مع ظهور مشارك جديد عبر الإنترنت - بوابة الدفع أو بوابة PSP (بوابة مزود خدمة الدفع)، بدأ نظام الاستحواذ يختلف عن النظام التقليدي.

قد يكون أحد تعريفات بوابة الدفع هو: بوابة الدفع- خدمة وسيطة تقوم بمعالجة المعاملات الإلكترونية وهي مجرد جهاز توجيه للدفع. على اللغة التقنيةبوابة الدفع هي وحدة البرمجيات، الذي يقوم بتوجيه الدفعات بين المتجر عبر الإنترنت والعديد من البنوك المستفيدة ومقدمي خدمات الحصول على الإنترنت الآخرين من خلال بروتوكول تفاعل واحد.

وبالتالي، فمن المنطقي أكثر أن نطلق على بوابة الدفع اسم متكامل لحلول الدفع وتذكر أنه لا يتم تضمين أي وظيفة مالية أو وظيفة تسوية في أنشطتها.

دعونا نفكر في دور بوابة الدفع في سلسلة الدفع بأكملها من الدافع إلى التاجر. سيتكون مسار المعاملة من المشاركين التاليين: حامل البطاقة - المتجر - بوابة الدفع- معالج الحصول - MPS (Visa/Mastercard) - البنك المصدر للبطاقة - المعالج المصدر.

1. مشتري الخدمات (حامل البطاقة، فرد)
2. بائع الخدمات (متجر، كيان قانوني)
3. الممثل المالي للمشتري (البنك 1 - مصدر البطاقة)
4. الممثل المالي للبائع (البنك 2 - مستحوذ الدفع)
5. نظام الدفع (فيزا/ماستركارد/أمريكان إكسبريس) كوسيط بين البنك المصدر والبنك المستفيد في المعالجة والتسويات المالية بينهما
6. عضو جديد - بوابة الدفع

• يقوم المشتري بإدخال تفاصيل الدفع/تفاصيل الدفع من خلال واجهة الويب.
• يتم إرسال المعلومات المتعلقة بتفاصيل المعاملة إلى بوابة الدفع، وتقوم بوابة الدفع بإرسالها إلى البنك المستفيد.
• يقوم البنك المستفيد بإرسال طلب معلومات (تفويض) إلى نظام الدفع(ماستركارد، فيزا، وغيرها).
• في حالة تلقي طلب تفويض، يقوم البنك المصدر بإرجاع رمز التفويض الذي يسمح لنظام الدفع بإكمال المعاملة.
• يتم إرجاع هذا الرمز إلى بوابة الدفع، ومن هناك يتم إرسال تقرير إلى البائع بنتيجة التفويض.
• إذا كان التفويض إيجابيا، تعتبر المعاملة مكتملة ويمكن للتاجر تقديم الخدمة أو شحن المنتج. سيتم خصم الأموال من بطاقة الدافع وإعادتها إلى حساب التاجر.

ما الذي يتغير في الظروف الحديثة؟ لقد أصبح التاجر (المتجر) بفضل التكامل مع بوابة الدفع قنوات إضافيةالمدفوعات ومقدمي الدفع الجدد (مقدمي الدفع). ربما سيزداد عددهم بقدر قدرة بوابة الدفع على استيعاب ومعالجة الطلبات المقدمة من مزودي الدفع المحتملين.

من الضروري هنا الفصل بوضوح بين قدرات ومجالات نشاط المتكاملين والمجمعين.
وظائف المجمعات: دمج عدة طرق لقبول الدفع في موقع التاجر في وقت واحد. مع نموذج الأعمال هذا، تضطر خدمة الدفع إلى تمرير التدفقات النقدية من خلال حساباتها. لذلك، إما أن تتعاون شركات التجميع مع مؤسسة ائتمانية شريكة أو تحصل هي نفسها على ترخيص من بنك أو مؤسسة ائتمانية غير مصرفية.

ما الذي تريد معرفته عن مزودي خدمة PSP؟ كيف يمكن أن تكون مفيدة للأعمال ولماذا انخرطوا بسرعة في معالجة الدفع؟ الجواب يكمن على السطح. أنها تساعد تجار التجزئة على قبول المدفوعات عبر الإنترنت. أنها توفر واجهة دفع واحدة لطريقة دفع واحدة أو أكثر.

إنهم يساعدون التجار في هذا المجال التجارة الإلكترونيةقبول بطاقات الدفع التقليدية، وطرق الدفع البديلة (الخصم المباشر، والمدفوعات المصرفية الإلكترونية، ومدفوعات المحفظة (PayPal، Qiwi، Yandex.Money، Webmoney)، ولكن على عكس نموذج التفاعل مع المجمع، في إطار التعاون مع مزود PSP التاجر سيتعين عليك إبرام اتفاقية منفصلة لكل طريقة من طرق قبول المدفوعات.

يعمل موفر خدمة الدفع PSP فقط كمتكامل تقني، حيث يوفر واجهة واحدة لطريقة دفع واحدة أو أكثر. يمكنه ربط أي متجر بمعالجة البنك المستفيد المحدد. لا يزال يتعين على التاجر (المتجر) الاتصال بالبنك أو أي مؤسسة مالية أخرى للتفاوض بشأن أسعار العمولة والمدفوعات.

وبدلاً من ذلك، يمكن لمتكامل الدفع أن يعمل كمجمع للمدفوعات، مما يوفر واجهة واحدة لطريقة دفع واحدة أو أكثر، وجمع المدفوعات والرسوم، والتواصل مع البنوك والمؤسسات المالية. لكن هذه ليست قصة نموذجية. للقيام بذلك، يجب على التاجر الدخول في اتفاقية مع مجمع الدفع، وليس مع مؤسسة ائتمانية مباشرة.

اقرأ المزيد عن الفرق بين المجمعين ومتكاملي الدفع.

ماذا تفعل بوابة الدفع؟

يشرح مزود الخدمة النمساوي-الإنجليزي Kalixa وظائفه للمتاجر بهذه الطريقة:

على مستوى الدفع المسبق - يساعد التجار على التكامل، ويعمل على تقليل عمليات الاحتيال والمخاطر. يجعل المدفوعات. يدعم أنشطة المكتب الخلفي.

تقديم التقارير على مستوى ما بعد الدفع. إدارة المنازعات (احتجاجات الدفع). إدارة الحساب والمصالحة.

وهكذا، سيطر نموذجان من العمل على سوق خدمات المعالجة:

الأول - التكامل (بوابة الدفع) - يتضمن تمرير المدفوعات من الدافع مباشرة إلى المتجر عبر الإنترنت أو من خلال مركز المعالجة. هذا نموذج تكنولوجي لا يتضمن معالجة الأموال. سيقوم المتكامل بتوصيل البنك المستحوذ الذي أشار إليه العميل. سيقوم العميل (المتجر) بإبرام اتفاقية مع البنك وأنظمة الدفع لخدمات التسوية. يتم تنفيذ الروتين اليومي التشغيلي والمالي بالكامل بواسطة المتجر عبر الإنترنت.

والثاني - نموذج المجمع - بالإضافة إلى الجمع بين جميع خيارات قبول الدفع في بوابة تكنولوجية واحدة، يتضمن استلام المدفوعات إلى حساب التسوية الخاص بمركز المعالجة، وفقط بعد ذلك يتم إيداع الأموال في حساب المتجر الإلكتروني.

الموردين الرئيسيين في العالم لحلول الدفع المتكاملة اليوم:

البيانات الواردة في تقرير "The Forrester Wave: مقدمو خدمات مدفوعات التجارة العالمية، الربع الأخير من عام 2016":

في مخطط Forrester، ابحث عن Adyen في الزاوية اليمنى العليا من المخطط. الآن دعونا نلقي نظرة على عملاء Adyen لفهم نطاق أنشطتهم، وكذلك المكان الذي يسعون إليه:

هذا هو التطور الحالي للأحداث. والتدفقات التشغيلية هنا. أكثر من فيزا؟ أكثر من ماستركارد؟ نحن لا نتحقق على وجه التحديد. لكن الاتجاه قد تم تحديده، وهو واضح للعيان. لم تعد المدفوعات عبر المنصات خبرًا، بل أصبحت حقيقة.

دعونا نلقي نظرة على عملية PSP نموذجية عندما يستخدم PSP طريقة إعادة التوجيه. في هذه الحالة، لا يلزم بذل أي جهد تقريبًا من المتجر للتكامل. يبقى اختيار الحل التقني هنا مع PSP.

قد يبدو الحل الفني الخاص بـ PSP بمثابة إعادة توجيه إلى صفحة البوابة:

أو عن طريق تحميل صفحة الدفع في أداة JavaScript:

تعتمد المعاملة المالية الناجحة على كل خطوة من الرحلة:

• اختيار طريقة الدفع
• إدخال تفاصيل الدفع
• توجيه الدفع
• إذن الدفع

والمهام الرئيسية لـ PSP هنا هي توفير احتياجات العمل الأساسية:

• الموثوقية: مستوى الخدمة (SLA) ونسبة تحويل المدفوعات إلى عمليات شراء ناجحة بمستوى أعلى مما يمكن أن يقدمه بنك مستفيد واحد أو مزود دفع واحد
• الحماية: منع المدفوعات الاحتيالية باستخدام نظام مكافحة الاحتيال دون خفض معدل التحويل
• الراحة للدافع: صفحة دفع قابلة للتكيف لأي جهاز به مستوى عالسهولة الاستخدام
• المحاسبة: التحليلات والتقارير وتقارير التسوية اللازمة لمؤسسة الإنترنت

إن النضال من أجل المعاملات الناجحة هو نضال الشركة من أجل استدامتها. يؤدي كل رفض إلى فقدان الثقة من جانب العميل، سواء كان المتجر الذي أصبح عميلاً لمجمع أو مُتكامل الدفع، أو العميل الذي زار صفحة المتجر.

المعاملات المالية ليست سهلة إعلان، يتم إرسالها من خادم موضوع إلى آخر. تتمتع بوضع وثيقة ضامنة لنقل حقوق الملكية إلى كيانات معينة (البضائع أو الأموال). ولا يمكن التقليل من أهمية الوسيط المالي في عملية التبادل هذه. المشتري، البائع، البنك المصدر والمستحوذ، وحتى مجمع الدفع، في حالة مشاركتهم في العملية، يثقون جميعًا في المعالج المختار (متكامل الدفع، مركز معالجة مستقل). في لحظة تأكيد المعاملة الناجحة، تعتبر المعاملة مكتملة.

لكي تفوز التقنيات الجديدة، على سبيل المثال، تقنية blockchain، بعقول المستخدمين، يجب أن تحدث الجولة التالية من تطوير المعلومات والنظام المالي. لا تزال هذه الطريقة بعيدة كل البعد عن كونها طريقة شائعة للحساب. ومع ذلك، فإننا نجد صعوبة متزايدة في تذكر اللحظات التي انتشرت فيها التقنيات الفريدة. سوف تكون الكترونية موحدة موازنةالتسويات (بلوكشين) لتبسيط عملية التسوية هي مسألة وقت. تمتلك المعالجات الحديثة والتكاملات ومجمعات الدفع أسباب وجيهةالاستمرار في تحسين منتجاتنا من أجل الابتكار المذهل.

تعمل بوابة الدفع على تبسيط قبول المدفوعات في متجر عبر الإنترنت

كيف تعمل بوابة الدفع الصورة: blog.payumoney.com

حجم التجارة الإلكترونية ينمو عاما بعد عام. يمكن لبوابة الدفع توفير الأمان والراحة للشركات عبر الإنترنت لقبول المدفوعات. اقرأ عن مبادئ تشغيل هذا النظام في المادة.

ما هي بوابة الدفع؟

بوابة الدفع هي حل تقني، والذي يسمح لأصحاب الأعمال التجارية عبر الإنترنت بقبول المدفوعات على موقعهم الإلكتروني باستخدام البطاقات المصرفية. ويضمن التحقق من بيانات العملاء في أقصر وقت ممكن. هذه البوابةهو الرابط بين الموقع والشريك المستحوذ. يجب أن تتوافق البوابة الموثوقة مع معايير PCI DSS. ويتم تشفير جميع المعلومات لمنع تسرب المعلومات.

ما هي بوابات الدفع التي ينبغي أن تكون؟

✔️تشفير المعلومات

مما لا شك فيه أن الأمان هو أحد المعلمات الأولى التي ينتبه إليها المستخدم. لن يرغب أي حامل بطاقة في أن تقع بيانات بطاقة الائتمان في أيدي أطراف ثالثة. لذلك، يجدر اختيار بوابات دفع موثوقة مع نظام نقل بيانات مشفر وآمن تمامًا.

✔️ العمل 24/7

يجب أن يكون المستخدم قادرًا على إجراء عمليات الشراء في أي وقت يناسبه.

بمجرد قيام حامل البطاقة بإدخال بياناته، تقوم بوابة الدفع بالتحقق مما إذا كان هناك أموال كافية في حساب البطاقة وما إذا كان البنك المصدر لها أي قيود على بطاقة الائتمان هذه. مباشرة بعد تلقي الرد، تقوم الخدمة بإرسال المعلومات إلى التاجر.

✔️ تعبئة الطلب

اعتمادا على المعلومات التي تم تلقيها، تتم معالجة الطلب أو إلغاؤه. يتم تأكيد حالة الطلب داخل بوابة الدفع.

✔️ مكافحة الاحتيال

يجب أن تحتوي بوابة الدفع على نظام لمراقبة الاحتيال وتقييم المخاطر وتتبع الموقع الجغرافي لحماية أموال التاجر والمشتري.

✔️الالتزام بالمعايير

تتغير قواعد PCI DSS كل عام، وتصبح أكثر صرامة. وبالتالي، يمكنك التأكد من أن بوابة الدفع التي تتوافق تمامًا مع هذه المعايير موثوقة وآمنة.

كيف تعمل بوابة الدفع؟

1. يقدم المستخدم طلبًا عبر الإنترنت ويقرر الدفع ببطاقة الائتمان. يقوم زر "الدفع" بإعادة توجيهه إلى صفحة إدخال البيانات بطاقة إئتمان.

2. يتم إعادة توجيه تفاصيل البطاقة إلى بوابة الدفع (مع مبلغ الطلب).

4. في حال كانت البطاقة محمية بنظام 3D Secure، سيتم إعادة توجيه العميل إلى صفحة بها نموذج إدخال كلمة المرور (للتأكد من أنه مالك البطاقة). بمجرد تأكيد كلمة المرور، يتم إرسال إشعار إلى نظام الدفع الدولي (IPS).

5. تقوم IPS بإرسال تأكيد إلى البنك المستفيد.

6. تقوم بوابة الدفع بتحويل المبلغ المطلوب خصمه من بطاقة الدفع إلى البنك المستفيد.

7. يقوم البنك المصدر بالتحقق مما إذا كان هناك أموال كافية على بطاقة العميل ويرسل المبلغ المطلوب ويؤكد معاملة IPS.

8. ترسل Mastercard/AmEx/Visa تأكيدًا إلى البنك المستفيد وبوابة الدفع.

9. في غضون 15 دقيقة، يتلقى التاجر معلومات حول المعاملة إذا كانت ناجحة وبعد ذلك مباشرة يتم سحب الأموال من حساب حامل البطاقة.

10. وأخيرًا، يتم إضافة الأموال بشكل فوري من حساب المشتري إلى حساب التاجر.

بوابة الدفع(بوابة الدفع) - خدمة لمعالجة سريعة وآمنة للمعاملات الإلكترونية، وهي نظير عبر الإنترنت لمحطة الدفع المستخدمة في سوق بيع التجزء. يأذن المدفوعات ويوفر الاتصال بين البائع والمشتري والبنك.

بوابات الدفع هي تطبيقات برمجية، تم إنشاؤها خصيصًا للتجارة الإلكترونية. ومع ذلك، وبفضل الأدوات التي تحتويها لتفعيل المدفوعات بسرعة ودقة، فقد وجدت أيضًا تطبيقًا في الأعمال التجارية التقليدية. يتم تحقيق أمان تبادل المعلومات من خلال بوابة الدفع عن طريق تشفير البيانات الشخصية (مثل رقم بطاقة الائتمان، الرمز السريالخ) مع باستخدام SSL(طبقة المقابس الآمنة). تقوم العديد من شركات الاستضافة بتضمين بوابات الدفع في حزم العملاء القياسية الخاصة بهم.

لشراء منتج من خلال بوابة الدفع، يجب أن يكون لدى العميل حسابفي النظام المناسب . ولكن بمجرد التسجيل، عند إجراء عملية شراء، يختار طريقة الدفع من خلال بوابة الدفع ويدخل كلمة المرور - يتم نقل بيانات البطاقة تلقائيًا. تقدم بعض المتاجر عبر الإنترنت لعملائها اثنين طرق بديلةالدفع مقابل البضائع: من خلال البوابة أو عن طريق البطاقة المصرفية. إذا لم يكن لدى البائع الأدوات اللازمة لمعالجة البطاقات البلاستيكية بشكل مستقل، فإنه يستخدم بوابة الدفع فقط (على سبيل المثال، يتم إجراء جميع المعاملات تقريبًا في مزاد eBay). بالنسبة للمشتري، فإن استخدام بوابة الدفع مجاني، ويدفع البائع فائدة على المعاملات المكتملة.

كيف تعمل بوابة الدفع؟

لاستخدام بوابات الدفع، يجب أن تكون متصلاً بالإنترنت.

• يقوم المشتري بإكمال المعاملة من خلال الموقع الإلكتروني أو فعليًا.
• يتم إرسال البيانات إلى بوابة الدفع التي تتلقى المعلومات ثم تنقل تفاصيل المعاملة إلى البنك الذي أصدر البطاقة التي تم دفع عملية الشراء بها.
• يقوم البنك بإرسال طلب إلى نظام الدفع (فيزا، ماستركارد، وغيرها). يتم تقييم مدى الامتثال لشروط المعاملة والوضع الائتماني للعميل.
• يرسل البنك المصدر رمز التفويض، الذي "يعطي الضوء الأخضر" لنظام الدفع لإكمال المعاملة.
• يقوم نظام الدفع بإرسال رمز التفويض إلى بوابة الدفع، ومن هناك يتم إرساله إلى التاجر.
• إذا تمت الموافقة على الصفقة، تتم عملية البيع ويتم سحب الأموال من حساب العميل.

تستغرق العملية برمتها بضع ثوان. تعتمد السرعة على جودة الاتصال بالإنترنت. في الواقع، يتلقى البائع أموال العميل في حوالي 3 أيام.

بوابات الدفع في Nemo.travel

يحتوي نظام الحجز Nemo.travel على بوابات إلى موفري حلول الدفع الأكثر شهرة:

• مركز المعالجة يونيتيلرينفذ عملية الحصول على الإنترنت بناءً على حل الدفع التنمية الخاصةمما يتيح لك تنفيذ كافة الخدمات المطلوبة. يؤدي التخصيص السريع والسهل لصفحة الدفع إلى تبسيط عملية الدفع قدر الإمكان. يتم تأكيد أمان الدفع من خلال شهادة أمان PCI DSS 2.0. تعمل مراقبة الاحتيال ودعم بروتوكول 3D Secure على مدار 24 ساعة على القضاء على الاستخدام غير القانوني للبطاقات المصرفية. ميزة كبيرةبالنسبة لأنظمة حجز تذاكر الطيران، هناك دعم "للسجل الطويل" والتكامل مع نظام التوزيع العالمي (GDS)، مما يمكن أن يقلل بشكل كبير من رسوم الحصول على التذاكر.

• كرونوباي – المشغل الدوليالدفع عبر الإنترنت عن طريق البطاقات المصرفية. يتيح لك نظام معالجة الدفع الخاص بـ ChronoPay تفويض ومعالجة المدفوعات عبر الإنترنت وفقًا للمعايير العالمية للأمان والموثوقية في الوقت الفعلي. توفر الشركة للعملاء فرصة استخدام مجموعة واسعة من أدوات الدفع. بالإضافة إلى دعم الأنواع الشائعة من البطاقات المصرفية، تعمل ChronoPay بشكل وثيق مع الأنظمة الإقليميةالمدفوعات عبر الإنترنت في روسيا وحول العالم.

• نظام Moneta.ruهو مجمع لأنظمة الدفع الإلكترونية الشعبية. أنظمة الدفع مثل Yandex.Money، WebMoney، OSMP، HandyBank متصلة بالنظام.

• أكثر من 6 سنوات من العمل في مجال التجارة الإلكترونية بالشركة "عالمي نظام مالي» منتهي عمل مهمحول إنشاء وتنفيذ حلول الدفع المعقدة والتكوين والتكامل أنظمة مختلفة- التكامل مع أنظمة المعالجة بمختلف المواصفات وإنشاء الأنظمة أمن المعلوماتبوابة مع أنظمة الفوترة مشغلي الهاتف المحمول، الاتصال بنظام الحجز تذاكر القطار"Express-3"، تطوير نظام تبادل البيانات مع مراكز التسوية الموحدة لخدمة الإسكان والخدمات المجتمعية، وما إلى ذلك. وأثناء العمل، تم اكتساب خبرة فريدة في مجال أنظمة الدفع، وتم تشكيل فريق قوي من المطورين، حلول فعالة، بناءً على خبرتنا الخاصة، خاصة في مجال الأمن المتكامل واستمرارية النظام.

• شركة "مجموع مركز المقاصة» ("ORC") في عام 2005 من قبل مجموعة من المتخصصين ذوي الخبرة الواسعة في صناعة تكنولوجيا المعلومات والتمويل. يقع المقر الرئيسي للشركة في سانت بطرسبرغ، روسيا. لراحة العملاء في مختلف المدن الاتحاد الروسيوفي الخارج القريب توجد مكاتب تمثيلية للشركة.

• كيوي(الكيوي) هو خدمة مريحةلدفع ثمن كافة الخدمات اليومية: من الاتصالات المتنقلةوالإسكان والخدمات المجتمعية إلى القروض المصرفية. من خلال QIWI، يمكنك شراء تذاكر القطار ودفع ثمن المشتريات في المتاجر عبر الإنترنت وغير ذلك الكثير. محطات الدفع QIWI (QIWI) موجودة في كل مكان.

• تعال- هذا نظام عالميالمدفوعات - مجمع برامج وأجهزة حديث يسمح لك بتنظيم قبول واعتماد مدفوعات المشغل الاتصالات الخلويةومقدمي خدمات الإنترنت ومشغلي الاتصالات الهاتفية عبر بروتوكول الإنترنت والتلفزيون التجاري وأي خدمات أخرى.

• ويب ماني- واحدة من أكثر الأنظمة الشعبيةالمدفوعات عبر الإنترنت في روسيا وأوكرانيا ودول رابطة الدول المستقلة الأخرى. تأسست عام 1998. المدفوعات في النظام فورية وغير قابلة للإلغاء. ويعني هذا الأخير الحماية الكاملة لوكالة التذاكر من المرتجعات ورد المبالغ المدفوعة وإساءة الاستخدام من قبل الدافع. تم إنشاء تقنية WebMoney لتزويد جميع المشاركين في النظام بواجهات موحدة للإدارة المباشرة لحقوق الملكية الخاصة بهم للأشياء الثمينة المخزنة فيه الشركات المتخصصة- الضامنين.

• CoPAYco- خدمة إنترنت موثوقة ومريحة تتيح لك استخدام الأموال من أجلها بطاقات بلاستيكيةوالحسابات المصرفية دون مغادرة المنزل. يمكنك الدفع مقابل السلع والخدمات عبر الإنترنت - في أي وقت مناسب.

• برايفاتبانك - أكبر بنكأوكرانيا حسب عدد العملاء والأصول ومحفظة القروض. PrivatBank، على عكس معظم البنوك الكبيرة في أوكرانيا، لا يقع في كييف، ولكن في دنيبروبيتروفسك. بالإضافة إلى ذلك، يعد PrivatBank أكبر بنك تجاري في أوكرانيا برأس مال محلي. أصبح PrivatBank أول بنك في أوكرانيا يقدم لعملائه طريقة بسيطة لاستخدام إمكانيات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

• بوابة الدفع العالمية نيمو- بوابة مدمجة في النظام تسمح لك بالتواصل مع أي خدمة دفع، على سبيل المثال، تم تطويرها خصيصًا لشركتك.

• بلاترون– نظام دفع إلكتروني عالمي للموقع، يربط عمليات الدفع عبر الإنترنت بين المتاجر الإلكترونية والعملاء وأنظمة الدفع.

• باي بال- مشغل النقود الإلكترونية. يتيح للعملاء دفع الفواتير والمشتريات وإرسالها واستلامها تحويل الأموال. في حالة الدفع مقابل المشتريات الميزة الأكثر أهميةتلتزم PayPal بتوفير الضمانات الأمنية لكل من المشتري والبائع.

• بيلاسيست– نظام متعدد البنوك لقبول المدفوعات عن طريق البطاقات المصرفية عبر الإنترنت، مما يسمح بالتفويض ومعالجة المدفوعات الإلكترونية في الوقت الفعلي. تنظم الشركة استقبال البنك بطاقات فيزا، فيزا إلكترون، ماستر كارد، مايسترو، أمريكان إكسبريس على موقع المتجر الإلكتروني.

• معالجة.kz- توفير الشركة العمليات التكنولوجيةلتوفير خدمات الحصول على الإنترنت للبنوك في كازاخستان، والدفع عن طريق بطاقات الدفع للمتاجر عبر الإنترنت والحماية الكاملة لبيانات البطاقة للمشترين. يقبل المدفوعات عبر الإنترنتعن طريق البطاقات المصرفية لأنظمة الدفع الأكثر شهرة Visa و MasterCard. يستخدم تقنية 3-D Secure ونقل البيانات باستخدام بروتوكول TLS/SSL. المزايا: سهولة الاتصال بمركز المعالجة و النهج الفرديلكل عميل.

• كازكوميرتسبانك- أحد أكبر البنوك في كازاخستان وآسيا الوسطى. تم دمج Nemo.travel في النظام عبر نظام مفتوحترخيص التجارة الإلكترونية للبطاقات البلاستيكية عبر الإنترنت مع نظام فريد من نوعهضمان أمن المدفوعات الإلكترونية Visa 3D-Secure.

• أجرويندبانك- أكبر بنك تجاري في مولدوفا. لمزيد من المعلومات حول الاتصال، راجع

دخلت مجموعة شركات Assist ضمن أفضل عشرة مجمعات دفع تعمل عليها السوق الروسية، وفقًا لموقع Shopolog.ru، أحد المنشورات الرائدة عبر الإنترنت التي تكتب عن سوق التجارة الإلكترونية. وتغطي الدراسة 35 شركة تقدم خدمات الحصول على الإنترنت.

ولجمع التصنيف، تم استخدام نظام النقاط بناءً على عدة معايير، بما في ذلك حجم العمولات وعدد طرق الدفع ومؤشرات موثوقية الشركة. وبعد تصنيف جميع المشاركين وفقًا لعدد النقاط المسجلة، حدد باحثو Shopolog عشرة قادة منهم، والذين شملوا العمود الفقري الرئيسي لشركات وخدمات الدفع الكبيرة.

يحتوي التصنيف على فارق بسيط - فهو يوحد تحت الاسم الوحيد "مجمع الدفع". مجمعات الدفعوبوابات الدفع. الفرق بين المجمع والبوابة ليس ملحوظًا للوهلة الأولى، ولكنه مهم بشكل أساسي للمتاجر عبر الإنترنت، وتحتاج إلى معرفته عند اختيار شريك لتوصيل أداة الدفع.

ويشارك كل من المجمعين ومقدمي الخدمات في التكامل بطرق متعددةقسط ( البطاقات المصرفية, محافظ إلكترونية) لشركات التجارة الإلكترونية. بشكل عام، يقدمون خدمة واحدة - إجراء المدفوعات، ونفس المجموعة تقريبًا الخدمات ذات الصلة(ضمان الأمان، زيادة التحويل)، إلا أنها تتميز عن بعضها البعض بعدد من التفاصيل.

والفرق الرئيسي هو أن مجمع الدفع يتراكم نقديالعميل (ومن هنا جاء اسم "المجمع")، أي. تتمتع بحالة مؤسسة ائتمانية غير مصرفية، وبوابة الدفع تقوم فقط بتوجيه الدفع ولا تتفاعل مع أموال المتجر عبر الإنترنت، كونها وسيطًا تكنولوجيًا في إجراء الدفع. واعتماداً على ذلك تختلف المخاطر التي يتحملها العميل وحجم العمولات.

عند العمل مع مجمع، لا يدخل المتجر عبر الإنترنت في اتفاقية منفصلة مع البنك المستحوذ. لذلك، على سبيل المثال، من غير الصحيح مقارنة أسعار الفائدة للبوابة والمجمع، لأن يقدم المجمع سعرًا واحدًا يتضمن عمولته وعمولة البنك المستفيد، بينما لا يمكن للعميل التأثير على سعر البنك. تأخذ بوابة الدفع عمولة مقابل خدماتها فقط، ويتفاوض المتجر عبر الإنترنت بشكل مستقل على شروط سعر البنك المستفيد، مما يجعل من الممكن ضبط المبلغ الإجمالي للعمولات بشكل أكثر مرونة. بالطبع هو أكثر ربحية الشركات الكبيرةمع معدل دوران كبير، حيث سيكون سعر الفائدة البنكي أقل منه بالنسبة للمؤسسات الصغيرة.

على عكس مجمع الدفع، لا تتحمل بوابة الدفع مخاطر المعاملات التي تنطوي على حركة وإرجاع الأموال (رد المبالغ المدفوعة). وبما أن المجمع يجمع أموال العملاء في حسابه ولا يقوم بتحويلها إلى البنك إلا بعد مرور بعض الوقت، فإن ذلك يزيد من خطر "تجميد" الأموال في حالة حدوث أعطال تكنولوجية في تشغيل المجمع. مع وجود عدد كبير من عمليات رد المبالغ المدفوعة المتزامنة، على سبيل المثال، يمكن أن تكون عمليات "التجميد" هذه طويلة. في حالة البوابة، يتم استبعاد هذا الوضع، بالإضافة إلى ذلك، كقاعدة عامة، توفر البوابات خدمة تحصيل متعددة، وإذا كانت هناك مشكلة من جانب بنك واحد، فيمكن تحويل المدفوعات للمعالجة إلى بنك مكتسب آخر؛ . لكي نكون منصفين، ينبغي القول أن كلا من المجمعات والبوابات عادة ما يكون لها وقت تشغيل مرتفع للنظام (التوفر)، واحتمال حدوث مثل هذه الإخفاقات منخفض، ولكن لا يمكن استبعاده تمامًا.

الفرق الآخر المهم جدًا للعميل هو القدرة التخصيص خدمة الدفع. كقاعدة عامة، تقدم مجمعات الدفع حلاً جاهزًا، إلى جانب الحد الأدنى من الحزمةتعمل المستندات على تسريع عملية الاتصال بشكل كبير. بوابة الدفع مع حلول جاهزةلديه المزيد من قدرات التطوير والتكامل خدمات إضافية، الإعدادات الفردية لمعايير الشركة الخاصة بالعميل، ولكنها في نفس الوقت تفقد سرعة الاتصال، لأن يستغرق إعداد حزمة من المستندات وقتًا أطول.

وبالتالي، فإن الفرق بين مجمع الدفع وبوابة الدفع موجود في شروط الاتصال ونظام التشغيل: فمن الأسرع والأسهل الاتصال بمجمع، في حين أن البوابة لديها المزيد إعدادات مرنةالخدمة وانخفاض مستوى المخاطر المالية.

• تمويل
• المؤلف: إنجا كايسينا
• 17-01-2018, 16:32

ما هي بوابة الدفع

في الوقت الحاضر، أصبح إجراء عمليات شراء في المتاجر عبر الإنترنت أمرًا شائعًا ومريحًا للغاية المدفوعات الإلكترونية. وهذا أمر عملي ومريح، لأنه يمكنك القيام بالكثير من الأشياء دون مغادرة جهاز الكمبيوتر الخاص بك. لتحقيق أقصى قدر من أتمتة عملية قبول المدفوعات عبر الإنترنت، يجري تطوير أنظمة خاصة للأجهزة والبرامج - بوابات الدفع.

ببساطة، تضمن بوابة الدفع تنفيذ المعاملة الإلكترونية وتأمينها ومعالجتها. وهو حلقة الوصل بين المشتري والبائع والبنك.

يقوم كل نظام دفع بتطوير بوابة الدفع الخاصة به والتي تتكيف مع شروط محددة وتتوافق مع مواصفات ومتطلبات النظام. لدفع ثمن أحد العناصر عبر بوابة الدفع، يجب أن يكون لدى المشتري حسابيفي نظام الدفع. بعد ملء جميع بياناتك عند التسجيل في النظام، عند الشراء، يحتاج العميل فقط إلى إدخال كلمة المرور وسيتم إرسال المعلومات الخاصة بالبطاقة تلقائيًا.

ينقسم تشغيل بوابة الدفع إلى عدة مراحل:

1) يدفع العميل ثمن الشراء. للقيام بذلك، يقوم بملء استمارة خاصة، والتي تشير إلى معلومات حول الشراء ومبلغه والتعليقات على الدفع. يتم إرسال النموذج المكتمل إلى بوابة الدفع. تتم إعادة توجيه المشتري إلى صفحة تحتوي على معلومات حول الدفع، والتي يجب تأكيدها أو رفضها إذا لزم الأمر؛

2) تقوم بوابة الدفع بإرسال البيانات إلى البنك الذي أصدر البطاقة التي يتم بها دفع عملية الشراء. يقوم العميل بفتح صفحة بها حالة الدفع – هل تمت عملية الدفع بنجاح أم لا. ويقوم البنك بدوره بتقديم طلب إلى نظام الدفع المصرفي. هنا يتم التحقق من إمكانية إجراء الدفع وإرسال الرد إلى نظام الدفع؛

3) إذا تم تأكيد المعاملة، يتم دفع ثمن البضاعة، ويتم سحب الأموال من بطاقة المشتري. يتم إعادة توجيه العميل إلى صفحة نتائج الدفع.

في الواقع، تستغرق هذه العملية برمتها بضع ثوانٍ أو دقائق (اعتمادًا على سرعة اتصال العميل بالإنترنت). لكن البائع يحصل على أمواله في ثلاثة أيام.

نظرًا لأن مبالغ ضخمة من المال تمر عبر بوابة الدفع و معلومات شخصية كمية كبيرةالناس، السلامة مهمة جدا. لذلك، تمر جميع حركة مرور نظام الدفع عبر نظام آمن بروتوكول HTTPS. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما يتم استخدام آلية للتحقق من عناوين IP وطلب التوقيعات. تستجيب هذه الأنظمة وغيرها المتطلبات الحديثةالسلامة والضمان حماية كاملةمعلومة.