموال ياندكس

مؤسسة تجارية غير مصرفية مرخصة من قبل البنك المركزي.

يُطلب من المستخدم فتح واحدة من ثلاث محافظ محتملة - مجهولة أو مسجلة أو محددة. تؤثر الحالة على الحد الأقصى للرصيد الممكن في الحساب الإلكتروني وحدود التحويل.

لدى NPO Yandex.Money بطاقتها الخاصة للدفع والسحب النقدي، المرتبطة بالمحفظة. التكلفة لمدة 3 سنوات - 200 روبل.

باي بال

توحد EPS الدولية أكثر من 200 مليون مستخدم. يتيح لك PayPal الدفع مقابل المشتريات عبر الإنترنت وإجراء التحويلات محليًا ودوليًا. يمكنك فتح حساب شخصي وحساب شركة.

الميزة الرئيسية للخدمة هي أن التحويلات المحلية لعملاء القطاع الخاص ستكون مجانية عند خصم الأموال من محفظة PayPal. كما لا توجد عمولة لدفع ثمن الخدمات.

إذا تم التحويل باستخدام الأموال الموجودة على بطاقة مرتبطة، فستكون العمولة 3.4٪ + 10 روبل لكل معاملة.

كيوي

يقدم تسجيلًا مبسطًا - لإنشاء محفظة، ما عليك سوى الإشارة إلى رقم هاتفك المحمول. عند فتح حساب، ستقوم خدمة Qiwi بتعيين العميل بالحالة الدنيا، والتي، بعد اجتياز الشهادة، سيتم استبدالها بالحالة الأساسية أو الاحترافية.

من خلال الخدمة يمكنك الدفع مقابل الخدمات أو تحويل الأموال. لسهولة الاستخدام، العميل مدعو لإصدار بطاقة مجانية مرتبطة بالأموال الموجودة في المحفظة.

بايير

تقدم الخدمة تحويل الأموال إلى أكثر من 200 دولة بعشرات الطرق. في وقت كتابة هذا التقرير (مارس 2018)، كان هناك 157 مبادلًا عبر الإنترنت مدرجًا على موقع Payeer الإلكتروني.

من الممكن إصدار بطاقة مجانية وسحب الأموال إليها بدون عمولة.

لفهم الخدمة الأكثر ربحية لاستخدامها في سحب الأموال إلى الحسابات المصرفية والبطاقات، يتم تلخيص بيانات العمولة في الجدول:

№	اسم الخدمة	عمولة السحب على البطاقة	عمولة السحب إلى الحساب
1	ويب ماني	2.5% + 40 روبل أو 2% إذا وجدت الخدمة طلبًا مضادًا من مشارك آخر	يعتمد على اقتراحات المشاركين الآخرين بمتوسط 2%
2	أموال ياندكس	3% + 45 روبل	3% + 45 روبل
3	باي بال		مجانًا إذا كنت تستخدم الأموال من محفظتك
4	كيوي	2% + 50 روبل	2% + 15 روبل
5	بايير	من 0% إلى 5%	من 0% إلى 5%

7. الخاتمة

الآن، بعد معرفة المعلومات الأساسية حول EPS، يمكنك بسهولة اختيار ما يناسب احتياجاتك.

الشيء الرئيسي هو ضمان سلامة استخدام الخدمة. استخدم كلمات مرور معقدة ولا تشارك معلوماتك الشخصية مع أي شخص. عند العمل على جهاز الكمبيوتر الذي تدخل منه إلى حسابك الافتراضي، لا تقم بزيارة المواقع المشبوهة أو تتبع الروابط المشبوهة.

سؤال للقراء:
هل تجد إمكانيات الأموال الافتراضية مفيدة لك شخصيا؟

نتمنى لك العثور على نظام دفع إلكتروني مناسب وعملي وسهل الاستخدام. إذا كان لديك أي أسئلة، اطرحها في التعليقات. سنكون سعداء بالرد عليهم!

أصبحت أنظمة الدفع الإلكترونية جزءًا لا يتجزأ من حياتنا. من المريح جدًا بالنسبة لنا أن ندفع مقابل الخدمات أو السلع عبر الإنترنت لدرجة أننا اعتبرنا هذا هو القاعدة منذ فترة طويلة. ولكن في الآونة الأخيرة فقط كان الأمر رائعًا. إن عالم التكنولوجيا المتقدمة والمحافظ الإلكترونية والنقود الإلكترونية جعل من هذا أمراً طبيعياً تماماً، بل ومألوفاً، وواقعنا الجديد.

مع تطور التجارة وقطاع الخدمات لمجتمعنا، نشأت وتحسنت الأساليب والقواعد والتخصصات الأكاديمية بأكملها للمبيعات الناجحة. لم يعد خبرًا أنه في هذه الصناعة سيحصل المشتري على كل نزوة مقابل أمواله. حتى الطلبات الأكثر صعوبة والتي لا يمكن تصورها تتحقق إذا تم دفع ثمنها حسب الأصول. عند ذكر الدفع، يتم ترتيب كل شيء لراحة المشتري والبائع. لدينا اليوم عدد كبير من الخيارات حول كيفية الدفع مقابل طلبك ومنتجك وخدمتك وغير ذلك الكثير الذي بدأ استخدامه للتو.

أحد هذه الخيارات هو أنظمة الدفع الإلكترونية المعروفة بالفعل والتي تعمل بنشاط.

ما هو EPS (أنظمة الدفع الإلكتروني)

من اسم هذه الخدمة، هناك فهم واضح إلى حد ما أن نظام الدفع الإلكتروني هو نظام منظم لدفع ثمن الخدمات من خلال الخدمات والبرامج والبطاقات عبر الإنترنت التي تسمح لك بتحويل الأموال إلى حسابك على الفور، دون التعامل مع الأوراق النقدية.

ويعتقد أن ظهور تداول النقود الإلكترونية يؤثر بشكل مباشر على تطور النقود وتطور ثقافة النقود ونشاطها. لقد أثبتت أرباح السهم الواحد، التي تطورت كنوع من الدفع النقدي، نفسها على الجانب الإيجابي. وقد اختارت العديد من المنظمات والمؤسسات طريقة الدفع الإلكتروني، ناهيك عن خدمات الإنترنت التي يعتبر نظام الدفع هذا هو النظام الرئيسي فيها.

تاريخ تطور أنظمة الدفع الإلكتروني

يمكن اعتبار عام 1871 عام ميلاد أنظمة الدفع الإلكترونية. في ذلك الوقت قامت شركة Western Union المعروفة بالفعل بأول تحويل إلكتروني للأموال في العالم. بالطبع، لا يمكن أن يسمى إلكترونيا، لأنه تم تنفيذه باستخدام رسائل التلغراف. ومنذ ذلك الحين، نجحت شركة Western Union في استخدام اختراعها. ولكن لم تعتمد هذه الشركة فقط هذا النوع من تداول الأموال.

في عام 1980، تم استخدام النظام الذي تم تحديثه بالفعل من قبل شركة هولندية كان هدفها إنشاء نظام دفع موثوق وسريع. تم تحقيق هذه الموثوقية من قبل الشركة من خلال تشغيل التزامات الديون. كانت هذه الشركة تسمى eCash، وكان مؤسسها ديفيد تشوم، وهو محلل هولندي قام بتحديث نظام Western Union.

إحدى هذه الشركات، والتي تعتبر من أوائل وأقدم الشركات في مجال أنظمة الدفع الإلكتروني، هي شركة E-Gold. بعد أن بدأت مسيرتها في شؤون النقود الإلكترونية، أفلست بنجاح وبصوت عالٍ، ووقعت إدارتها في عملية احتيال.

في عام 1998، ظهرت أنظمة الدفع الإلكترونية لأول مرة في روسيا. يمثل EPS في روسيا الدفع نقدًا. بدأ هذا النظام الإلكتروني كمشروع مشترك بين ثلاث شركات روسية: بنك تافريتشيسكي، وشركة ألكور، وشركة معدات الفضاء.

وفي عام 1999، ظهرت WebMoney الشهيرة، والتي لا تزال تهيمن على سوق أنظمة الدفع الإلكترونية.

أصبح عام 2002 على نفس القدر من الأهمية بالنسبة لتطوير أنظمة الدفع الإلكترونية، حيث تم هذا العام إبرام اتفاقية بشأن إنشاء نظام RUpay. تكمن الأهمية في حقيقة أن الاتفاق تم بين المبرمجين الروس والأوكرانيين.

اليوم يمكننا القول أن المحرك الرئيسي لتطور أنظمة الدفع الإلكتروني هو تطور قطاع الاتصالات: تقنيات الإنترنت وخدمات الهاتف المحمول والخدمات المصرفية.

ما هي النقود الإلكترونية

ومع ظهور وبدء الاستخدام النشط في عالم أنظمة الدفع الإلكتروني، تبدأ المفاهيم المتعلقة بهذه العملية في الظهور. أحد هذه المفاهيم هو النقود الإلكترونية.

النقود الإلكترونية– معادل نقدي معين لمستخدم نظام الدفع، والذي يتم تسجيله وتخزينه على وسيلة إلكترونية في شكل إلكتروني. تستخدم للمدفوعات عبر الإنترنت والتحويلات والمدفوعات.

تحتوي وسيلة الدفع هذه على أصنافها الخاصة:

على أساس البطاقات الذكية. ترتبط هذه البطاقات مباشرة بالحسابات المصرفية وتمثل مبلغًا معينًا يتحكم فيه مستخدم البطاقة. أشهر أنظمة الدفع على هذا الأساس: فيزا كاش، إي كاش، بروتون. تسمح لك هذه الأنظمة بدفع ثمن المشتريات عبر الإنترنت، وتخزين الأموال بعدة عملات، ويمكنك استخدام الاتصالات الهاتفية لإدارة هذا النظام. لكن هذه الطريقة ليست آمنة تماما، لأنه من المستحيل ببساطة تتبع شرعية جميع العمليات.
على أساس الشبكة. بالنسبة للنظام الإلكتروني لتداول الأموال، من الضروري تثبيت برنامج معين. مثل هذه البرامج مجانية ومع تطور إمكانيات الأجهزة المحمولة، تم أيضًا إنشاء تطبيقات الهاتف المحمول لمثل هذه الأنظمة. في الأساس، يتم اختيار EPS المستندة إلى الشبكة من قبل المستخدمين الذين يتعاملون مع جني الأموال عبر الإنترنت، أو شراء البضائع من خلال المتاجر عبر الإنترنت، أو الشركات التي ترغب في توسيع أشكال قبول الدفع مقابل خدماتها.
كما أن هناك تصنيفات أخرى للنقود الإلكترونية تحدد نوع إخفاء الهوية ونوع الدولة وغير الدولة وما إلى ذلك.

أنظمة الدفع الإلكترونية في روسيا

في روسيا، أصبحت أنظمة الدفع منتشرة على نطاق واسع وأصبحت جزءًا لا يتجزأ من حياتنا. نحن أيضًا ندفع مقابل الخدمات والسلع عبر الإنترنت باستخدام محافظ إلكترونية مختلفة.

دعنا ندرج أنظمة الدفع والمحافظ الرئيسية المستخدمة في روسيا:

ويب ماني
محفظة كيوي
أموال ياندكس
باي بال
بايير
رابيدا
مال مناسب
اوكباي
ليكباي
AdvCash
بيتكوين
الدفع Z
ار بي كيه المال

هناك، بالطبع، أنظمة دفع أخرى في روسيا، وقد قمنا بإدراج الأنظمة الرئيسية فقط.

أنظمة الدفع الروسية الشهيرة

لنفكر في الأنظمة الإلكترونية الروسية الأكثر شيوعًا:

نظام الدفع الإلكتروني WebMoney

ويب مانيوزعت في جميع أنحاء روسيا والدول المجاورة. يتطلب هذا البرنامج التسجيل الإلزامي مع توفير نسخة من جواز سفرك لاستلامه، والذي بدونه لن تتمكن من العمل بشكل كامل برأس مالك.

بعد التسجيل والحصول على الشهادة، سيكون لديك إمكانية الوصول إلى المحافظ الإلكترونية لمختلف العملات، والتي سيكون لها رقم تعريف، والذي سيكون المعلومات الرئيسية لتحويل الأموال إليها. باستخدام هذا النظام، يمكنك الدفع مقابل الخدمات وإجراء الدفعات وإجراء معاملات الصرف.

سيُعرض عليك 4 خيارات لإدارة أموالك في WebMoney Keeper: الهاتف المحمول، والميني، والخفيف، والكلاسيكي. اخترت أفضل ما يناسب المعلمات الخاصة بك.

الميزة التي لا شك فيها لمحفظة WebMoney الإلكترونية هي تنوعها، أي القدرة على تحويل ودفع ثمن البضائع والخدمات بعملات مختلفة. المحافظ الأكثر شعبية في WebMoney:

WMR - الروبل الروسي
WMZ - الدولار الأمريكي
ومي - اليورو
WMB - الروبل البيلاروسي
WMU - الهريفنيا الأوكرانية

نظرا لأن النظام لديه جمهور كبير من المستخدمين، فلا توجد مشاكل في الدفع على الإنترنت باستخدامه. كما أن لديها قائمة واسعة من الشركات والمتاجر والوكالات الحكومية التي تدعم الدفع عبر WebMoney.

الميزة هي إمكانية سحب الأموال بعدة طرق سيوفرها النظام.

لضمان سلامة عمليات الإيداع والسحب، تم برمجة النظام لحظر حسابك تلقائيا. هذه النقطة، بعد دراسة مراجعات المستخدمين، ليست كافية دائمًا، وفي بعض الأحيان يتم حظر المحافظ دون سبب واضح ودون تفسير من الدعم الفني.

نظام الدفع الإلكتروني Qiwi

مسار الحياة لنظام الدفع كيوييعود تاريخها إلى عام 2006، عندما كان اسمها لا يزال "Mobile Wallet". وبعد ذلك تم تغيير الاسم في عام 2010.

الآن تحتل "QIWI Wallet" بقوة المركز الأول بين المستخدمين. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن Qiwi حازت على تقدير العملاء في 22 دولة. ويعتبر هذا النظام من أكثر الأنظمة مرونة وتنقلاً، حيث يقدم خدمات متنوعة.

هذا رأي مبرر، حيث أن Qiwi اليوم يسمح لك بتجديد حسابك وسحب الأموال بعدة طرق مختلفة، كما يقدم قائمة كبيرة من المدفوعات مقابل الخدمات والمشتريات. بالإضافة إلى ذلك، فإن العمولات المنخفضة للتحويلات وإمكانية إجراء الدفعات عبر الرسائل القصيرة هي بلا شك جذابة.

من بين المزايا الأخرى، ستجد في خدمة Qiwi "تذكيرًا" مناسبًا لإعلامك مسبقًا بالدفعة المطلوبة. سوف تكون سعيدًا بواجهة الموقع وتطبيق الهاتف المحمول؛ كل شيء هنا يمكن الوصول إليه وفهمه حتى للمبتدئين. نظام يقدم خدمة إصدار البطاقة الافتراضية أو البلاستيكية.

من عيوب Qiwi استحالة إدخال دفعة بمبلغ أكبر من 15 ألفًا في المرة الواحدة. يكمن الإزعاج في الإدخال الجزئي للأموال. يهدف Qiwi إلى السماح للمستخدم بالعمل داخل النظام فقط، وبالتالي فإن أي سحب للأموال خارجه سيكون مشكلة وسيخضع لسعر فائدة مرتفع. بالإضافة إلى ذلك، تمت ملاحظة العديد من الشكاوى حول الإعلانات المزعجة من الشركاء الذين يأتون إليك بانتظام.

نظام الدفع الإلكتروني ياندكس المال

أموال ياندكسمعترف به كأحد أنظمة الدفع الأكثر عالمية (أنظمة الدفع) في روسيا. يتم اختياره من قبل أولئك الذين يكسبون المال باستخدام الإنترنت وأولئك الذين يختارون التسوق عبر الإنترنت والدفع مقابل الخدمات عبر الإنترنت.

يوفر نظام الدفع Yandex-Money خيارين:

ياندكس. المحفظة - يمكنك الوصول إلى هذه المحفظة مباشرة من خلال موقع Yandex money الإلكتروني. أي أنه يمكنك الوصول إليه من أي جهاز كمبيوتر.
إنترنت. المحفظة هي برنامج مثبت على جهاز كمبيوتر أو جهاز محمول.

يمكنك اختيار أحدهما أو الحصول على كليهما، فهما غير مرتبطين بأي شكل من الأشكال وقد يكون لهما رصيد مختلف. يجب أن تفهم أيضًا أن تسجيلهم مختلف أيضًا، لذلك لا يمكنك استخدام بيانات الإدخال الخاصة بمحفظة ما للدخول إلى أخرى.

تتمتع Yandex Money بنفس المزايا التي تتمتع بها أجهزة PS الأخرى، ولكن بالإضافة إلى ذلك، هناك إجراء تسجيل أسهل وتوفير خيار أكثر ملاءمة للعمل مع النظام (محفظة Yandex، محفظة الإنترنت)

أما بالنسبة للسلبيات، فكل شيء أكثر خطورة هنا، أولا، لا يتعرف النظام على التلاعب بأي عملة أخرى باستثناء الروبل. ثانيا، الكيانات القانونية ليس لديها ما تفعله هنا. يُسمح للأفراد فقط بإدارة رؤوس أموالهم في هذا النظام. بالإضافة إلى ذلك، لا يوجد إخفاء للهوية (طلب بيانات جواز السفر أثناء التسجيل) وعمولة عالية عند سحب الأموال.

ومع ذلك، كل ما سبق لا يمنع Yandex Money من البقاء في المراكز الثلاثة الأولى لأنظمة الدفع الأكثر شعبية واختيارًا.

أنظمة الدفع الإلكترونية في الصين

الآن أكثر من أي وقت مضى، أصبحت مسألة تطوير الفهم الكامل والصحيح لأنظمة الدفع الإلكترونية في الصين أمرًا ملحًا، حيث إن بناء الأعمال التجارية عبر الإنترنت مع الصين يتم تقديمه الآن لكل شخص مهتم بهذا الأمر على الأقل ولديه وقت فراغ. تجذب منصات التداول الخاصة بالصناعيين الصينيين العملاء الروس، أولاً من خلال مجموعة متنوعة من السلع، وثانيًا من خلال أسعارها. من أجل إجراء عملية شراء، تحتاج إلى التعرف على القادة الرئيسيين لـ EPS في الصين، حتى لا تصبح ضحية للمشعوذين السيبرانيين.

لذلك، يمكن اعتبار أنظمة الدفع الإلكترونية التالية في الصين اليوم موثوقة ومربحة من حيث نطاق الخدمات المقدمة:

أليباي

أليباي(أكبر وأشهر نظام دفع في الصين) تم إنشاؤه في عام 1999 وكان من المفترض أن يكون وسيطًا بين التلاعب النقدي بين شركتين أخريين، ولكن في عام 2004، بعد أن كانت واثقة بالفعل من هذه الأمور، اقترحت مجموعة التطوير إنشاء PS خاص بها.

وفقًا للعديد من المستخدمين، تقدم الشركة شروط تعاون مواتية حقًا: التسجيل مجاني، ولا فائدة على عمليات السحب. صحيح أن هناك بعض القيود على سحب الأموال، والتي ستتعرف عليها بالتأكيد أثناء التسجيل.

تتعاون منصة Aliexpress الشهيرة مع Alipay وتقوم بإنشاء إصدار خاص من محفظة Ali لتوفير دفع أكثر بأسعار معقولة للسلع من هذا الموقع والمواقع الأخرى مع مجموعة Alibaba.

تينباي

يمكنك البدء على الفور بمعرفة عيوب نظام الدفع هذا، حيث يوجد عدد كافٍ منها، لكن هذا النظام لا يتألق بالمزايا أو الاختلافات. لذا فإن العيب الأول والرئيسي الذي ترك مذاقًا سلبيًا هو مشكلة التسجيل. المتطلبات والقيود المفروضة على الأحرف التي تم إدخالها، علاوة على ذلك، لا يمكن القول أن اختيار هذا النظام سيكون له ما يبرره إذا كان هدفك هو الدفع مقابل المشتريات بنفس النجاح، ولكن أكثر سهولة، فسوف تكمل المعاملة على Alipay؛

الأشخاص الوحيدون الذين سيختارون هذا النظام هم أولئك الذين يحبون لعب الألعاب الصينية عبر الإنترنت. هناك حاجة إلى أموال QQ هناك. هنا يمكنني أن أقدم لك النصيحة: ابحث عن صيني. 🙂 إذا لم تكن قويا في اللغة الصينية، فلا يمكنك الاستغناء عن مساعدته. يبدو الأمر مفاجئا، ولكن في الصين، يحتل هذا PS المرتبة الثانية.

يونيون باي

يونيون بايتأسست في عام 2002 كنظام دفع وطني، والذي يظل حتى يومنا هذا نظام الدفع الوحيد المملوك للدولة بدعم من البنك المركزي لجمهورية الصين الشعبية. بادئ ذي بدء، يجب القول أن النظام أكثر تنسيقًا تجاه إصدار البطاقات البلاستيكية منه تجاه تداول الأموال على أساس الشبكات.

في روسيا، تمت ملاحظة UnionPay لأول مرة في عام 2007. يُسمح لحاملي هذه البطاقات في روسيا بالدفع مقابل خدمات الإنترنت والمشتريات وسحب الأموال. من الصعب إيداع الأموال في البطاقة: فهذا محظور بموجب القانون. لكن العمل جارٍ بالتعاون مع البنوك الروسية لحل المشكلة والسماح للبنوك الروسية بخدمة بيانات البطاقة.

في عام 2013، أصبح UnionPay نظام دفع روسي، كما يتضح من إدراجه في سجل أنظمة الدفع في روسيا.

أما بالنسبة لتطوير النظام الشبكي فهو موجود، لكنه ليس بنفس النجاح مقارنة بالبطاقات البلاستيكية.

PayEase

PayEaseهو نظام دفع كبير في الصين يعمل فقط مع الكيانات القانونية. في عام 2014 تم الاعتراف به باعتباره الأكثر شعبية. تتعاون PayEase مع أكبر المنظمات في العالم. لقد أثبتت نفسها كشركة موثوقة وآمنة وصديقة للمعاملات. الشركة معتمدة كمقدم خدمات مؤهل من قبل VISA وقامت بتطوير منصات لتنفيذ أنشطتها في العديد من البلدان حول العالم.

كانت هذه أكبر أنظمة الدفع في الصين ومعروفة بموثوقيتها وكفايتها وسرعتها. ولا تختلف الشركات الصغيرة في أي مجموعة أخرى من الخدمات المقدمة وظروف العمل.

أنواع أنظمة الدفع الإلكتروني

هناك نوعان رئيسيان من EPS:

أنظمة الائتمان
أنظمة الخصم

تتضمن الأنظمة الأولى إدارة الأموال عبر الإنترنت ومن خلال بطاقات الائتمان. وفي هذه الحالة، تعتبر بطاقة الائتمان عنصرًا من عناصر إدارة الحساب الشخصي. اخترت خيارًا أكثر سهولة وملاءمة لإدارة الأموال الإلكترونية.

أنظمة الخصم هي نسخة إلكترونية من الشيكات الورقية والفواتير. وهذا في جوهره التزام محدد على الدافع بالتحويل إلى حساب مصرفه.

تختلف الشيكات الإلكترونية عن الشيكات الورقية في عدة جوانب:

توقيعك سيكون إلكترونيا
سيتم أيضًا إصدار الشيك بتنسيق إلكتروني.

هناك إجراء لإجراء الدفع باستخدام الشيك الإلكتروني:

إصدار الشيك الإلكتروني والتحقق منه بالتوقيع الإلكتروني.
إرسال شيك إلى المستلم مع حظر حساب الشيك بالمفتاح العام للبنك (يتم ذلك من أجل أمان المعاملة).
قبول شيك PS والتحقق منه وتوقيعك للتأكد من صحته.
بعد التحقق من المصادقة، تكتمل المعاملة بتسليم البضاعة إلى المستلم وتحويل الأموال إلى البائع.

النقود الإلكترونية هي أيضًا نظير للفواتير الورقية، ولكن في شكل إلكتروني. ويمكن استخدامها أيضًا لدفع ثمن السلع والخدمات.

مميزات وعيوب أنظمة الدفع

اليوم، في أوقات التقدم التكنولوجي، اتخذت أنظمة الدفع الإلكترونية مناصب قيادية وخلق منافسة جدية للمدفوعات الورقية. يعرف الملايين من الأشخاص حول العالم بالفعل مدى سهولة وموثوقية ربحية السهم، ولهذا السبب يختار المزيد والمزيد من الأشخاص هذا النوع من إدارة رؤوس أموالهم، ويفضلونه على أي نوع آخر.

فيما يلي المزايا الرئيسية التي بفضلها اتخذت أنظمة الدفع الإلكترونية مكانة واثقة في تداول الأموال:

القدرة على إجراء المدفوعات والتحويلات والتلاعبات النقدية الأخرى دون الأوراق النقدية.
إن سرعة تحويل الأموال والمعاملات النقدية الأخرى أعلى بعدة مرات من التحويلات البريدية والتحويلات المصرفية التي عفا عليها الزمن بالفعل.
يمكنك إجراء المعاملات المالية دون مغادرة منزلك. يتم تفسير إمكانية الوصول هذه من خلال حقيقة أنه في غضون دقائق يمكن للمستخدم إجراء تسجيل بسيط في أي جهاز PS مناسب له وبدء العمل.
لقد أثبت أمان أنظمة الدفع هذه موثوقيتها بالفعل. ارتباطات خاصة بأرقام الهواتف وتحديد الهوية من خلال طلب كلمة المرور والاتصال بجهاز الكمبيوتر. إذا اتبعت القواعد المنصوص عليها في النظام، فلن تتأثر بالمحتالين عبر الإنترنت أو المشترين أو الدافعين عديمي الضمير.
بالمقارنة مع أجهزة الصراف الآلي والبنوك، يعد الدفع مقابل الخدمات من خلال أنظمة الدفع أكثر ربحية، حيث لا تتجاوز العمولات في أي PS 1٪ من إجمالي مبلغ الدفع.
يحتفظ النظام نفسه بإحصائيات الخصم والائتمان الخاص بك نيابةً عنك. ستكون دائمًا على دراية بضخ الأموال في حسابك ونفقاتها. توجد هذه الإحصائيات المريحة جدًا في أقسام معينة في جميع البرامج دون استثناء وفي حسابات PS الشخصية الخاصة بك.

وبطبيعة الحال، فإن أنظمة الدفع الإلكترونية لها عيوبها، والتي، مع ذلك، لا تمنعها من التطور وتصبح خيار الدفع الأكثر شعبية.

لا ضمانات. نظرًا لأن مؤسسي EPS هم منظمات خاصة، فمن المستحيل التحدث عن ثقة بنسبة 100٪ في شرعية الإجراءات من جانب إدارة النظام.
يجب أن تكون مستخدمًا واثقًا للإنترنت. وبدون الاتصال بالإنترنت، لا تعمل هذه الأنظمة في معظم الحالات. ولكن هل هذا ناقص حقًا في عصر تقنيات الإنترنت لدينا، عندما تكون معظم جوانب حياتنا متصلة بالفعل بالإنترنت بطريقة أو بأخرى.
في بعض الحالات، للحصول على قائمة كاملة من الأدوات لإدارة محفظتك، ستحتاج إلى إدخال البيانات الشخصية: رقم التعريف الضريبي (TIN)، بيانات جواز السفر. باستخدام هذه البيانات، يمكن لمكتب الضرائب بالولاية الوصول إلى جميع المعلومات الموجودة في حساباتك.

تتحسن أنظمة الدفع الإلكترونية باستمرار، وتوسع قدراتها وتبدأ التعاون مع شركات جديدة. لذلك، اليوم، لا يمكن تسمية شعبية قليلة ومجموعة محدودة من الخدمات والمشتريات مع الدفع من خلال EPS عيبًا كبيرًا. لكن في الوقت الحالي هناك جانب سلبي يتمثل في ندرة قائمة شركاء EPS.

الاستنتاجات

اليوم، لا تقدم لنا شبكة الويب العالمية تدفقًا للمعلومات فحسب، بل توفر أيضًا خدمات وسلعًا حقيقية، ولهذا السبب أصبحت أنظمة الدفع الإلكترونية شائعة جدًا اليوم.

الأعمال التجارية عبر الإنترنت الراسخة
دفع مريح مقابل الخدمات والمشتريات عبر الإنترنت
سيطرة واضحة على ميزانيتك
التخزين الآمن للأموال (مبالغ صغيرة)

في الوقت الحاضر، لم تحصل أنظمة الدفع الإلكتروني بعد على الاعتراف الكامل وتستمر في التطور. ومن المتوقع أن تعتمد المؤسسات المالية في المستقبل على أنظمة الدفع هذه وبالتالي تؤدي إلى ابتكارات أكبر في مجال أنظمة الدفع الإلكترونية.

حظا سعيدا لكم يا أصدقاء وأرباح كبيرة! يشتركإلى مقالات المدونة الجديدة على الموقع واستلامها مباشرة عبر البريد الإلكتروني.

أنظمة الدفع الإلكترونيتم التحديث: 7 فبراير 2018 بواسطة: مسؤل

النقود الإلكترونية هي الالتزامات النقدية للمنظمة التي أصدرتها (المصدر)، الموجودة على الوسائط الإلكترونية تحت سيطرة المستخدمين.

الملامح الرئيسية للنقود الإلكترونية:

تنفيذ الإصدار في شكل إلكتروني.
التخزين على الوسائط الإلكترونية؛
ضمانات المُصدر لتزويدها بالأموال العادية؛
الاعتراف بها كوسيلة للدفع ليس فقط من قبل المُصدر، ولكن أيضًا من قبل عدد من المنظمات الأخرى.

لكي نفهم بوضوح ما هي النقود الإلكترونية، من الضروري تمييزها عن الشكل غير النقدي للنقود التقليدية (يتم إصدار هذه الأخيرة من قبل البنوك المركزية في مختلف البلدان، كما أنها تضع قواعد تداولها).

إن بطاقات الائتمان، التي هي مجرد وسيلة لإدارة حساب مصرفي، لا علاقة لها بالنقود الإلكترونية. يتم تنفيذ جميع المعاملات باستخدام البطاقات بأموال عادية، وإن كان ذلك في شكل غير نقدي.

تاريخ النقود الإلكترونية

ظهرت فكرة أنظمة الدفع الإلكتروني في ثمانينات القرن العشرين. وقد استندت إلى اختراعات ديفيد شوم الذي أسس شركة DigiCash في الولايات المتحدة الأمريكية، والتي كانت مهمتها الرئيسية هي إدخال تقنيات تداول الأموال الإلكترونية.

كانت الفكرة بسيطة للغاية. يقوم النظام بإجراء العمليات بالعملات الإلكترونية وهي عبارة عن ملفات التزامات المصدر بتوقيعه الإلكتروني. وكان الغرض من التوقيع مماثلاً لغرض العناصر الأمنية للأوراق النقدية.

مبادئ تشغيل أنظمة النقود الإلكترونية

من أجل التشغيل الناجح لأداة الدفع هذه، من الضروري أن تكون المنظمات التي تبيع السلع وتقدم الخدمات على استعداد لقبول الأموال الإلكترونية كوسيلة للدفع. وقد تم ضمان هذا الشرط من خلال ضمانات المصدر بدفع المبالغ بالعملة الحقيقية مقابل العملات الإلكترونية التي تطرحها للتداول.

وبشكل مبسط يمكن تمثيل المخطط الوظيفي للنظام على النحو التالي:

يقوم العميل بتحويل العملة الحقيقية إلى حساب المُصدر، ويتلقى في المقابل ملفًا ورقيًا (عملة) بنفس المبلغ مطروحًا منه العمولة. يؤكد هذا الملف التزامات ديون المصدر تجاه حامله؛
يستخدم العميل العملات الإلكترونية لدفع ثمن السلع والخدمات في المنظمات المستعدة لقبولها؛
يقوم الأخير بإرجاع هذه الملفات إلى المُصدر، ويحصل منه على أموال حقيقية في المقابل.

وبهذا التنظيم للعمل يستفيد كل طرف. المصدر يتلقى عمولته. توفر المؤسسات التجارية التكاليف المرتبطة بالتعامل مع النقد (التخزين والتحصيل وعمل أمين الصندوق). يحصل العملاء على خصومات بسبب انخفاض التكاليف من البائعين.

مميزات النقود الإلكترونية:

الوحدة وقابلية القسمة. عند إجراء الدفعات، ليست هناك حاجة للتغيير.
الاكتناز. لا يتطلب التخزين مساحة إضافية أو أجهزة حماية ميكانيكية خاصة.
لا حاجة لإعادة الحساب أو النقل. يتم تنفيذ هذه الوظيفة تلقائيًا عن طريق أدوات الدفع وتخزين الأموال الإلكترونية.
الحد الأدنى من تكاليف الانبعاثات. ليست هناك حاجة لسك العملات المعدنية أو طباعة الأوراق النقدية.
عمر خدمة غير محدود بسبب مقاومة التآكل.

المزايا واضحة، ولكن كالعادة لا توجد صعوبات.

عيوب:

لا يتم تنظيم تداول النقود الإلكترونية بقوانين موحدة، مما يزيد من احتمالية سوء الاستخدام والتعسف؛
الحاجة إلى أدوات خاصة للدفع والتخزين؛
لفترة قصيرة نسبيا من التشغيل، لم يتم تطوير وسائل موثوقة لتخزين وحماية الأموال الإلكترونية من التزييف؛
محدودية التطبيق بسبب عدم رغبة جميع البائعين في قبول الدفع الإلكتروني؛
صعوبة تحويل الأموال من نظام دفع إلكتروني إلى آخر؛
عدم وجود ضمانات حكومية تؤكد موثوقية الجهة المصدرة والنقود الإلكترونية في حد ذاتها.

تخزين واستخدام النقود الإلكترونية

المحفظة على الانترنت– برنامج مصمم لتخزين الأموال الإلكترونية وإجراء المعاملات بها ضمن نظام واحد.

ومن ينظم عمل هذه الأنظمة ويصدر النقود الإلكترونية؟

مصدري النقود الإلكترونية

تختلف متطلبات الجهات المصدرة من بلد إلى آخر. في الاتحاد الأوروبي، يتم تنفيذ الإصدارات من قبل مؤسسات النقود الإلكترونية - وهي فئة خاصة جديدة من المؤسسات المالية. وفقا لتشريعات عدد من البلدان، بما في ذلك الهند والمكسيك وأوكرانيا، يحق للبنوك فقط المشاركة في هذا النشاط. في روسيا - كل من البنوك والمنظمات المالية غير المصرفية، بشرط حصولهم على ترخيص.

أنظمة الدفع الإلكترونية في روسيا

دعونا نلقي نظرة على الأنظمة المحلية الأكثر شيوعًا ونقدم إجابات على الأسئلة حول كيفية الشراء وكيفية صرف الأموال الإلكترونية في كل منها.

أكبر المشغلين هم Yandex.Money وWebMoney، حيث تتجاوز حصتهم الإجمالية 80% من السوق، ولكن هناك أيضًا PayPal وMoneybookers وQiwi...

"ويب ماني"

تأسست "WebMoney"، التي تقدم نفسها على أنها "نظام دفع دولي"، في عام 1998. مالكها هو WM Transfer Ltd. وهي مسجلة في لندن، ولكن الخدمات الفنية ومركز الاعتماد الرئيسي يقعان في موسكو.

تتم المعاملات باستخدام معادلات إلكترونية لعدد من العملات.

لكل منهم، الضامن هو كيانات قانونية مسجلة في بلدان مختلفة: روسيا وأوكرانيا وسويسرا والإمارات العربية المتحدة وأيرلندا وبيلاروسيا.

للعمل يتم استخدام المحفظة الإلكترونية “WebMoney Keeper” والتي يمكن تحميلها من موقع الشركة. هناك أيضًا تعليمات لتثبيته وتسجيله واستخدامه. يتيح لك البرنامج العمل بما يعادل الدولار الأمريكي (WMZ)، والروبل الروسي (WMR)، واليورو (WME)، والروبل البيلاروسي (WMB)، والهريفنيا الأوكرانية (WMU). يتم توفير تداول الذهب، وحدة قياسها هي 1 جرام إلكترون (WMG).

لتنفيذ العمليات تحتاج إلى التسجيل في النظام والحصول على شهادة مشارك والتي يوجد منها 12 نوعًا.

يوفر المستوى الأعلى من الشهادات فرصًا أكبر في العمل.

عند إجراء المعاملات، يتم فرض عمولة على الدافع بمبلغ 0.8٪ من مبلغ التحويل. من الممكن استخدام أنواع مختلفة من حماية الدفع. يتم حل جميع القضايا المثيرة للجدل عن طريق التحكيم.

فيما يلي طرق إيداع الأموال الإلكترونية في المحفظة:

التحويل البنكي أو البريدي أو البرقي؛
من خلال نظام ويسترن يونيون؛
شراء بطاقة مسبقة الدفع؛
عن طريق إيداع النقود في مكاتب الصرافة؛
من خلال المحطات الإلكترونية.
من المحافظ الإلكترونية للمشاركين الآخرين في النظام.

جميع الطرق المذكورة أعلاه تنطوي على دفع العمولات. من الأقل ربحية إيداع الأموال من خلال المحطات الطرفية وشراء البطاقات المدفوعة مسبقًا.

كيفية صرف الأموال الإلكترونية في نظام WebMoney؟يمكنك استخدام الطرق التالية:

التحويل إلى حساب مصرفي من محفظتك الإلكترونية؛
استخدام خدمات مكتب الصرافة؛
من خلال نظام ويسترن يونيون.

توجد نقاط افتراضية حيث يمكن استبدال عملة إلكترونية بأخرى تلقائيًا بسعر محدد، على الرغم من أن النظام لا يشارك رسميًا في ذلك.

منذ عام 2009، تم حظر استخدام WebMoney بموجب القانون في ألمانيا. وينطبق هذا الحظر أيضا على الأفراد.

"ياندكس المال"

يعمل النظام منذ عام 2002. ويوفر التسويات بين المشاركين بالروبل الروسي. قام مالك النظام، شركة Yandex.Money LLC، ببيع 75% من أسهمه إلى بنك Sberbank الروسي في ديسمبر 2012.

يتم استخدام نوعين من الحسابات:

"Yandex.Wallet"، الذي يمكن الوصول إليه عبر واجهة الويب؛
"إنترنت. "المحفظة" هو الحساب الذي تتم به العمليات باستخدام برنامج خاص. توقف تطويره في عام 2011.

حاليًا، يمكن للمستخدمين الجدد فقط فتح Yandex. محفظة."

يمكن لمستخدمي Yandex.Money الدفع مقابل السكن والخدمات المجتمعية، ودفع ثمن الوقود في محطات الوقود، وإجراء عمليات شراء في المتاجر عبر الإنترنت.

ميزة Yandex.Money هي عدم وجود عمولات على معظم عمليات الشراء وتجديد الحساب. بالنسبة للمعاملات داخل النظام فهي 0.5٪، وللسحب - 3٪. يمكن لشركاء Yandex.Money، عند قبول المدفوعات وسحب الأموال، تحديد العمولات وفقًا لتقديرهم الخاص.

تتمثل العيوب الكبيرة في عدم القدرة على ممارسة الأنشطة التجارية من خلال النظام والقيود الصارمة على مبلغ المدفوعات.

يمكنك تعبئة Yandex.Wallet بعدة طرق:

تحويل الأموال الإلكترونية للأنظمة الأخرى؛
عن طريق التحويلات المصرفية.
من خلال محطات الدفع.
إيداع النقود في نقاط البيع؛
ومن خلال أنظمة Unistream وContact؛
من بطاقة مسبقة الدفع (تم الآن إيقاف البطاقات، ولكن من الممكن تفعيل البطاقات التي تم شراؤها مسبقًا).

يمكنك صرف نظام النقود الإلكترونية بهذه الطريقة:

التحويل إلى بطاقة أو حساب مصرفي؛
الاستلام من بطاقة Yandex.Money من ماكينة الصراف الآلي؛
من خلال نظام النقل.

تقع الحصة الرئيسية من سوق تداول الأموال الإلكترونية في روسيا على WebMoney وYandex.Money؛ أما دور الأنظمة الأخرى فهو أقل أهمية بكثير. لذلك، سننظر فقط في ميزاتها المميزة.

"باي بال"

"باي بال" هو أكبر نظام دفع إلكتروني في العالم، تم إنشاؤه عام 1998 في الولايات المتحدة الأمريكية ويضم أكثر من 160 مليون مستخدم. يتيح لك استقبال وإرسال الحوالات ودفع الفواتير والمشتريات.

بالنسبة للمشاركين الروس، أصبح قبول المدفوعات ممكنًا فقط في أكتوبر 2011، ولم يتم إجراء عمليات السحب حتى الآن إلا للبنوك الأمريكية. هذه الظروف تقلل بشكل كبير من شعبية النظام بين المستخدمين المحليين.

قد يؤدي إبرام اتفاقية بين PayPal والبريد الروسي إلى تحسين الوضع، لكن هذه مسألة آفاق طويلة المدى.

إذا كنت مهتمًا بـ PayPal، فإن مقالة PayPal - التسجيل والإيداع وسحب الأموال ستكون مفيدة جدًا.

"كيوي"

"Qiwi" هي خدمة دفع محلية تركز على الدفع مقابل الخدمات المختلفة، بما في ذلك الإسكان والخدمات المجتمعية والاتصالات المتنقلة وسداد القروض المصرفية.

يوفر النظام القدرة على إجراء الدفعات النقدية من خلال شبكة من المحطات الطرفية والمدفوعات الإلكترونية عبر الإنترنت وتطبيقات الأجهزة المحمولة. وهي تعمل في 22 دولة. عملة المستوطنات في روسيا هي الروبل.

في المقالة: ستجد معلومات أكثر تفصيلاً حول العمل مع النظام.

"مونيبوكيرز"

تأسس نظام الدفع الإلكتروني Moneybookers عام 2001 في لندن. حاليا، عملائها أكثر من 30 مليون مستخدم.

الأوراق النقدية الافتراضية، على الرغم من عدم إمكانية لمسها، إلا أنها حقيقية تمامًا وتتزايد حصتها في المعاملات المالية كل يوم.

أجرت شركة Taylor Nelson Sofres دراسة استقصائية بين 3500 مستخدم لقطاع الإنترنت الناطق باللغة الروسية من أجل إنشاء تصنيف لأنظمة الدفع الإلكترونية Runet.

وقال أكثر من ثلث المشاركين أنهم يفضلون استخدام بطاقات الدفع المصرفية للمدفوعات عبر الإنترنت. 27% من المشاركين يستخدمون المحافظ الإلكترونية. يفضل المستخدمون الباقون الجمع بين العمل والمتعة، اعتمادًا على الموقف، يلجأون إما إلى البطاقات المصرفية، أو النقود الإلكترونية، أو محطات الدفع، أو استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

كقاعدة عامة، تحتوي أنظمة الدفع الإلكترونية التي تحتوي على أوراق نقدية رقمية على كمية كافية من المعادن الثمينة في الاحتياطي أو الأموال المودعة في المؤسسات المصرفية. الخمسة الأوائل من حيث الشعبية بين مستخدمي Runet هم:

حساب مشغل الهاتف المحمول
ويب ماني
أموال ياندكس
باي بال

أو الأموال الموجودة على الهاتف الخليوي - يمكن استخدامها للمدفوعات والتحويلات، وذلك بفضل العديد من خدمات الطرف الثالث وخدمات مشغلي الهاتف المحمول، وكذلك بفضل منتجات البطاقات ذات العلامات التجارية ذات العلامات التجارية المشتركة والروابط في أنظمة الدفع.

- نظام الدفع الالكتروني . تم إنشاؤها عام 1998 بواسطة شركة WM Transfer ltd، المسجلة في لندن. يقع مركز التصديق الرئيسي في موسكو.

يتم نقل (نقل) حقوق الملكية من خلال نظام WebMoney. وحدات الملكية الخاصة، المرتبطة بعملات مختلف البلدان والذهب، تضمن حساب حقوق الملكية المنقولة. كل نوع من المحفظة له ضامن خاص به.

على سبيل المثال، ضامن العمليات على محافظ WMR هو VMR LLC (روسيا)، ومحافظ WMU هي وكالة الضمان الأوكرانية LLC، ومحافظ WMZ هي Amstar Holdings Limited، المسجلة في أيرلندا، وWME هي Netec Financial ltd. مع عنوان قانوني في سويسرا.

يتقاضى WebMoney عمولة قدرها 0.8% من المبلغ مقابل معاملة تحويل الأموال. لا يتم فرض أي عمولة على المعاملات من المحفظة إلى المحفظة التي تحمل نفس المعرف أو الشهادة.

للعمل في النظام، يحتاج العميل إلى تثبيت برنامج خاص - برنامج WM Keeper Classic للعمل مع جهاز كمبيوتر، أو إصدار WM Keeper Mini أو WM Keeper Light للعمل مع الأجهزة المحمولة. بالنسبة للهواتف المحمولة، يوجد تطبيق J2ME WM Keeper Mobile في إصدارات أنظمة التشغيل الأكثر شيوعًا (Android، Symbian، Java، Windows Phone، IPhone).

– نظام الدفع الالكتروني . تم إنشاؤه عام 2002 في موسكو كمشروع شريك لنظام الدفع الإلكتروني PayCash. منذ عام 2007، أصبحت Yandex المالك الوحيد لنظام Yandex.Money. ينفذ التسويات بين المشاركين في النظام عبر الإنترنت. العملة - الروبل الروسي. لا يتطلب تثبيت برامج خاصة، مما يسمح للعميل بالعمل من خلال واجهة متصفح الويب. هناك تطبيقات للأجهزة المحمولة.

- خدمة دفع افتراضية، تم تنفيذها في البداية لدفع تكاليف المرافق والخدمات الأخرى الأكثر شيوعًا - الاتصالات المتنقلة، وسداد القروض المصرفية، وما إلى ذلك. المالك: شركة OSMP. تعمل الخدمة في 23 دولة، بما في ذلك روسيا وأوكرانيا وبيلاروسيا والصين وجنوب أفريقيا. يمكن إجراء المعاملات من خلال نظام Qiwi من خلال خدمة الإنترنت أو نقدًا من خلال المحطات الطرفية.

هو نظام دفع إلكتروني أمريكي مسجل في عام 1998. يعمل مع 24 عملة في 190 دولة وهو قسم رسمي لشركة eBay. منذ عام 2011، تم توفير إمكانية المعاملات بالعملة الروسية.

المزيد من المواد حول النقود الإلكترونية:

- 2 قصص حقيقية
: Webmoney، Qiwi، Yandex - أيهما أكثر ملاءمة وأبسط وأكثر أمانًا؟

في السنوات الأخيرة، احتلت أنظمة الدفع الإلكترونية مكانة قوية في عالم المال، وهو ما يرتبط بالتطور النشط للنقود كوسيلة للدفع. في البلدان المتقدمة، تطورت هذه العملية بسرعة على مدار الأربعين عامًا الماضية، وفي روسيا - منذ أوائل التسعينيات، مما أدى إلى ظهور النقود الإلكترونية.

إذن ما هو نظام الدفع الإلكتروني؟ باختصار، يمكن وصف أنظمة الدفع الإلكترونية (EPS) بأنها تقنية للتسويات المتبادلة المباشرة بين أطراف المعاملة دون شروط إضافية (التحويلات بين البنوك، وبيان البيانات الشخصية، وما إلى ذلك) عبر الإنترنت. إلى جانب الكفاءة، ساهم استخدام EPS في التطور الهائل للتجارة الإلكترونية. تعد EPS اليوم طريقة دفع مناسبة لمشغلي الهواتف المحمولة وموفري الإنترنت والمتاجر الكبيرة وغيرهم الكثير.

لقد مرت النقود الإلكترونية (EM) بثلاث مراحل من التطور. المرحلة الأولى هي بطاقات الائتمان والخصم المغناطيسية مع استخدام EPS على نطاق واسع. المرحلة الثانية هي إدخال البطاقات الذكية (ذات المبلغ المخزن). لم تحل هذه الصناديق الإلكترونية محل الأموال النقدية لأصحابها، ولكنها جعلت إدارة الحسابات المصرفية أكثر كفاءة. وهكذا، اكتسب المعنى الرئيسي لـ ED معنى جديدًا: مزيج من مزايا النقد والتداول الإلكتروني لعرض النقود. المرحلة الثالثة في تطوير النقود الإلكترونية - "أموال الشبكة" - أتاحت بالفعل إمكانية إجراء المدفوعات "عبر الإنترنت".

اليوم، يتم استخدام العديد من تقنيات أنظمة الدفع الرئيسية كـ EPS:

استخدام خطط الائتمان؛
استخدام مخططات الخصم
استخدام النقود الرقمية.

أولها - الأكثر شهرة في العالم - يعمل ببطاقات الائتمان (البلاستيكية) العادية (Visa وMasterCard وما إلى ذلك). وتعتمد التقنية الثانية على استخدام المعادل الرقمي للشيكات والنقد (NetCash، NetChex، NetBill، وما إلى ذلك). أما الفئة الثالثة (ما يسمى ببوابات الدفع) فهي فئة من أنظمة الدفع الإلكترونية التي تنقل فوائد النقد الحقيقي إلى عالم الإنترنت (Citybank، DigiCash، PayCash، WebMoney، وما إلى ذلك). دعونا نلقي نظرة فاحصة على ميزات كل نوع من أنواع EPS.

لقد كان تقليدًا طويلًا لحساب البلاستيك بالبطاقةلعمليات الشراء عبر الإنترنت. يحظى الدفع عن طريق بطاقة الائتمان، التي يقبلها عدد كبير من المتاجر عبر الإنترنت حول العالم، بشعبية كبيرة. بالمناسبة، فإن وجود عامل نفسي - عدم الإحساس بالضعف الجنسي - يلعب دورا هاما. ونتيجة لذلك، عند الدفع بالبطاقة، عادة ما ينفق مالكها بسهولة أكثر بكثير مما ينفقه عند الدفع نقدًا. وبطبيعة الحال، فإن هذا الظرف يصب في مصلحة المتاجر عبر الإنترنت. لا يوجد الكثير منهم في روسيا حتى الآن، لذلك لم يتم تطوير هذه الخدمة بشكل كبير بسبب عدد من الظروف الذاتية والموضوعية.

ومع ذلك، لا ترحب المتاجر عبر الإنترنت فقط باستخدام بطاقات الائتمان. كما يتم قبولها بسهولة من قبل البائعين غير المتصلين بالإنترنت، وهو أمر نموذجي في كل من الأسواق العالمية والروسية، على الرغم من أن بطاقات الائتمان تكتسب شعبية فقط في بلدنا. في الوقت نفسه، لا تحظى "البلاستيك" المدين (الراتب) بشعبية كبيرة في المتاجر عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت. وقد تم تفسير ذلك من خلال الدراسات التي أجريت بتكليف من MasterCard بواسطة IMCA، والتي أظهرت أن الروس ينفقون أموالاً أكثر بنسبة 30٪ في المتوسط باستخدام بطاقات الائتمان مقارنة ببطاقات الخصم. وجدت IMCA أيضًا أن متوسط التكلفة الشهرية في روسيا لبطاقة ائتمان واحدة يبلغ حوالي 8.5 ألف روبل، بينما بالنسبة لبطاقة الخصم المباشر فهي أقل بـ 2000 روبل. بالنسبة لأولئك الذين يستخدمون البطاقة البلاستيكية 4 مرات على الأقل في الشهر، تصل نفس الأرقام إلى 13.5 و 9.15 ألف روبل. لكل بطاقة على التوالي.

ومع ذلك، فإن البائعين ليسوا الطرف الوحيد المهتم بهذا النظام. تتعمد البنوك تحفيز تفضيل العملاء لبطاقات الائتمان عن طريق تحديد سعر فائدة لسحب الأموال من بطاقات الائتمان أعلى من بطاقات الخصم. ويبدو أن الدفع بها أكثر اقتصادا بالنسبة لصاحب بطاقة الائتمان من الدفع نقدا، مما يؤدي إلى العامل النفسي المذكور.

من الواضح أن كل هذا مناسب بشكل مضاعف في المتجر عبر الإنترنت: لا يتم إنفاق الأموال من بطاقة الائتمان "بسهولة" فحسب، بل لا تحتاج إلى التقاط البطاقة نفسها. يعد الجمع بين مزايا المتجر عبر الإنترنت وراحة العميل أمرًا واضحًا: انتقل إلى موقع الويب المطلوب، وحدد المنتج وخيار "الدفع باستخدام بطاقة بلاستيكية"، وأدخل رقم البطاقة واستلم مشترياتك. لم أتجول في أي مكان، ولا يبدو أنني أنفق أي أموال، ولكن الشيء الذي تحتاجه تم تسليمه بالفعل. جمال! ولكن، كالعادة، مع الأشواك... هذه الأشواك، أي القصور، يمكن أن تؤذي المستخدم بخسارة المال، حيث أن هناك دائمًا خطر فقدان بيانات بطاقة الائتمان. ومما يزيد الوضع تعقيدًا حقيقة أنه مع الدفع الإلكتروني بالبطاقة، يكون تحديد هوية الدافع بنسبة 100٪ مستحيلًا عمليًا، مما يضمن أنه يدفع من بطاقته. قد يحصل المتجر عبر الإنترنت أيضًا على حقنة في شكل رد المبالغ المدفوعة (غرامة، استرداد). تعتمد سمعة المتجر عبر الإنترنت ونظام الدفع والبنك المستحوذ بشكل مباشر على كميتها، بما في ذلك إمكانية المزيد من العمل. يتم إصدار رد المبالغ المدفوعة في حالة رفض إجراء أي عملية شراء. ونظرًا لعدم وجود إيصال موقع لعملية شراء عبر الإنترنت، فإن هذا يسمح للمجرمين (بما في ذلك حاملي البطاقات الحقيقيين الذين تواطأوا مع شخص ما) بتدوين ملاحظات مفادها "أنا (حامل البطاقة الحقيقي) لم أقم بعملية الشراء هذه". وفقا للمحللين، فإن التكلفة العالمية للاحتيال على بطاقات الائتمان تقاس بمليارات الدولارات سنويا. وهكذا، وفقا للجنة التجارة الفيدرالية، في الولايات المتحدة الأمريكية في عام 2003. بلغت حوالي 50 مليار دولار في روسيا، وصل نفس الرقم تقريبًا إلى 0.5 مليون دولار (بيانات من GUBEP)، وهذا يأخذ في الاعتبار فقط تكوين سوق البلاستيك الائتماني المحلي في ذلك الوقت. تلاحظ لجنة التجارة الفيدرالية أنه في الولايات المتحدة، ضحية الاحتيال في عام 2003. أصبح كل مالك الثامن لبطاقات الائتمان. مثل هذه الإحصائيات المحزنة، بالطبع، لا يمكن إلا أن تؤثر على ثقة المستخدم في استخدام المدفوعات الإلكترونية. جنبا إلى جنب مع العملاء، يعاني جميع المشاركين الآخرين في المدفوعات الإلكترونية، وخاصة المتاجر عبر الإنترنت، من المحتالين. العوامل التي تساهم في الحفاظ على عدد مستهلكي خدمات EPS، بالإضافة إلى المزيد من الراحة وخفض التكاليف، هي أمن وسرية المدفوعات. إذن ما هو مسار الدفع الإلكتروني والمشاركين الرئيسيين فيه؟ قبول (معالجة) البطاقات البلاستيكية كوسيلة للدفع مقابل سلع/خدمات الإنترنت - الحصول على الإنترنت - يشمل:

مشتر
متجر على الانترنت
البنك المصدر (أصدر البطاقة)
البنك المستفيد (تنفيذ المعالجة الأولية للمعاملة وتوفير مجموعة كاملة من العمليات ببطاقات البنوك الشريكة)خادم الدفع (EPS، ضمان أمان الدفع، وما إلى ذلك)

في بعض الحالات، لا يوجد مشارك خامس، ولكن بسبب درجة المخاطرة العالية، لم يتم استخدام هذه المخططات عمليا. يبدو المخطط المرئي لتنفيذ الدفع الإلكتروني كما يلي:

بشكل أساسي، يضمن إجراء EPS الخاص بالبطاقة أمان نقل بيانات البطاقة إلى مركز المعالجة الخاص بالبنك المستفيد. في الواقع، هناك وظائف أكثر تنفيذًا، مع العديد من الخدمات، لكن الضمانات هي الغرض الرئيسي للأنظمة.

اتضح أن بطاقة EPS تلعب دور الوكيل في إدارة العمليات بحساب البطاقة الخاص بحامل البطاقة. ممثلو هذه الفئة من الأنظمة في روسيا، Cyberplat، Assist، Chronopay، وما إلى ذلك، يعملون فقط من خلال السجلات المصرفية، ولكن ليس من خلال الأموال نفسها. على خلفية الطبيعة التقليدية للمدفوعات عبر الإنترنت في الخارج، حيث تعد البطاقات البلاستيكية وسيلة الدفع الرئيسية، فإن هذه الأنظمة لم تنتشر بعد في بلدنا. في بلادنا، الأنواع الأكثر شيوعًا لأنظمة الدفع الإلكترونية التي تعمل بها النقود الرقمية.

يوفر استخدام النقد الرقمي مستوى خاضعًا للرقابة من عدم الكشف عن هوية المالك، مما يمنع جرائم الكمبيوتر، ويمكن تتبع التدفقات النقدية الإلكترونية في الوقت الفعلي، وهو أمر مستحيل عمليًا عند استخدام الأموال "الحقيقية". أدت هذه المزايا، على خلفية عمليات احتيال واسعة النطاق، إلى ظهور هذا النوع من ربحية السهم، التي لا تعمل بالبطاقات، بل بعملتها الخاصة بما يعادل النقود الحقيقية بسعر ثابت. من خلال التسجيل في النظام، يحصل العميل على محفظة إنترنت شخصية. ومع تجديده، يمكن استخدام الأموال الموجودة فيه لدفع ثمن السلع والخدمات في متاجر النظام عبر الإنترنت. اعتمادًا على النظام، يمكنك تعبئة حسابك باستخدام بطاقة خاصة مدفوعة مسبقًا، أو تحويل مصرفي أو بريدي، أو نقدًا في الأكشاك الخاصة أو مكاتب الصرافة، وحتى في أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنوك الشريكة لـ EPS. كما يوجد عدد كبير من مكاتب الصرافة الإلكترونية. أما بالنسبة لسحب الأموال من المحفظة الإلكترونية، فالفائدة القصوى للنظام تسود هنا. بالنسبة للعميل، هذه عملية غير مفهومة وغير مريحة، محفوفة بأسعار فائدة مرتفعة، وعدد ضئيل من الطرق لسحب الأموال، وما إلى ذلك. لا يمكن قول الشيء نفسه عن استخدام الأموال الإلكترونية من المحفظة - فالخيارات كثيرة.

ومع ذلك، فإن الفوائد يمكن أن يكون لها جانب سلبي. إن إمكانية عدم الكشف عن هويته للدافع، من ناحية، تسمح له بإجراء عمليات الشراء المناسبة، والمتجر عبر الإنترنت - لتجنب الضرائب. ومن ناحية أخرى، من الممكن أن يتم خداع العميل من خلال متاجر الطيران الليلية دون تقديم السلع والخدمات المدفوعة.

ومن المثير للاهتمام أن النقود الإلكترونية تم تصميمها في الأصل لدفع ثمن السلع/الخدمات على الإنترنت. وهذا ما يفسر التقدم الملحوظ في ديناميكيات سوق المدفوعات الإلكترونية (70%-120%) وتطور التجارة الإلكترونية (30%-45%). ومع ذلك، فإن فكرة النقد الرقمي في تصميم DigiCash الموجودة اليوم، والتي طورها البروفيسور د. تشوم، هي بالتأكيد واعدة. وحتى مع كل أوجه القصور الموجودة، أصبحت النقود الإلكترونية راسخة في حياتنا اليومية.

ومع ذلك، فإن آفاق تطوير ومستقبل هذه الأنظمة ليست واضحة تماما. وعلى الرغم من المستوى العالي من الحماية، إلا أن النقد الرقمي لا يزال يتعرض للسرقة، وهو ما يفسره ممثلو أنظمة الدفع بجهل المستخدم بأمن المعلومات. لذلك، أولا وقبل كل شيء، من الضروري تحديد وضعهم القانوني. وبالتالي، يطلق WebMoney على نفسه اسم "نظام حقوق الملكية"، و"Yandex.Money" هو "منتج مالي مدفوع مسبقًا"، ولا يتم تنظيم أنشطته من قبل المؤسسة المالية المركزية في البلاد. ولكن فيما يتعلق بالوحدات الافتراضية، فإن دور بيانات ربحية السهم في التجارة الإلكترونية وتداول السلع في البلاد آخذ في الازدياد. وفي الوقت نفسه، من المرجح أن يجد الاحتيال الموجود في النظام المالي التقليدي مكانه في الأنظمة المقترحة في المستقبل. إن الحد من انتشارها من خلال ضمان أمن وسرية المدفوعات باستخدام النقود الإلكترونية يمكن حله من خلال تطوير التشريعات ووضع معايير موحدة لإجراء المدفوعات.

لا يمكن إنكار أن أنظمة النقد الرقمية قد استحوذت بالفعل على جمهورها، وهي مناسبة بشكل مثالي لحل عدد من المشكلات. وبطبيعة الحال، ليس من الممكن بعد استبدال المعاملات النقدية بالكامل. تعتبر التحويلات النقدية غير مكلفة للغاية وتكاليفها منخفضة مقارنة بسعر الشراء. واليوم تبلغ تكلفة كل معاملة إلكترونية حوالي 15 سنتًا في المتوسط. يبدو الأمر غير مكلف، ولكن عندما تبلغ تكلفة مشروب ما، على سبيل المثال، 60 سنتًا، فسيكون ذلك بمثابة ربح جيد. ولكن مع المشتريات باهظة الثمن، فإن التأثير سيكون عكس ذلك. وبالتفكير في توسيع نطاق الجمهور المحتمل لربحية السهم، وبالنظر إلى أن رجال الأعمال والمنظمات الحكومية عادة ما يدفعون عن طريق الشيكات أو غيرها من الوسائل غير النقدية، فإن التحول من المدفوعات النقدية إلى المدفوعات الإلكترونية ينبغي أن يتوقع بشكل رئيسي في قطاع الأسر. ولكن هذا ليس كل شيء. إذا كانت أنظمة الدفع الإلكترونية أرخص أو أكثر ملاءمة للاستخدام من التقليدية، فسيتمكن ممثلو بيئة الأعمال من زيادة حجم رأس المال العامل بشكل كبير، ونتيجة لذلك، ينفقون أكثر. ونتيجة لذلك، سيؤدي ذلك إلى زيادة في إجمالي دخلهم، الأمر الذي سيكون له أيضا تأثير مفيد على تنمية الاقتصاد ككل. ومع ذلك، فإن زيادة المبيعات ليست هي الميزة الوحيدة لآليات الدفع الإلكتروني. ويمكن أن يكون لاستخدامها تأثير كبير على خفض التكاليف. ليس سراً أن إدارة النقد مكلفة وبطيئة وغير آمنة. والأنظمة التي تقلل من استخدام النقد يمكن أن تقلل من تكاليف التوزيع، على الرغم من أنها ستزيد من تكاليف رأس المال الأولية. باختصار، ستعتمد رغبة مزودي خدمة الإنترنت في استخدامها على مقدار أشكال الدفع الجديدة التي ستخفض الحجم الإجمالي للتكاليف على المدى القصير.

لتلخيص ذلك، يمكننا القول أنه في بعض الحالات، يكون استخدام أنظمة النقد الرقمية أكثر ملاءمة وأسهل من استخدام أنظمة البطاقات. دعونا نكرر أنه من أجل زيادة موثوقية هذا السوق ودرجة ثقة المستخدم به، من الضروري تحديد الوضع القانوني وقواعد اللعبة بوضوح لأنظمة الدفع الإلكترونية التي تعمل بالنقود الرقمية. اليوم، لا تزال الحالة العامة لسوق أنظمة الدفع في روسيا في مرحلة التطوير. وبناء على ذلك، فإن حجم المشاركين وعدد العمليات التي يتم إجراؤها صغير بشكل لا يذكر مقارنة بأمريكا الشمالية وأوروبا الغربية. ومع ذلك، ومع ملاحظة بعض التقدم، يمكننا أن نتوقع أن مستوى استخدام قطاع الإنترنت المستخدم للتجارة الإلكترونية سيرتفع قريبًا في روسيا، إلى جانب عدد المؤسسات المالية وجودة خدماتها.

استنادا إلى مواد من موقع cnews

مقالات مماثلة