ماذا تعني أنظمة الدفع الإلكتروني؟ النقود الإلكترونية

02.03.2019

النقود الإلكترونية هي الالتزامات النقدية للمنظمة التي أصدرتها (المصدر)، وتقع في اعلام الكترونيفي إدارة المستخدم.

تنفيذ الإصدار في شكل إلكتروني.
التخزين على الوسائط الإلكترونية؛
ضمانات المُصدر لتزويدها بالأموال العادية؛
الاعتراف بها كوسيلة للدفع ليس فقط من قبل المُصدر، ولكن أيضًا من قبل عدد من المنظمات الأخرى.

لكي نفهم بوضوح ما هي النقود الإلكترونية، من الضروري تمييزها عن الشكل غير النقدي للنقود التقليدية مال(يتم إصدار هذه الأخيرة من قبل البنوك المركزية في مختلف البلدان، كما أنها تحدد قواعد تداولها).

إن بطاقات الائتمان، التي هي مجرد وسيلة للإدارة، لا علاقة لها بالنقود الإلكترونية. حساب البنك. يتم تنفيذ جميع المعاملات باستخدام البطاقات بأموال عادية، وإن كان ذلك في شكل غير نقدي.

تاريخ النقود الإلكترونية

ظهرت فكرة أنظمة الدفع الإلكتروني في ثمانينات القرن العشرين. وقد استندت إلى اختراعات ديفيد شوم الذي أسس شركة DigiCash في الولايات المتحدة الأمريكية، والتي كانت مهمتها الرئيسية هي إدخال تقنيات تداول الأموال الإلكترونية.

كانت الفكرة بسيطة للغاية. يقوم النظام بإجراء العمليات بالعملات الإلكترونية وهي عبارة عن ملفات التزامات على الجهة المصدرة لها التوقيع الالكتروني. وكان الغرض من التوقيع مماثلاً لغرض العناصر الأمنية للأوراق النقدية.

مبادئ تشغيل أنظمة النقود الإلكترونية

ل عمل ناجحمنح أداة الدفع، استعداد المنظمات التي تبيع السلع وتقدم الخدمات لقبول النقود الإلكترونية باعتبارها عملية دفع ضرورية. تم ضمان هذا الشرط من خلال ضمانات المصدر بدفع المبالغ بالعملة الحقيقية مقابل العملات الإلكترونية التي تطرحها للتداول.

وبشكل مبسط يمكن تمثيل المخطط الوظيفي للنظام على النحو التالي:

يقوم العميل بتحويل العملة الحقيقية إلى حساب المُصدر، ويتلقى في المقابل ملفًا ورقيًا (عملة) بنفس المبلغ مطروحًا منه العمولة. يؤكد هذا الملف السنداتالمُصدر لصاحبه؛
يستخدم العميل العملات الإلكترونية لدفع ثمن السلع والخدمات في المنظمات المستعدة لقبولها؛
يقوم الأخير بإرجاع هذه الملفات إلى المُصدر، ويحصل منه على أموال حقيقية في المقابل.

وبهذا التنظيم للعمل يستفيد كل طرف. المصدر يتلقى عمولته. توفر المؤسسات التجارية التكاليف المرتبطة بالتعامل مع النقد (التخزين والتحصيل وعمل أمين الصندوق). يحصل العملاء على خصومات بسبب انخفاض التكاليف من البائعين.

مميزات النقود الإلكترونية:

الوحدة وقابلية القسمة. عند إجراء الدفعات ليست هناك حاجة للتغيير.
الاكتناز. لا حاجة للتخزين مساحة إضافيةو أجهزة خاصةالحماية الميكانيكية.
لا حاجة لإعادة الحساب أو النقل. يتم تنفيذ هذه الوظيفة تلقائيًا عن طريق أدوات الدفع وتخزين الأموال الإلكترونية.
الحد الأدنى من تكاليف الانبعاثات. ليست هناك حاجة لسك العملات المعدنية أو طباعة الأوراق النقدية.
عمر خدمة غير محدود بسبب مقاومة التآكل.

المزايا واضحة، ولكن كالعادة لا توجد صعوبات.

عيوب:

لا يتم تنظيم تداول النقود الإلكترونية بقوانين موحدة، مما يزيد من احتمالية سوء الاستخدام والتعسف؛
الحاجة إلى أدوات خاصة للدفع والتخزين؛
لفترة قصيرة نسبيا من التشغيل، لم يتم تطوير وسائل موثوقة لتخزين وحماية الأموال الإلكترونية من التزييف؛
الاستخدام المحدود بسبب عدم رغبة جميع البائعين في القبول المدفوعات الإلكترونية;
صعوبة تحويل الأموال من نظام دفع إلكتروني إلى آخر؛
عدم وجود ضمانات حكومية تؤكد موثوقية الجهة المصدرة والنقود الإلكترونية في حد ذاتها.

تخزين واستخدام النقود الإلكترونية

المحفظة على الانترنت- هذا برمجةمخصص لتخزين الأموال الإلكترونية وإجراء المعاملات بها ضمن نظام واحد.

ومن ينظم عمل هذه الأنظمة ويصدر النقود الإلكترونية؟

مصدري النقود الإلكترونية

تختلف متطلبات الجهات المصدرة اعتمادًا على مختلف البلدان. في الاتحاد الأوروبي، يتم تنفيذ الإصدارات من قبل مؤسسات النقود الإلكترونية - وهي فئة خاصة جديدة من المؤسسات المالية. وفقا لتشريعات عدد من البلدان، بما في ذلك الهند والمكسيك وأوكرانيا، يحق للبنوك فقط المشاركة في هذا النشاط. في روسيا - كل من البنوك والمنظمات المالية غير المصرفية، بشرط حصولهم على ترخيص.

أنظمة الدفع الإلكترونية في روسيا

دعونا ننظر إلى الأكثر شعبية الأنظمة المحليةوسنقدم إجابات على الأسئلة حول كيفية الشراء وكيفية صرف الأموال الإلكترونية في كل منها.

أكثر المشغلين الرئيسيينهي “Yandex.Money” و”WebMoney”، في إجمالي حصتها تتجاوز 80% من السوق، ولكن هناك أيضًا “PayPal”، و”Moneybookers”، و”Qiwi”….

"ويب ماني"

"WebMoney"، يضع نفسه " النظام الدوليالحسابات "، تأسست عام 1998. مالكها هو WM Transfer Ltd. وهي مسجلة في لندن، ولكن الخدمات الفنية و المركز الرئيسيالشهادات موجودة في موسكو.

تتم المعاملات باستخدام معادلات إلكترونية لعدد من العملات.

لكل منهم، الضامن هو كيانات قانونية مسجلة في بلدان مختلفة: روسيا وأوكرانيا وسويسرا والإمارات العربية المتحدة وأيرلندا وبيلاروسيا.

تستخدم للعمل المحفظة على الانترنت « حارس ويب ماني"، والتي يمكن تنزيلها من موقع الشركة. هناك أيضًا تعليمات لتثبيته وتسجيله واستخدامه. يتيح لك البرنامج العمل بما يعادل الدولار الأمريكي (WMZ)، والروبل الروسي (WMR)، واليورو (WME)، والروبل البيلاروسي (WMB)، والهريفنيا الأوكرانية (WMU). يتم توفير تداول الذهب، وحدة قياسها هي 1 جرام إلكترون (WMG).

لتنفيذ العمليات تحتاج إلى التسجيل في النظام والحصول على شهادة مشارك والتي يوجد منها 12 نوعًا.

أكثر مستوى عالتوفر الشهادة فرصًا كبيرة في العمل.

عند إجراء المعاملات، يتم فرض عمولة على الدافع بمبلغ 0.8٪ من مبلغ التحويل. من الممكن استخدامها أنواع مختلفةحماية الدفع. الجميع موضوع مثير للجدلالتحكيم يقرر.

فيما يلي طرق إيداع الأموال الإلكترونية في المحفظة:

التحويل البنكي أو البريدي أو البرقي؛
من خلال نظام ويسترن يونيون؛
شراء بطاقة مسبقة الدفع؛
عن طريق إيداع النقود في مكاتب الصرافة؛
من خلال المحطات الإلكترونية.
مع محافظ إلكترونيةالمشاركين الآخرين في النظام.

جميع الطرق المذكورة أعلاه تنطوي على دفع العمولات. من الأقل ربحية إيداع الأموال من خلال المحطات الطرفية وشراء البطاقات المدفوعة مسبقًا.

كيفية صرف الأموال الإلكترونية في نظام WebMoney؟يمكنك استخدام الطرق التالية:

تحويل إلى حساب بنكي من حسابك المحفظة الإلكترونية;
استخدام خدمات مكتب الصرافة؛
من خلال نظام ويسترن يونيون.

هناك نقاط افتراضية حيث الوضع التلقائيتبادل واحد ممكن العملة الإلكترونيةإلى أخرى بالمعدل المحدد، على الرغم من أن النظام لا يشارك رسميًا في ذلك.

منذ عام 2009، تم حظره بموجب القانون في ألمانيا باستخدام ويب ماني. وينطبق هذا الحظر أيضا على الأفراد.

"ياندكس المال"

يعمل النظام منذ عام 2002. ويوفر التسويات بين المشاركين بالروبل الروسي. قام مالك النظام، شركة Yandex.Money LLC، ببيع 75% من أسهمه إلى بنك Sberbank الروسي في ديسمبر 2012.

يتم استخدام نوعين من الحسابات:

"Yandex.Wallet"، الذي يمكن الوصول إليه عبر واجهة الويب؛
"إنترنت. "المحفظة" هو حساب تتم به المعاملات باستخدام برنامج خاص. توقف تطويره في عام 2011.

حاليًا، يمكن للمستخدمين الجدد فقط فتح Yandex. محفظة."

يمكن لمستخدمي Yandex.Money الدفع مقابل السكن والخدمات المجتمعية، ودفع ثمن الوقود في محطات الوقود، وإجراء عمليات شراء في المتاجر عبر الإنترنت.

ميزة Yandex.Money هي عدم وجود عمولات على معظم عمليات الشراء وتجديد الحساب. بالنسبة للمعاملات داخل النظام فهي 0.5٪ وللسحب - 3٪. يمكن لشركاء Yandex.Money، عند قبول المدفوعات وسحب الأموال، تحديد العمولات وفقًا لتقديرهم الخاص.

تتمثل العيوب الكبيرة في عدم القدرة على ممارسة الأنشطة التجارية من خلال النظام والقيود الصارمة على مبلغ المدفوعات.

يمكنك تعبئة Yandex.Wallet بعدة طرق:

تحويل الأموال الإلكترونية للأنظمة الأخرى؛
عن طريق التحويلات المصرفية.
من خلال محطات الدفع.
إيداع النقود في نقاط البيع؛
ومن خلال أنظمة Unistream وContact؛
من بطاقة مسبقة الدفع (تم الآن إيقاف البطاقات، ولكن من الممكن تفعيل البطاقات التي تم شراؤها مسبقًا).

يمكنك صرف نظام النقود الإلكترونية بهذه الطريقة:

التحويل إلى بطاقة أو حساب مصرفي؛
الاستلام من بطاقة Yandex.Money من ماكينة الصراف الآلي؛
من خلال نظام النقل.

تقع الحصة الرئيسية من سوق تداول الأموال الإلكترونية في روسيا على WebMoney وYandex.Money؛ أما دور الأنظمة الأخرى فهو أقل أهمية بكثير. لذلك، سننظر فقط في ميزاتها المميزة.

"باي بال"

"باي بال" هو أكبر نظام دفع إلكتروني في العالم، تم إنشاؤه عام 1998 في الولايات المتحدة الأمريكية ويضم أكثر من 160 مليون مستخدم. يتيح لك استقبال وإرسال الحوالات ودفع الفواتير والمشتريات.

بالنسبة للمشاركين الروس، أصبح قبول المدفوعات ممكنًا فقط في أكتوبر 2011، ولم يتم إجراء عمليات السحب حتى الآن إلا للبنوك الأمريكية. هذه الظروف تقلل بشكل كبير من شعبية النظام بين المستخدمين المحليين.

قد يؤدي إبرام اتفاقية بين PayPal والبريد الروسي إلى تحسين الوضع، لكن هذه مسألة آفاق طويلة المدى.

إذا كنت مهتمًا بـ PayPal، فإن مقالة PayPal - التسجيل والإيداع وسحب الأموال ستكون مفيدة جدًا.

"كيوي"

"Qiwi" هي خدمة دفع محلية تركز على الدفع خدمات مختلفة، بما في ذلك الإسكان والخدمات المجتمعية، الاتصالات المتنقلةوسداد القروض البنكية .

يوفر النظام القدرة على إجراء الدفعات النقدية من خلال شبكة من المحطات الطرفية والمدفوعات الإلكترونية عبر الإنترنت وتطبيقات الأجهزة المحمولة. وهي تعمل في 22 دولة. عملة المستوطنات في روسيا هي الروبل.

في المقالة: ستجد معلومات أكثر تفصيلاً حول العمل مع النظام.

"مونيبوكيرز"

تأسس نظام الدفع الإلكتروني Moneybookers عام 2001 في لندن. حاليا، عملائها أكثر من 30 مليون مستخدم.

مرحبا اصدقاء.

صعب أن نتخيل المدفوعات عبر الإنترنت، الاستثمارات عبر الإنترنت، دون استخدام النقود الإلكترونية. أصبحت أنظمة الدفع الإلكترونية جزءًا لا يتجزأ من حياتنا. اليوم سنتحدث عن أنظمة الدفع الإلكتروني ( EPS، النقود الإلكترونية ). دعونا نعرف متى ظهرت أول النقود الإلكترونية. دعونا نتعرف على مميزات وعيوب أنظمة الدفع الإلكتروني.

عندما بدأت البراعم الأولى للتجارة الإلكترونية في الظهور على الإنترنت في أوائل التسعينات من القرن الماضي، سرعان ما أصبح من الواضح أن المؤسسات المالية التقليدية لم تكن مناسبة للمتطلبات والتفاصيل شبكة الانترنت. كيف تتخيل هذا - يتم الشراء عبر الإنترنت، على الإنترنت، ولكن عليك العودة إلى البنك لدفع ثمن البضائع؟ ما هي الميزة إذن؟ هكذا ظهرت النقود الرقمية و .

يعتبر المثال الأول لنظام الدفع الإلكتروني هو خدمة الدفع الإلكتروني للأموال DigiCash التي تم إطلاقها في عام 1994. كان مؤسس السلف المشترك للنقود الإلكترونية اليوم هو السيد ديفيد تشوم من ولاية كاليفورنيا المشمسة بالولايات المتحدة الأمريكية.

كيفية عمل أنظمة الدفع الإلكترونية.

هناك الكثير من أنظمة الدفع الإلكترونية على شبكة الإنترنت. هنا فقط بعض منهم:

تختلف مبادئ تشغيل أنظمة الدفع الإلكترونية. يميل معظم مؤسسي أنظمة الدفع الإلكترونية إلى تقديم عملتهم الرقمية الخاصة. نظرًا لأنه من غير القانوني اعتباره مالًا، يتم اختراع أسماء رمزية لطيفة:

التزامات الدفع الالكتروني.
شهادات لمتاجر محددة عبر الإنترنت.
شهادات الهدايا.
خطابات الاعتماد الرقمية أو الشيكات.
التزامات القروض مضمونة في احتياطيات الذهب.

الممولين ذوي الخبرة يفهمون كل هذا كلمات جميلةيعني شيئا واحدا فقط - الغياب التامكافة أنواع الضمانات التشريعية. وفيما يتعلق بالنقود الإلكترونية، فلا يمكن للمستخدم العادي الاعتماد إلا على قلق أصحاب نظام الدفع الإلكتروني بشأن سمعتهم. بعد إصدار العملة الافتراضية الخاصة به، ينظم نظام الدفع الإلكتروني بنية تحتية مالية سحابية:

البوابة الرسمية حيث يتم تسجيل الأعضاء الجدد وتتم معظم المعاملات.
المحافظ الإلكترونية، التي تسجل مقدار الأموال الإلكترونية التي يملكها مودع معين.
محطات إلكترونية أو بوابات لقبول المدفوعات على المواقع الإلكترونية. يتم توحيد كل هذه العقد المهمة من خلال شبكة مطورة خصيصًا من قنوات الاتصال المشفرة، والتي يتم من خلالها تبادل الأموال الإلكترونية.
بعض أنظمة الدفع الإلكترونيةيخلق الشبكات الخاصةأجهزة الصراف الآلي ونقاط تبادل الأموال الإلكترونية إلى أموال عادية.

بالإضافة إلى كل نظام الدفع الإلكترونييجب إقامة علاقات مع البنوك الحقيقية من أجل تنفيذ التحويل مال حقيقيإلى تلك الافتراضية. ومع ذلك، فإن اعتماد ربحية السهم على أنظمة الدفع التقليدية ضئيل للغاية، وهو ما يفسر وجود عدد كبير من مزايا الأول.

مميزات أنظمة الدفع الإلكتروني

المعاملات فورية تقريبا تحويل الأموال، دفع ثمن البضائع، صرف العملات.
ونظرًا لعدم وجود بنية تحتية مادية منتشرة، فإن تكلفة المعاملة عبر الإنترنت تميل إلى الصفر. تحاول معظم أنظمة الدفع الإلكترونية على الإنترنت عدم تحصيل عمولات على الإطلاق من المستخدمين العاديين.
الخصوصية وعدم الكشف عن هويته. تعد هذه نقطة جذب للعديد من الخدمات شبه القانونية عبر الإنترنت مثل خدمات البالغين أو المقامرة.
سهولة وسرعة فتح الحسابات الإلكترونية.
تجديد المحافظ وتحويل الأموال إلى البنوك الحقيقية.
أمن المعاملات. إذا أغفلنا لحظة الثقة في نظام الدفع نفسه، فيمكننا حماية معاملات الصرف الأجنبي المستوى الرقمييمكن أن تكون أكثر موثوقية بكثير من تلك المادية. إن تحويل عملة الويب عبر قناة إنترنت مشفرة لا يشبه تسليم حقيبة بها دولارات في مستودع مهجور.

والأهم من ذلك كله، أن المستقلين يحبون استخدام أنظمة الدفع عبر الإنترنت للتسويات مع العملاء عن بعد، واللاعبين في الكازينوهات الافتراضية، ومشتري المتاجر عبر الإنترنت، والمستثمرين. تدريجيًا، يتم جذب الخدمات غير المتصلة بالإنترنت إلى البنية التحتية للدفع الرقمي. من السهل والسريع جدًا تعبئة حسابك بالعملة الرقمية. تليفون محمول، ادفع تعرفة الإنترنت، وحتى ادفع مقابل بعض المرافق.

عيوب أنظمة الدفع الإلكتروني

تنبع مساوئ النقود الإلكترونية من عدم شرعيتها الكاملة. لا يمكن الدفع مقابل جميع الخدمات والمشتريات باستخدام محفظتك الإلكترونية. وفي الواقع، قد تكون المعاملات بالنقود الإلكترونية مجانية، لكن تحويلها إلى فواتير حقيقية أمر مكلف. نظرًا لأن البنوك المعتمدة لا تقوم بتحويل الأموال الافتراضية إلى أموال حقيقية، فإن شركات الصرافة الخاصة عبر الإنترنت تتقاضى نسبًا كبيرة مقابل تحويل الشهادات محلية الصنع.

بسبب ضعف التنظيم الحكوميوصعوبات السيطرة عليها من الخارج تطبيق القانونفي مجال النقود الإلكترونية تزدهر عمليات الاحتيال والاحتيال. من حيث المبدأ، يمكن لأي مستخدم متقدم طهي ملف استضافة مجانية"مثل موقع نظام الدفع" أو المبادل، وقم بجمع الكوبونات من المستخدمين الساذجين لفترة من الوقت.

كيفية معرفة ما إذا كان عمليا هذه الخدمةالنقود الإلكترونية احتيالية؟ من الضروري التحقق مما إذا كانت البنوك الوطنية مثل SBRF و Gazprombank وما إلى ذلك تتعاون مع هذا النظام. إذا وافق عمالقة العالم المالي على التعامل مع ربحية السهم، فهذا يعني لمستخدم بسيطلا يوجد شيء للخوف منه.

مستقبل وآفاق النقود الإلكترونية

ومن الصعب أن نتصور أن الدول سوف تتسامح لفترة طويلة مع وجود مؤسسات مالية موازية، بل وحتى جهات إصدار العملة التي لا تتمتع بقدر كبير من السيطرة على الحكومات. والدليل على ذلك هو ما تم اعتماده منذ وقت ليس ببعيد.

وحتى الآن، لا يعرف البرلمانيون ببساطة ماذا يفعلون بهذه الإنترنت. وعندما يكتشفون ذلك، ستتحول النقود الإلكترونية بسلاسة إلى عملة عادية قابلة للتحويل. وبعد ذلك سيكون هناك سلام ووئام عالمي في العالم على مستوى الهياكل المالية.

واليوم بالفعل، تعمل أكبر أنظمة الدفع على الإنترنت بشكل وثيق مع الدولة وتسعى جاهدة للحصول على وضع المنظمات المالية المشروعة وتصبح مساوية للبنوك والأموال الحقيقية. ولذلك، فإن خدمات مثل WebMoney وYandex.Money تهتم بشكل حيوي بثقة المستخدمين وستحاول بذل كل ما في وسعها لتجنب أي مشاكل تتعلق بالمعاملات المالية الإلكترونية.

استثمارات جيدة والنجاح في جميع مساعيك. نراكم على صفحات المدونة.

في السنوات الاخيرةاحتلت أنظمة الدفع الإلكترونية مكانة قوية في عالم المال، وهو ما يرتبط بالتطور النشط للنقود كوسيلة للدفع. في البلدان المتقدمة، تطورت هذه العملية بسرعة على مدار الأربعين عامًا الماضية، وفي روسيا - منذ أوائل التسعينيات، مما أدى إلى ظهور النقود الإلكترونية.

إذن ما هو نظام الدفع الإلكتروني؟ باختصار، يمكن وصف أنظمة الدفع الإلكترونية (EPS) بأنها تقنية للتسويات المتبادلة المباشرة بين أطراف المعاملة دون شروط إضافية (التحويلات بين البنوك، وبيان البيانات الشخصية، وما إلى ذلك) عبر الإنترنت. إلى جانب الكفاءة، ساهم استخدام EPS في التطور الهائل للتجارة الإلكترونية. تعد EPS اليوم طريقة دفع مريحة للمشغلين الاتصالات الخلويةومقدمي خدمات الإنترنت والمتاجر الكبيرة وغيرهم الكثير، فلنحاول أن نفهم كيف يحدث هذا.

لقد مرت النقود الإلكترونية (EM) بثلاث مراحل من التطور. المرحلة الأولى - بطاقات الائتمان والخصم المغناطيسية استخدام شائعربحية السهم. المرحلة الثانية هي إدخال البطاقات الذكية (ذات المبلغ المخزن). لم تحل هذه الصناديق الإلكترونية محل الأموال النقدية لأصحابها، ولكنها جعلت إدارة الحسابات المصرفية أكثر كفاءة. وهكذا، اكتسب المعنى الرئيسي لـ ED معنى جديدًا: مزيج من مزايا النقد والتداول الإلكتروني لعرض النقود. المرحلة الثالثة في تطوير النقود الإلكترونية - "أموال الشبكة" - أتاحت بالفعل إمكانية إجراء المدفوعات "عبر الإنترنت".

اليوم، يتم استخدام العديد من تقنيات أنظمة الدفع الرئيسية كـ EPS:

استخدام خطط الائتمان.
استخدام مخططات الخصم
استخدام النقود الرقمية.

أولها - الأكثر شهرة في العالم - يعمل ببطاقات الائتمان (البلاستيكية) العادية (Visa وMasterCard وما إلى ذلك). وتعتمد التقنية الثانية على استخدام المعادل الرقمي للشيكات والنقد (NetCash، NetChex، NetBill، وما إلى ذلك). أما الفئة الثالثة (ما يسمى ببوابات الدفع) فهي فئة من أنظمة الدفع الإلكترونية التي تنقل فوائد النقد الحقيقي إلى عالم الإنترنت (Citybank، DigiCash، PayCash، WebMoney، وما إلى ذلك). دعونا نلقي نظرة فاحصة على ميزات كل نوع من أنواع EPS.

لقد كان تقليدًا طويلًا لحساب البلاستيك بالبطاقةلعمليات الشراء عبر الإنترنت. يحظى الدفع عن طريق بطاقة الائتمان، التي يقبلها عدد كبير من المتاجر عبر الإنترنت حول العالم، بشعبية كبيرة. بالمناسبة، فإن وجود عامل نفسي - عدم الإحساس بالضعف الجنسي - يلعب دورا هاما. ونتيجة لذلك، عند الدفع بالبطاقة، عادة ما ينفق مالكها بسهولة أكثر بكثير مما ينفقه عند الدفع نقدًا. وبطبيعة الحال، فإن هذا الظرف يصب في مصلحة المتاجر عبر الإنترنت. لا يوجد الكثير منهم في روسيا حتى الآن، لذلك لم يتم تطوير هذه الخدمة بشكل كبير بسبب عدد من الظروف الذاتية والموضوعية.

ومع ذلك، لا ترحب المتاجر عبر الإنترنت فقط باستخدام بطاقات الائتمان. كما يتم قبولها بسهولة من قبل البائعين غير المتصلين بالإنترنت، وهو أمر نموذجي في كل من الأسواق العالمية والروسية، على الرغم من أن بطاقات الائتمان تكتسب شعبية فقط في بلدنا. في الوقت نفسه، لا تحظى "البلاستيك" المدين (الراتب) بشعبية كبيرة في المتاجر عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت. يتم تفسير ذلك من خلال الدراسات التي أجريت بتكليف من MasterCard بواسطة IMCA، والتي أظهرت أن الروس ينفقون أموالاً أكثر بنسبة 30٪ في المتوسط باستخدام بطاقات الائتمان مقارنة ببطاقات الائتمان. بطاقات الخصم. كما وجدت IMCA أن متوسط التكلفة الشهرية لبطاقة ائتمان واحدة في روسيا يبلغ حوالي 8.5 ألف روبل، بينما تبلغ التكلفة الشهرية لبطاقة الخصم 2000 روبل. بالنسبة لأولئك الذين يستخدمون البطاقة البلاستيكية 4 مرات على الأقل في الشهر، تصل نفس الأرقام إلى 13.5 و 9.15 ألف روبل. لكل بطاقة على التوالي.

ومع ذلك، فإن البائعين ليسوا الطرف الوحيد المهتم بهذا النظام. تتعمد البنوك تحفيز تفضيل العملاء لبطاقات الائتمان عن طريق تحديد سعر فائدة لسحب الأموال من بطاقات الائتمان أعلى من بطاقات الخصم. ويبدو أن الدفع ببطاقة الائتمان أكثر اقتصادا بالنسبة لصاحب البطاقة من الدفع نقدا، مما يؤدي إلى العامل النفسي المذكور.

من الواضح أن كل هذا مناسب بشكل مضاعف في المتجر عبر الإنترنت: لا يتم إنفاق الأموال من بطاقة الائتمان "بسهولة" فحسب، بل لا تحتاج إلى التقاط البطاقة نفسها. يعد الجمع بين مزايا المتجر عبر الإنترنت وراحة العميل أمرًا واضحًا: انتقل إلى موقع الويب المطلوب، وحدد المنتج وخيار "الدفع باستخدام بطاقة بلاستيكية"، وأدخل رقم البطاقة واستلم مشترياتك. لم أتجول في أي مكان، ولا يبدو أنني أنفق أي أموال، ولكن الشيء الذي تحتاجه تم تسليمه بالفعل. جمال! ولكن، كالعادة، مع الأشواك... هذه الأشواك، أي القصور، يمكن أن تؤذي المستخدم بخسارة المال، حيث أن هناك دائمًا خطر فقدان بيانات بطاقة الائتمان. ومما يزيد الوضع تعقيدًا حقيقة أنه مع الدفع الإلكتروني بالبطاقة، يكون تحديد هوية الدافع بنسبة 100٪ مستحيلًا عمليًا، مما يضمن أنه يدفع من بطاقته. قد يحصل المتجر عبر الإنترنت أيضًا على حقنة في شكل رد المبالغ المدفوعة (غرامة، استرداد). تعتمد سمعة المتجر عبر الإنترنت ونظام الدفع والبنك المستفيد بشكل مباشر على عددهم، وحتى الإمكانية مزيد من العمل. يتم إصدار رد المبالغ المدفوعة في حالة رفض إجراء أي عملية شراء. ونظرًا لعدم وجود إيصال موقع لعملية شراء عبر الإنترنت، فإن هذا يسمح للمجرمين (بما في ذلك حاملي البطاقات الحقيقيين الذين تواطأوا مع شخص ما) بتدوين ملاحظات مفادها "أنا (حامل البطاقة الحقيقي) لم أقم بعملية الشراء هذه". وفقا للمحللين، الأضرار العالمية الناجمة عن الاحتيال مع بطاقات الائتمانوتقاس بمليارات الدولارات سنويا. وهكذا، وفقا للجنة التجارة الفيدرالية، في الولايات المتحدة الأمريكية في عام 2003. بلغت حوالي 50 مليار دولار في روسيا، وصل الرقم نفسه تقريبًا إلى 0.5 مليون دولار (بيانات من GUBEP)، وهذا يأخذ في الاعتبار فقط تكوين سوق البلاستيك الائتماني المحلي في ذلك الوقت. تلاحظ لجنة التجارة الفيدرالية أنه في الولايات المتحدة، ضحية الاحتيال في عام 2003. أصبح كل مالك الثامن لبطاقات الائتمان. وبطبيعة الحال، لا يمكن لمثل هذه الإحصائيات المحزنة إلا أن تؤثر على ثقة المستخدم في استخدام المدفوعات الإلكترونية. جنبا إلى جنب مع العملاء، يعاني جميع المشاركين الآخرين في المدفوعات الإلكترونية، وخاصة المتاجر عبر الإنترنت، من المحتالين. العوامل التي تساهم في الحفاظ على عدد مستهلكي خدمات EPS، بالإضافة إلى المزيد من الراحة وخفض التكاليف، هي أمن وسرية المدفوعات. إذن ما هو مسار الدفع الإلكتروني والمشاركون الرئيسيون فيه؟ قبول (معالجة) البطاقات البلاستيكية كوسيلة للدفع مقابل سلع/خدمات الإنترنت - الحصول على الإنترنت - يشمل:

مشتر
متجر على الانترنت
البنك المصدر (أصدر البطاقة)
البنك المستفيد (تنفيذ المعالجة الأولية للمعاملة وتوفير مجموعة كاملة من العمليات ببطاقات البنوك الشريكة)خادم الدفع (EPS، ضمان أمان الدفع، وما إلى ذلك)

في بعض الحالات، لا يوجد مشارك خامس، ولكن بسبب درجة المخاطرة العالية، لم يتم استخدام هذه المخططات عمليا. يبدو المخطط المرئي لتنفيذ الدفع الإلكتروني كما يلي:

بشكل أساسي، يضمن إجراء EPS الخاص بالبطاقة أمان نقل بيانات البطاقة إلى مركز المعالجة الخاص بالبنك المستفيد. في الواقع، هناك وظائف أكثر تنفيذًا، مع العديد من الخدمات، لكن الضمانات هي الغرض الرئيسي للأنظمة.

اتضح أن بطاقة EPS تلعب دور الوكيل في إدارة العمليات مع حساب بطاقة مالك البطاقة. يعمل ممثلو هذه الفئة من الأنظمة في روسيا Cyberplat وAssist وChronopay وما إلى ذلك فقط من خلال السجلات المصرفية، ولكن ليس من خلال الأموال نفسها. وعلى خلفية الطبيعة التقليدية للمدفوعات عبر الإنترنت في الخارج، حيث تعتبر البطاقات البلاستيكية وسيلة الدفع الرئيسية، لم تصلنا هذه الأنظمة بعد واسع الانتشار. في بلادنا، الأنواع الأكثر شيوعًا لأنظمة الدفع الإلكترونية التي تعمل بها النقود الرقمية.

يوفر استخدام النقد الرقمي مستوى خاضعًا للرقابة من عدم الكشف عن هوية المالك، مما يمنع جرائم الكمبيوتر، ويمكن تتبع التدفقات النقدية الإلكترونية في الوضع الحقيقيالوقت، وهو أمر مستحيل عمليا عند استخدام الأموال "الحيوية". أدت هذه المزايا، على خلفية عمليات احتيال واسعة النطاق، إلى ظهور هذا النوع من ربحية السهم، التي لا تعمل بالبطاقات، بل بعملتها الخاصة بما يعادل النقود الحقيقية بسعر ثابت. من خلال التسجيل في النظام، يحصل العميل على محفظة إنترنت شخصية. ومع تجديده، يمكن استخدام الأموال الموجودة فيه لدفع ثمن السلع والخدمات في متاجر النظام عبر الإنترنت. اعتمادًا على النظام، يمكنك تعبئة حسابك باستخدام بطاقة خاصة مدفوعة مسبقًا أو بطاقة مصرفية أو عن طريق البريدنقدًا في الأكشاك الخاصة أو مكاتب الصرافة، وحتى في أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنوك الشريكة لـ EPS. يوجد ايضا كمية كبيرةإلكتروني مكاتب الصرافة. أما بالنسبة لسحب الأموال من المحفظة الإلكترونية، فإن الفائدة القصوى للنظام تسود هنا. بالنسبة للعميل، هذه عملية غير مفهومة وغير مريحة، محفوفة بأسعار فائدة مرتفعة، وعدد ضئيل من الطرق لسحب الأموال، وما إلى ذلك. لا يمكن قول الشيء نفسه عن استخدام الأموال الإلكترونية من المحفظة - فالخيارات كثيرة.

ومع ذلك، قد تكون هناك مزايا الجانب المعاكس. إن إمكانية عدم الكشف عن هويته للدافع، من ناحية، تسمح له بإجراء عمليات الشراء المناسبة، والمتجر عبر الإنترنت - لتجنب الضرائب. ومن ناحية أخرى، من الممكن أن يتم خداع العميل من خلال متاجر الطيران الليلية دون تقديم السلع والخدمات المدفوعة.

ومن المثير للاهتمام أن النقود الإلكترونية تم تصميمها في الأصل لدفع ثمن السلع/الخدمات على الإنترنت. وهذا ما يفسر التقدم الملحوظ في ديناميكيات سوق المدفوعات الإلكترونية (70%-120%) وتطور التجارة الإلكترونية (30%-45%). ومع ذلك، فإن فكرة النقد الرقمي في تصميم DigiCash الموجودة اليوم، والتي طورها البروفيسور د. تشوم، هي بالتأكيد واعدة. وحتى مع كل أوجه القصور الموجودة، أصبحت النقود الإلكترونية راسخة في حياتنا اليومية.

ومع ذلك، فإن آفاق تطوير ومستقبل هذه الأنظمة ليست واضحة تماما. وعلى الرغم من المستوى العالي من الحماية، إلا أن النقد الرقمي لا يزال يتعرض للسرقة، وهو ما يفسره ممثلو أنظمة الدفع بجهل المستخدم بأمن المعلومات. لذلك، أولا وقبل كل شيء، من الضروري تحديد وضعهم القانوني. وبالتالي، يطلق WebMoney على نفسه اسم "نظام حقوق الملكية"، و"Yandex.Money" هو "منتج مالي مدفوع مسبقًا"، ولا يتم تنظيم أنشطته من قبل المؤسسة المالية المركزية في البلاد. ولكن فيما يتعلق بالوحدات الافتراضية، فإن دور بيانات ربحية السهم في التجارة الإلكترونية وتداول السلع في البلاد آخذ في الازدياد. وفي الوقت نفسه، الموجودة في التقليدية نظام ماليومن المرجح أن يجد الاحتيال طريقه إلى الأنظمة المستقبلية المقترحة. إن الحد من انتشارها من خلال ضمان أمن وسرية المدفوعات باستخدام النقود الإلكترونية يمكن حله من خلال تطوير التشريعات ووضع معايير موحدة لإجراء المدفوعات.

لا يمكن إنكار أن أنظمة النقد الرقمية قد اكتسبت جمهورها بالفعل، حيث أصبحت مثالية لحل عدد من المشكلات. وبطبيعة الحال، ليس من الممكن بعد استبدال المعاملات النقدية بالكامل. تعتبر التحويلات النقدية غير مكلفة للغاية وتكاليفها منخفضة مقارنة بسعر الشراء. واليوم تبلغ تكلفة كل معاملة إلكترونية حوالي 15 سنتًا في المتوسط. يبدو الأمر غير مكلف ، ولكن بتكلفة مشروب بقيمة 60 سنتًا على سبيل المثال ، سيكون ربحًا لائقًا. ولكن مع المشتريات باهظة الثمن، فإن التأثير سيكون عكس ذلك. التفكير في توسيع الجمهور المحتمل لـ EPS ومراعاة أن رجال الأعمال والمؤسسات الحكومية عادة ما يدفعون عن طريق الشيكات أو غيرها الوسائل غير النقديةوينبغي توقع التحول من النقد إلى المدفوعات الإلكترونية بشكل رئيسي في القطاع المنزلي. ولكن هذا ليس كل شيء. إذا الإلكترونية أنظمة الدفعإذا تبين أنها أرخص أو أكثر ملاءمة للاستخدام من تلك التقليدية، فسيتمكن ممثلو بيئة الأعمال من زيادة حجم رأس المال العامل بشكل كبير، ونتيجة لذلك، إنفاق المزيد. ونتيجة لذلك، سيؤدي ذلك إلى زيادة في إجمالي دخلهم، الأمر الذي سيكون له أيضا تأثير مفيد على تنمية الاقتصاد ككل. ومع ذلك، فإن زيادة المبيعات ليست هي الميزة الوحيدة لآليات الدفع الإلكتروني. ويمكن أن يكون لاستخدامها تأثير كبير على خفض التكاليف. ليس سراً أن إدارة النقد مكلفة وبطيئة وغير آمنة. والأنظمة التي تقلل من استخدام النقد يمكن أن تقلل من تكاليف التوزيع، على الرغم من أنها ستزيد من تكاليف رأس المال الأولية. باختصار، إلى أي مدى ستنخفض أشكال المدفوعات الجديدة الحجم الكليوستعتمد التكاليف على المدى القصير على مدى استعداد مقدمي خدمات الإنترنت لاستخدامها.

لتلخيص ذلك، يمكننا القول أنه في بعض الحالات، يكون استخدام أنظمة النقد الرقمية أكثر ملاءمة وأسهل من استخدام أنظمة البطاقات. دعونا نكرر أنه من أجل زيادة موثوقية هذا السوق ودرجة ثقة المستخدمين فيه، من الضروري تحديد الوضع القانوني وقواعد اللعبة بوضوح لأنظمة الدفع الإلكترونية التي تعمل بالنقود الرقمية. ان يذهب في موعد الحالة العامةلا يزال سوق أنظمة الدفع في روسيا في مرحلة التطوير. وبناء على ذلك، فإن حجم المشاركين وعدد العمليات المنفذة مقارنة بـ أمريكا الشماليةوأوروبا الغربية صغيرة بشكل لا يكاد يذكر. ومع ذلك، مع ملاحظة بعض التقدم، يمكننا أن نتوقع أن مستوى استخدام قطاع الإنترنت المستخدم للتجارة الإلكترونية سيرتفع قريبًا في روسيا، إلى جانب عدد المؤسسات المالية وجودة خدماتها.

استنادا إلى مواد من موقع cnews

تحياتي لجميع القراء والمستثمرين وضيوف مدونتي المنتظمين! يفتح هذا المقال قسم “النقود الإلكترونية”، وفي البداية أقترح عليك أن تتعرف على مفهوم النقود الإلكترونية وتتعرف على ما هي أنظمة الدفع الإلكتروني (EPS).

أنصحك بشدة بالدراسة هذا المقاللأنه بالنسبة لنا كمستثمرين، هذا الموضوع– وهذا في الواقع هو الأساس، لأن الاستثمارات على الإنترنت ترتبط ارتباطًا وثيقًا بالنقود الإلكترونية.

في مقال اليوم سنناقش الأسئلة التالية:

يستخدم معظمنا منذ فترة طويلة أنظمة الدفع الإلكترونية عند الدفع مقابل المشتريات والخدمات المختلفة على الإنترنت. تُستخدم EPS أيضًا لتحويل الأموال إلى أصدقائك وأقاربك حول العالم.

الدفع باستخدام النقود الإلكترونية على هذه اللحظةهي إحدى طرق الدفع الثلاث "المفضلة" عن طريق التحويل المصرفي بين الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 12 إلى 55 عامًا.

إذن ما فائدة النقود الإلكترونية؟

حسنًا، أولاً وقبل كل شيء، يستخدم معظمنا النقود الإلكترونية عند الدفع بضائع متنوعةوالخدمات على شبكة الإنترنت؛
ثانيًا، نستخدمها أيضًا لتحويل الأموال إلى أصدقائنا وأقاربنا وما إلى ذلك حول العالم؛
وبالطبع، نحن مستثمرو الإنترنت مهتمون بالنقود الإلكترونية كأداة لتجديد وسحب الأموال في الاستثمارات عبر الإنترنت.

النقود الإلكترونية - ما هي ومتى ظهرت؟

النقود الإلكترونية هي العملة التي نستخدمها أنا وأنت عند الدفع أو الاستثمار عبر الإنترنت. وبمساعدة هذه الوحدات الافتراضية، يتم إجراء العمليات الحسابية - عادةً في الوقت الفعلي.

أصبح هذا النوع من الأموال شائعًا بشكل متزايد، لأنه يجعل من الممكن إجراء مدفوعات بين الأشخاص ليس فقط مدن مختلفة، ولكن أيضًا في دول حول العالم.

في الواقع، يمكن مساواة الضعف الجنسي بالمال الحقيقي المخزن على بطاقاتنا البلاستيكية أو حساباتنا.

يمكن استبدال الأموال الإلكترونية بعملة حقيقية بحرية تامة (على سبيل المثال، يمكنك استبدال الدولارات من محفظة Perfect Money الخاصة بك وسحبها إلى بطاقة بلاستيكية بالروبل أو الدولار بالسعر الحالي).

بالمناسبة، كتبت مؤخرًا مقارنة تفصيلية للبطاقات البلاستيكية المصرفية، والتي يمكنك من خلالها سحب الدولارات بحرية من أجهزة الصراف الآلي حول العالم: يمكنك قراءة هذه المراجعة

بالإضافة إلى ذلك، أود أن ألفت انتباهكم: لا تخلط بين الأموال الإلكترونية والأموال الموجودة على بطاقتك البلاستيكية أو حسابك المصرفي - فهذه مفاهيم مختلفة.

أنظمة الدفع - رحلة قصيرة في تاريخ النقود الإلكترونية

بشكل عام، ظهر مصطلح أنظمة الدفع والأموال الإلكترونية لأول مرة في السبعينيات من القرن العشرين، ولفترة طويلة كان تداول هذه الأموال محدودًا للغاية. في عصرنا، أصبح نطاق الاستخدام أكبر بكثير.

في الوقت الحالي، على سبيل المثال، يُنظر بالفعل إلى عدم إمكانية الدفع بالنقود الإلكترونية على موقع الويب الخاص بالمتجر عبر الإنترنت على أنه شكل سيئ: بعد كل شيء، بمساعدة الوحدات الإلكترونية، يمكننا بسهولة شراء تذكرة لأي نوع من أنواع التسوق. النقل، وزيادة رصيد الهاتف المحمول، ودفع تكاليف السكن، وبالطبع استثمار الأموال من أجل الحصول على دخل سلبي!

لذلك، لتلخيص:

النقود الإلكترونية –إنه سريع وموثوق وسهل التنفيذ المعاملات الماليةعلى الانترنت، للمرفقات، والحفاظ على عدم الكشف عن هويته. يتجه السوق المالي الحديث بشكل متزايد إلى الظروف الجذابة لأنظمة الإنترنت.

أنظمة الدفع الإلكترونية - مبادئ التشغيل

EPS هي الشركات التي تقدم أموالها الإلكترونية للاستخدام وتستثمرها في التطوير تقنيات مبتكرة. هناك الكثير من الأمثلة على الإنترنت الشركات الكبيرةالذين قاموا بإنشاء EPS الخاصة بهم، على سبيل المثال، Yandex.Money.

يمكن استبدال ED لنظام واحد بعملة أنظمة الدفع الأخرى بسعر معين مع عمولة معينة للتحويل.

نعم، بالطبع - جميع أرباح السهم المسجلة فيها بلد معينمطلوب منهم الالتزام بالقانون. ومع ذلك، من الصعب للغاية تتبع المعاملات المالية عبر الإنترنت، لذلك لم يتم تنظيم التشريعات بشكل صارم بعد.

علاوة على ذلك، فإن العديد من أرباح السهم (EPS) مسجلة رسميًا في الخارج، مما يعني أنها لا تخضع للتنظيم في بلدان أخرى، مما يمنحها مزايا معينة لاستخدامها.

كيف تكسب EPS المال؟

تعتمد أرباح هذه الأنظمة على العمولات المفروضة على إجراء المعاملات وعمليات الصرف والعلاقات التجارية الأخرى بين العملاء. بمعنى آخر، ربحية السهم هي نفس البنوك، فقط على الإنترنت.

مميزات استخدام النقود الإلكترونية وأنظمة الدفع الإلكتروني

العمل بشروط عدم الكشف عن هويته - القدرة على إجراء المدفوعات والتحويلات دون تحديد البيانات الشخصية؛
كفاءة المعاملات لتحويل الأموال، ودفع ثمن الخدمات وشراء السلع؛
عمولة منخفضة للدفع: علاوة على ذلك، فإن العديد من شركات EPS لا تتقاضى فائدة على الدفع على الإطلاق، مثل نظام ADVCash؛
الإجراء الأكثر بساطة لإنشاء فاتورة إلكترونية؛
مستوى عال من الحماية أثناء العمليات؛
القدرة على تحويل الأموال إلى حساب مصرفي وإلى البطاقات البلاستيكية، فضلا عن التجديد الفوري للمحافظ.

أنواع ربحية السهم

كما ذكرت سابقًا، تصدر جميع ربحية السهم عملتها الخاصة. بعضها معترف به في جميع أنحاء العالم، بينما يعمل البعض الآخر فقط في عدد قليل من البلدان.

ولهذا السبب، قبل اختيار نظام معين، عليك أن تحدد بوضوح الاحتياجات التي سيتم استخدامه فيها. بالطبع، لا أحد يحدك بنظام واحد: أنا شخصياً لدي محافظ مفتوحة في معظم أنظمة الدفع، وأستخدمها بنشاط.

دعونا نتناول بإيجاز أكثر من ذلك الأنظمة الشعبية(لقد أدرجتها في ترتيب أولوياتي):

مال مناسب .

القائد بلا شك لهذه المراجعة. أنا شخصياً أستخدمه للمشاركة في العديد من المشاريع الاستثمارية.

سنة تأسيس هذا النظام هي 2007. غالبًا ما يتم استخدام Perfect Money في المعاملات المالية من قبل الأفراد والكيانات القانونية. طريقة الدفع هذه مقبولة في 99% من المشاريع الاستثمارية، مما يجعلها تحظى بشعبية كبيرة في البيئة الاستثمارية.

حصلت شركة Perfect Money Finance Corp على ترخيص خارجي (بنما)، لذلك يكاد يكون من المستحيل التأثير عليه بأي شكل من الأشكال. أكثر مراجعة مفصلةوكيفية إنشاء محفظة في هذا النظام منشورة على مدونتي على هذا >>>

AdvCash.

ثاني أكثر EPS شعبية بالنسبة لي شخصيا.النظام صغير نسبيا و التنمية النشطةبدأت فقط في عام 2014.

في البداية، لم تستغلها العديد من المشاريع الاستثمارية كفرصة لاستثمار الأموال، ولكن في كثير من الأحيان أرى فرصة للاستثمار من خلال مجمع الدفع هذا.

علاوة على ذلك، فإن خدمة AdvCash تتطور باستمرار، ومن المقرر إطلاق برنامج خاص لنظامي التشغيل iOS وAndroid قريبًا. الميزة الكبيرة لهذا النظام هي القدرة على التحرير بطاقة مصرفيةبطاقة MasterCard، والتي يمكنك من خلالها دفع ثمن المشتريات وسحب النقود بالدولار في أكثر من 200 دولة حول العالم، بما في ذلك دول رابطة الدول المستقلة.

كما كتبت مقالة مفصلة عن هذا النظام، أنصحك بقراءتها.

بايير.

كما أنها تحظى بشعبية كبيرة بين المستثمرين عبر الإنترنت.هذا خدمة الدفعبدأت العمل في عام 2012 وسرعان ما اكتسبت شعبية على الإنترنت بين شركات الوساطة والمتاجر الإلكترونية.

بدأت الشركة في التوسع النشط عبر الإنترنت، بما في ذلك الولايات المتحدة وأوروبا، ونتيجة لذلك، أصبح عدد المستخدمين بالفعل أكثر من 15 مليونًا.

وتتمثل ميزة هذا النظام في عدم وجود بطاقة تعريف إلزامية، ووجود نقاط صرف خاصة بك، والقدرة على إصدار بطاقتك المصرفية الخاصة، على غرار AdvCash.

لكنني أريد أن أشير إلى أن العمولات في Payeer أقل إنسانية منها في AdvCash. يمكنك معرفة المزيد حول مزايا وعيوب هذا النظام في مراجعتي لهذا الأمر >>>

OkPay.

وأيضًا ربحية السهم (EPS) المشهورة والتي هي مطلوبة بين المستثمرين ومعترف بها من قبل العديد من المشاريع الاستثمارية. تم إطلاقه عام 2009 (تم تسجيل النظام في جزر فيرجن البريطانية). يستخدم OkPay أيضًا في عمليات الدفع المادية والمدفوعات الكيانات القانونيةومعترف بها في أكثر من 200 دولة حول العالم.

النظام سهل الاستخدام، علاوة على ذلك، كان النظام الأول بين المحافظ الخارجية الذي يقدم لعملائه إصدار بطاقة مصرفية. أنا شخصياً استخدمته بنشاط من قبل، على الرغم من زيادة العمولة، لكنه كان لفترة طويلة البديل الوحيد لسحب الدولارات من أجهزة الصراف الآلي.

ولكن مع ظهور AdvCash، بدأت في استخدام هذا النظام بشكل أقل نشاطًا، على الرغم من أنني أستثمر فيه بشكل دوري. لقد كتبت أيضًا مراجعة على OkPay، أنصحك بقراءتها >>>

باي بال.

تعمل منذ مارس 2000 وهي جزء من هيكل شركة Ebay، والتي من خلالها يتم شراء البضائع عبر الإنترنت (المتاجر عبر الإنترنت، الأفراد). نظام باي بالمعترف بها في معظم دول العالم، وإن كان في بعضها - مع قيود. ويستخدم هذا النظام أكثر من 140 مليون مستخدم، وهو يسمح بالمعاملات بـ 26 عملة.

في بلدان رابطة الدول المستقلة، فإن ربحية السهم هذه ليست شائعة جدًا، ولكن التطوير لا يزال جاريًا: منذ عام 2013، أصبح من الممكن سحب الروبل إلى الحسابات المصرفية والبطاقات، وإن كان ذلك بعمولة عالية.

أنا مسجل في هذا النظام، ولكني أستخدمه حصريًا لعمليات الشراء على موقع Ebay. إذا كنت تخطط للاستثمار عبر الإنترنت، فهذا النظام غير مناسب لذلك من حيث المبدأ، لذلك لا داعي لإضاعة الوقت في التسجيل.

ويب ماني (ويب ماني).

يحتل EPS هذا مكانة رائدة في كل من الاتحاد الروسي ورابطة الدول المستقلة. مع نقطة قانونيةرؤية تحويل ويب مانيليس نظام الدفع، لأن الضعف الجنسي لا يتحرر. ومع ذلك، فإن هذا لا يغير الجوهر - يتم استخدام نظام الدفع هذا بنشاط من قبل المستخدمين، وعددهم أكثر من 25 مليون. تأسست WebMoney حتى قبل ظهور PayPal - في عام 1998.

تربط بعض المشاريع الاستثمارية هذا النظام بقبول المدفوعات، لكن تجدر الإشارة إلى أنه في حالة وجود شكاوى حول العمل غير العادل، يستجيب النظام بسرعة ويحظر محفظة المستخدم. ويستغل المنافسون ذلك لمنع المدفوعات من المشاريع الاستثمارية، مما يؤدي إلى الذعر و مراجعات سلبية(المشروع لا يدفع، الخ) والإغلاق المبكر للمشروع الاستثماري.

أنا أستخدمه نادرًا جدًا وفقط بسبب الضرورة الملحة: أنا شخصيًا منزعج من النسبة العالية لعمولات المعاملات، فضلاً عن أسعار الفائدة الباهظة عند سحب الأموال.

أموال ياندكس

ثاني أكثر EPS شعبية داخل الاتحاد الروسي. تم إطلاق النظام في عام 2002 وهو جزء من هيكل شركة Yandex. تتم المعاملات بما يعادل الروبل. تستخدم بشكل رئيسي في الاتحاد الروسي.

تم إنشاء النظام بالتعاون مع شريك أجنبي PayCash: نتيجة لهذا التعاون، ظهرت Yandex Money LLC.

في هذا النظام، لدي أيضًا محفظة، لكني أحاول استخدامها إلى الحد الأدنى. الأسباب هي نفس أسباب WebMoney: العمولات الباهظة لتحويل الأموال وسحبها. نادرًا ما أرى هذا النظام في المشاريع الاستثمارية، على ما يبدو لنفس السبب مثل الوضع مع WebMoney - حظر الحساب.

من الممكن طلب بطاقة مصرفية، لكن المراجعات على الإنترنت حول استخدامها متناقضة تمامًا. لم أطلب واحدة لنفسي، لذا لا أستطيع التعبير عن رأيي بشأن استخدام هذه البطاقة. إن استخدام هذا النظام أم لا هو أمر متروك لك شخصيًا.

كيوي.

EPS مشهور آخر، تم إطلاقه في عام 2007. وهي تعمل في الدول التالية: روسيا، بيلاروسيا، مولدوفا، كازاخستان، أمريكا وعدد من الدول الأخرى.

ميزة هذا النظام هي عدد كبير منالأجهزة التي يمكنك من خلالها زيادة رصيدك وتحويل الأموال.

لدي محفظة في هذا النظام، ولكن منذ عامين تم منعي من سحب الأموال. لم أسمع أبدًا تفسيرًا واضحًا من الدعم، وتم رفع الحظر في النهاية، ولكن ظل هناك مذاق غير سار. عيب آخر هو أسعار الفائدة المرتفعةعند سحب الأموال من هذه المحفظة.

أخيراً

قبل التسجيل في نظام معين، عليك أولاً أن تقرر الغرض الذي تخطط لاستخدامه فيه. إذا كان هدفك هو، فإنني أوصي بـ Perfect Money و AdvCash و Payeer و OkPay: بعد التسجيل، ستحتاج إلى تعبئة محفظتك باستخداممكاتب الصرافة (BestChange)، ثم انتقل إلى الاستثمار عبر الإنترنت.

عند التسجيل في EPS، أوصي بشدة بتقديم بياناتك الحقيقية، للأسباب التالية:

أولاً، في معظم الأنظمة، لا يمكنك ببساطة سحب الأموال بدون ذلك؛
ثانيًا، سيكون هذا دليلاً على أن المحفظة مملوكة لك - إذا قام المهاجمون بسرقة كلمة المرور الخاصة بك واخترقوا المحفظة.

أتمنى أن أكون قادرًا على أن أنقل إليكم بأكبر قدر ممكن من التفاصيل حول أنظمة الدفع الإلكترونية وكيفية استخدامها.

لديك أيضًا الفرصة لمعرفة أين أستثمر أموالي: يتم عرض المشاريع الاستثمارية في محفظتي باستخدام الروابط أدناه:

المدفوعات الإلكترونية هي عملية منظمة بشكل صارم للتعامل مع الحسابات، والتي يتم توفيرها والتحكم فيها بواسطة برامج مصرفية متخصصة.

هذه العملية لا علاقة لها بحركة الأموال الحقيقية، ولكنها تعكس فقط على حسابات المنظمات المالية وغيرها الالتزامات التي يجب عليهم سدادها مبالغ معينةأو تلقي المال. تتم عمليات الإيداع والسحب للأموال الحقيقية بمساعدة الهياكل المصرفية، والأموال الموجودة في الحسابات هي مجرد أرقام، يتم تشغيلها باستخدام نظام دفع إلكتروني وبرمجيات متخصصة.

إنه مناسب ويسرع العمليات المالية، ولكن يجب التحكم في جميع العمليات، لأنه يصبح من الممكن تكوين التزامات غير مضمونة يمكن تقديمها إلى الهيكل المصرفي وتتطلب إصدار أموال حقيقية. لذلك، يحتوي النظام على عدد من الفروق الدقيقة المألوفة فقط للمتخصصين في هذا المجال ويضمن درجة كافية من موثوقية مثل هذه العمليات.

المدفوعات الإلكترونيةإنها توفر وقتًا كبيرًا؛ ليست هناك حاجة للتواجد الشخصي للمراسلين في البلد الذي يتم فيه تحويل الأموال. يقوم النظام بتحديث البيانات باستمرار والتأكد من أهميتها. وبالتالي لا توجد حواجز على شكل حدود بين الدول أو ضرورة التواجد الشخصي في الموقع. وهذا يساهم في تطوير العلاقات التجارية الدولية وتسريع عمليات المعاملات المختلفة.

يوجد اليوم عدد كبير جدًا من الأنظمة التي توفر العمليات وتتحكم فيها نقل إلكترونيمال. يمكن التمييز بين الأنظمة الدولية والوطنية؛ فالأنظمة الأولى تعمل على التوالي في جميع أنحاء العالم، بينما تركز الأنظمة الأخرى على العمل فيها بلد معين، في بعض الأحيان يكون لها تفاصيل معينة.
واليوم أيضًا، غالبًا ما ترتبط المدفوعات الإلكترونية بنظام الدفع عبر الإنترنت عبر الإنترنت. التجارة الإلكترونيةتعمل على زيادة حجم المبيعات باستمرار، وبالتالي فإن حجم الأموال المشاركة في هذا العمل يتزايد. يمكن إجراء المعاملات باستخدام أنظمة الدفع الدولية، ولكن الآن أصبحت الأنظمة لا تعمل بأموال حقيقية على شكل العملات الوطنية، ولكن مع الوحدات الافتراضية الخاصة بك، والتي يمكن استخدامها للدفع في المتاجر عبر الإنترنت، والدفع مقابل الخدمات عبر الشبكة، وما إلى ذلك. اعتمادًا على شعبية النظام، يتزايد عدد المشاركين المستعدين لقبول المدفوعات بـ "العملة" والخدمات التي تسمح لك بإيداع/سحب الأموال من النظام.

في روسيا، على سبيل المثال، تحظى بشعبية كبيرة نظام ويب ماني، والذي يسمح لك حاليًا بتنفيذ مجموعة واسعة إلى حد ما من المعاملات للدفع مقابل الخدمات والسلع باستخدام وحدات الملكية الخاصة بك، والتي ترتبط بشكل أساسي بالروبل والدولار. في كثير من الأحيان، يتم استخدام مثل هذه الأنظمة لممارسة الأعمال التجارية عبر الإنترنت، لأن... تسمح لك بأتمتة استلام الأموال لتوفير المعلومات والخدمات الأخرى. بشكل عام، يعد هذا أمرًا مريحًا ويوفر الوقت، ولهذا السبب تتطور هذه الأنظمة باستمرار وتصبح بديلاً لأنظمة الدفع الدولية.

مقالات مماثلة