ما هو اكتساب المحمول؟ ما هي مزاياها لأصحاب المشاريع الفردية؟ كيفية ربط الحصول على الهاتف المحمول للأفراد والكيانات القانونية؟
مرحبًا، أصدقائي الأعزاء! بافيل شيفيليف، أحد مؤلفي مجلة HeatherBober.ru، على اتصال.
باعتباري مالكًا لمتجر صغير لبيع البنزين والأدوات الكهربائية، قمت منذ حوالي ستة أشهر بربط نفسي بمثل هذه الخدمة، لذا فإنني أعرف بشكل مباشر كل تعقيدات الحصول على الهاتف المحمول.
أتاحت لي القدرة على إجراء الدفعات عن طريق البطاقة المصرفية زيادة عدد العملاء وتبسيط العمل نقدًا، لذلك اعتقدت أن المعلومات حول توصيل مثل هذه الخدمة قد تكون ذات فائدة لرواد الأعمال الذين يرغبون في قبول المدفوعات من العملاء باستخدام البطاقات والهواتف المحمولة الأجهزة.
الحصول على الهاتف المحمول هو القدرة على الدفع مقابل السلع أو الخدمات باستخدام بطاقة مصرفية عند استخدام هاتف ذكي أو جهاز لوحي أو أي أداة أخرى. يحرر هذا الخيار المشترين من الحاجة إلى صرف الأموال مالويسهل على البائعين التعامل بالنقود.
هذا هو نظام دفع غير نقدي يتم من خلاله تحويل الأموال مقابل السلع أو الخدمات باستخدام بطاقة مصرفية وأي أداة.
بعد أن فهمنا ما هو الاكتساب عبر الهاتف المحمول، يمكننا أن نلقي نظرة فاحصة على آلية تنفيذ هذه المعاملة. يتضمن مبدأ تشغيل الحصول على الهاتف المحمول استخدام ما يسمى بمحطة MPOS، والتي يتم تثبيتها على الأداة الذكية وتقرأ المعلومات من البطاقة عند إجراء الدفع.
يمكن لمحطة MPOS أو قارئ البطاقات الاتصال بهاتف ذكي أو جهاز لوحي بطرق مختلفة:
النسخة الرقمية من قارئات البطاقات مقاومة للتداخل والأخطاء المحتملة عند قراءة المعلومات أثناء الدفع.
محطة MPOSهو جهاز صغير الحجم يتصل بالهاتف الذكي ويعمل كمحطة تداول.
يصبح خيار إجراء المدفوعات غير النقدية ممكنًا فقط إذا التثبيت المسبق تطبيق الخدمةإلى الهاتف الذكي. لإجراء الدفع بهذه الطريقة، يقوم المشتري بإدخال البطاقة في محطة MPOS وإدخال معلومات دفع مختصرة على شاشة الأداة الذكية.
لتأكيد العملية تليفون محموليتلقى المشتري رمزًا فريدًا عبر رسالة نصية قصيرة. سيسمح لك استخدامه بتحديد إمكانية إجراء الدفع واستبعاد الدفع لصالح أطراف ثالثة.
إذا كان المبلغ المطلوب من المال متوفراً على البطاقة، تكون المعاملة على وشك الانتهاء ويتلقى المشتري إيصالاً بالدفع. يمكنها أن تأتي هاتف محمولأو البريد الإلكتروني لحامل البطاقة.
آلية تنفيذ مثل هذه العملية معروضة أدناه:
يتمتع سوق شراء الهواتف المحمولة في روسيا بآفاق جيدة، ولكن الاتجاه العام في تطوير مثل هذه الخدمات يتحدد إلى حد كبير من خلال خصوصيات تطوير التكنولوجيا في بلدنا. على هذه اللحظةهذه الحلول هي الأكثر إثارة للاهتمام لجميع المشاركين في المعاملات: المشترين والبائعين والبنوك.
ومع ذلك، ينبغي لنا أن نتوقع قريبًا اختفاء النوع التناظري من المحطات الطرفية المتنقلة، والذي ينطوي استخدامه على مخاطر معينة لحاملي البطاقات. طلب المعدات الرقميةهو أكثر أمنا.
على استبدال كاملقد تتطلب محطات قراءة البطاقة فترة زمنية معينة. وسيعتمد الكثير هنا على اهتمام البنك المستحوذ بتقديم الخدمات - ومدى ربحيتها له.
يتم توفير خدمات الحصول على الهاتف المحمول من قبل المؤسسات المالية وشركات المعالجة. في الحالة الأخيرة، يمكننا التحدث عن سياسة تسعير أعلى، حيث تعمل الشركات المتخصصة كوسطاء. إن وجود رابط إضافي في السلسلة يستلزم زيادة في التكلفة الإجمالية للخدمة.
بغض النظر عمن هو مزود الخدمة، يجب على هذه الشركة حل مجموعة واسعة من المهام.
وهنا بعض منها:
قد يشمل مستهلكو هذه الخدمات الأفراد والكيانات القانونية. يسهل استخدام المحطات المتنقلة عمل وكلاء التأمين وخدمات توصيل البريد السريع ومحلات الزهور ومنافذ البيع بالتجزئة المنتظمة. حتى في المقاهي والمطاعم، يبسط هذا الخيار بشكل كبير العلاقة بين البائعين والمستهلكين للخدمات.
تحظى الخدمة أيضًا بشعبية كبيرة هذه الأيام، لكننا كتبنا عنها بالفعل بمزيد من التفصيل في إحدى مقالاتنا.
على سبيل المثال
نظمت سيدة الأعمال بيتيا خدمة سيارات الأجرة. ومع ذلك، مع الأخذ في الاعتبار ما كان في المدينة كمية كبيرةشركات مماثلة، الشركة لم تحقق الكثير من الأرباح. ثم قررت بيتيا تركيب محطات نقاط البيع المتنقلة في السيارات لدفع البطاقات.
وقد حظي هذا الحل بتقدير جميع العملاء، لأن الشركات الأخرى لم تتمكن من توفير خيار الدفع غير النقدي. وفي فترة قصيرة من الزمن، تمكنت شركة بيتي من زيادة دخلها بشكل كبير وتمكنت من اكتساب عملاء جدد.
شراء المحمول للأفراد و الكيانات القانونيةلديها العديد من المزايا. بالمقارنة مع محطة نقاط البيع التقليدية، اصدار المحمولالجهاز أكثر إحكاما في الحجم، لذلك لا توجد صعوبات خاصة عند نقله.
لا يرتبط الحصول على الهاتف المحمول بعنوان محدد، لذلك يمكن إجراء الدفع في أي مكان يتوفر فيه الوصول إلى الإنترنت.
تشمل المزايا الأخرى لهذه الخدمة لبائعي السلع والخدمات ما يلي:
يمكن أيضًا للمستهلكين الآخرين للخدمات (المشترين) الاعتماد على العديد من الفوائد عند استخدام طريقة الدفع هذه.
عند إجراء الدفع، العميل نقطة البيعلا يجوز إضاعة الوقت في البحث عن أقرب جهاز صراف آلي. الحصول على الهاتف المحمول يلغي الحاجة إلى حمل مبالغ كبيرة من المال معك.
على سبيل المثال
خلال عطلة نهاية الأسبوع، زار أندريه وزوجته مركز تسوقورأيت أن هناك تخفيضات كبيرة في قسم الأثاث المنجد اليوم. لم يكن لدى أندري نقودا، لكنه أخذ معه بطاقة مصرفية تم استلام راتبه عليها.
بعد اجتماع عائلي قصير، قررت العائلة شراء أريكة بخصم 40%. بفضل تفعيل خدمة الشراء عبر الهاتف المحمول في المتجر، لم يضطر أندريه إلى البحث عن أقرب ماكينة صراف آلي لسحب الأموال.
لا تختلف عملية ربط الأجهزة المحمولة للأفراد والكيانات القانونية عمليا. والفرق الوحيد هو أنه يجب على الأفراد تقديم حزمة موسعة من المستندات.
يمكن أن يكون مقدمو خدمات الاستحواذ هم البنوك أو شركات المعالجة. إذا تعاونت مع البنوك، فستكون تكلفة الحصول على الهاتف المحمول أقل قليلاً. ويرجع ذلك إلى غياب الوسطاء بين الأطراف.
تتطلب بعض البنوك المستفيدة فتح حساب جاري، والبعض الآخر لا يفعل ذلك. تفاصيل حول البنوك التي تقدم الأفضل معدلات الرسوم الجمركيةلقد تحدثنا بالفعل عن هذا في مقالتنا.
شريطة أن يتم توفير خدمات الحصول على الخدمات من قبل شركة معالجة، يجب عليك الانتباه إلى ضمان أنها تعمل بشكل قانوني على أراضي الاتحاد الروسي.
من الأفضل أن تعمل هذه الشركات مع بنوك مختلفة وتخدم أي بطاقات. يجب أن تكون المعدات المستخدمة معتمدة.
سوف يستغرق ملء الاستبيان الحد الأدنى من الوقت. على الأرجح، سيتعين عليها الإشارة إلى معلومات حول أنشطة شركتك - الاسم، سنة التأسيس، الاتجاه الرئيسي للتجارة أو الخدمات. يجب عليك أيضًا في النموذج ملاحظة معلومات حول مالك الشركة وترك معلومات الاتصال الخاصة بك.
لا يمكن للبنك تقديم خدمات الحصول على الهاتف المحمول دون اتفاقية مبرمة مسبقًا. هذا المستندينظم العلاقات بين أطراف المعاملة.
إن وجود الاتفاقية هو الأساس لتسجيل منفذ البيع بالتجزئة في أنظمة الدفع الدولية المختلفة. يتم تحديد مبلغ عمولة البنك لكل دفعة وفقًا للشروط الفردية للبرنامج الذي يتم من خلاله التعاون.
يجب توفير المعدات اللازمة لإجراء معاملات الدفع من قبل البنك المستفيد. محطات الالتقاط المتنقلة قادرة على قراءة المعلومات من شريط مغناطيسي أو من شرائح خاصة. هناك أيضًا نسخة مجمعة من المعدات.
يمكنك توصيل الجهاز بالجهاز عبر USB أو مقبس الصوت أو البلوتوث. وتجدر الإشارة هنا أيضًا إلى أن أجهزة قراءة البطاقات الرقمية أكثر مقاومة للتداخلات المختلفة مقارنة بالإصدار التناظري للجهاز.
وتتميز بالقدرة على تشفير البيانات المقروءة قبل إرسالها مباشرة إلى الهاتف الذكي. يتيح لك ذلك تأمين إجراءات الدفع بشكل كبير.
توفر البنوك لأصحاب منافذ البيع بالتجزئة الفرصة لشراء المعدات المستعملة، ولكن إذا لزم الأمر، يمكن للبائعين شراء محطات نقاط البيع المتنقلة بشكل مستقل. اختيار واسعيتم تقديم هذه المعدات في العديد من المتاجر عبر الإنترنت - eBay، Amazon، Taobao.
التثبيت والتنشيط تطبيق الهاتف المحموليعد الاتصال بالهاتف الذكي أو الجهاز اللوحي خطوة ضرورية للدفع الناجح. إذا لزم الأمر، يمكن للمستخدم الحصول على خدمات استشارية من مديري البنوك.
بعد ذلك، يتم تكوين الجهاز وسيتمكن زوار متجرك من دفع ثمن البضائع المشتراة باستخدام بطاقة مصرفية. التخصيص الكاملقد يستغرق النظام بأكمله من يوم إلى ثلاثة أيام حتى يكتمل.
يتم تحديد التكلفة النهائية للخدمة مع مراعاة الميزات برنامج محددالبنك و سياسة التسعيرالمؤسسة المالية ككل.
تجدر الإشارة إلى أن تعريفات البنوك المختلفة، إذا اختلفت، لن تكون أكثر من اللازم. هذا الشرطهو أحد المتطلبات الرئيسية لأنظمة الدفع.
لا توجد رسوم إيجار لاستخدام محطات نقاط البيع المتنقلة. تجني البنوك الأموال من العمولات التي يتم خصمها من البائع. عند إجراء الدفع، يقوم النظام بخصم المبلغ اللازم من المشتري وتحويله إلى حساب البائع مطروحًا منه العمولة.
يتناسب حجم العمولة عكسيا مع حجم التداول على مثل هذه المحطة - كلما زاد حجمها، كلما كانت العمولة أصغر.
في الجدول أدناه، قمت بتقديم مقارنة ملائمة لتكلفة الاتصال بخدمة الحصول على الإنترنت عبر الهاتف المحمول:
№ | بنك | تكلفة المعدات المتنقلة | العمولة عند إجراء الدفع٪ | نوع المحطة |
1 | برومسفيازبنك | مجانا | 2,75 | رقمي |
2 | بنك ألفا | 1850 روبل | 2,75 | رقمي |
3 | بنك موسكو | 1200 روبل | 0,3-3 | رقمي |
4 | سبيربنك | 1500-2500 روبل | 0,5-2,2 | رقمي |
5 | رايفايزنبانك | 880-4400 روبل | 1,7-2,1 | رقمي |
يرتبط استخدام الحصول على الإنترنت عبر الهاتف المحمول بمخاطر معينة، يتم توزيعها بالتساوي بين مختلف المشاركين في المعاملة.
ويتجلى هذا الخطر في الفشل المحتملتشغيل النظام، ونتيجة لذلك سيرتبط إجراء الدفع ببعض الصعوبات.
يجب على المشترين عند الدفع مقابل البضائع باستخدام بطاقة مصرفية أن يكونوا حذرين من التسرب الهائل لبيانات الدفع، مما قد يؤدي إلى سرقة الأموال لاحقًا. هذا الوضع يرجع إلى حقيقة أن الكثيرين الهواتف الذكية الحديثةاليوم عرضة لهجمات الفيروسات.
لا تقوم محطات نقاط البيع التناظرية بتشفير البيانات عند نقل المعلومات، لذلك يمكن للمهاجمين الاستفادة من ذلك بسهولة.
ومن أجل منع هذا السيناريو، يجب على أصحاب منافذ البيع بالتجزئة استخدام النسخة الرقمية من المحطات الطرفية المتنقلة. تتميز هذه المعدات بالقدرة على تشفير البيانات أثناء النقل، لذلك سيتم تنفيذ المعاملة بأمان قدر الإمكان.
ويمكن للمشترين، من جانبهم، أيضًا تقليل احتمالية وقوعهم ضحايا للاحتيال. وللقيام بذلك، لا يتعين عليهم الاحتفاظ بأموال في البطاقة طوال الوقت. من الأفضل أن يتم تحويل الأموال إلى حساب البطاقة مباشرة قبل إجراء عملية الشراء.
- هذه هي القدرة على إجراء العمليات الحسابية باستخدام بطاقات بلاستيكية. وقد أدت سهولة الوصول إلى هذا الإجراء وملاءمته إلى زيادة عدد البطاقات المصرفية بين السكان. اليوم، يمكن استخدام هذه الخدمة ليس فقط في السوبر ماركت باهظ الثمن، ولكن أيضًا في أي متجر ومطعم وفندق ومؤسسات أخرى تقريبًا. سنخبرك اليوم عن مدى سهولة الاستحواذ بالنسبة للأفراد.
يعد قبول المدفوعات عبر البطاقات البلاستيكية اليوم مفيدًا ليس فقط للكيانات القانونية، ولكن أيضًا فرادى. يستخدم رواد الأعمال الأفراد المحطات الطرفية عن طيب خاطر في أعمالهم، وهذا يجلب لهم دخلاً كبيرًا. علاوة على ذلك، يمكن لأي رجل أعمال أن يفعل ذلك، بغض النظر عن مكان فتح حسابه الجاري. إذا قام رجل الأعمال بذلك، فسيتم إضافة الأموال إلى حساب بطاقة الفرد.
إذا لم يكن لدى رائد الأعمال حساب جاري، فسيتم إضافة الأموال إلى حساب بطاقة الفرد.
عند إبرام اتفاقية، يحق لكل بنك تحديد عمولته الخاصة مقابل الخدمات المقدمة. وكقاعدة عامة، يتراوح حجمها من 0.3% إلى 3.5% من مبلغ الدفعة غير النقدية. من خلال التعاون طويل الأمد ومعدل الدوران المرتفع، تستوعب المؤسسة الائتمانية العميل بشكل عام في منتصف الطريق وتخفض نسبة العمولة.
يوفر الاستحواذ للأفراد الفرصة لتسديد الدفعات من البطاقات البلاستيكية عبر الإنترنت مقابل أي سلع وخدمات تقريبًا. للمستخدمين الخاصين فمن الممكن لفتح محافظ إلكترونيةلإجراء دفعات آمنة.
عند تسجيل بطاقة مصرفية يطلب من العميل فتحها البنك المحمول، والتي من خلالها لن يكون قادرًا على الإنتاج بشكل مستقل فقط الحسابات اللازمة، ولكن أيضًا مراقبة حالة الحساب. تقدم جميع مؤسسات الائتمان تقريبًا الخدمات.
اكتساب المحمول- يعد هذا أحد أنواع قبول المدفوعات من البطاقات المصرفية من خلال محطات محمولة خاصة (mPOS) تتصل وتعمل مع الأجهزة المحمولة مثل الأجهزة اللوحية أو الهواتف الذكية.
نقاط البيع المتنقلة- اختصار من اللغة الإنجليزية. "نقطة البيع المتنقلة" - " نقطة المحمولمبيعات
يمكن توصيل محطة mPOS بعدة طرق:
يمكن للقراء (قارئي البطاقات) أن يكونوا:
مع هذا النهج، يمكنك حرفيًا حمل عملك معك في جيبك. المعدات مدمجة للغاية وسهلة الاستخدام.
يعد الاستحواذ عبر الهاتف المحمول أمرًا مهمًا في المقام الأول للشركات الصغيرة والمؤسسات الصغيرة التي تشغل مكانًا ضيقًا في مجال الخدمات أو بيع البضائع. منذ عام 2015، دخلت التعديلات على القانون رقم 112-FZ حيز التنفيذ، والتي تلزم مؤسسات التجارة والخدمات (TSEs) بقبول البطاقات المصرفية للدفع. يعد الرفض بغرامات تتراوح من 30 إلى 50 ألف روبل.
نظام الدفع هو كما يلي:
قد تضع خدمة الحصول على الهاتف المحمول قيودًا معينة على قبول المدفوعات. قد تكون هذه حدودًا على تكرار المعاملات (كل بضع دقائق)، أو حدودًا على مقدار المعاملات لمرة واحدة أو يوميًا (شهرًا، وما إلى ذلك). يتم تحديد تكرار عمليات السحب إلى الحساب الجاري في شروط الاتفاقية، ويمكن أن تكون هذه خصومات منتظمة عند الوصول إلى حد معين، أو تحويلات يومية بعد وقت معين من اليوم، وما إلى ذلك.
البطاقات الصادرة منذ ذلك الحين نظام إضافيقد يتطلب الأمان، مثل 3-D Secure، تأكيدًا منفصلاً عند الدفع عن طريق إرسال رموز خاصة إلى الهاتف المرتبط (تتم إضافة خطوة أخرى في الدفع).
يعد الاستحواذ باستخدام محطة متنقلة أمرًا مثاليًا لرواد الأعمال المبتدئين الذين لم يطوروا بعد جمهورًا من المستهلكين وينطويون على مبيعات نادرة مع تخصيص الكثير من الوقت لعميل واحد.
طريقة الدفع هذه مناسبة للمتخصصين الخاصين (الخدمات في الموقع) وخدمات سيارات الأجرة وخدمات البريد السريع.
بالنسبة لجميع الشركات التي تتوقع حملًا متوسطًا أو مرتفعًا على أجهزة تسجيل النقد، والمبيعات المتكررة، حيث يكون وقت الشراء مهمًا جدًا للأعمال، فإن الشراء عبر الهاتف المحمول لن يكون مناسبًا. في هذه الحالة، يجب عليك تحويل انتباهك إلى التاجر الكلاسيكي الذي يقوم بشراء أجهزة نقاط البيع.
إذا كان صاحب العمل مقتنعًا تمامًا بأنه لا يمكن استخدام أجهزة mPOS، فعند اختيار مزود الخدمة، يجب عليك الانتباه إلى الجوانب الموضحة أدناه.
يجب أن يتم تقييم البنوك أو الخدمات التي تقدم خدمات نقاط البيع المتنقلة (mPOS) وفقًا للعديد من المعايير (إذا ظهرت صعوبات في المقارنة، يمكنك جمع كل البيانات في جدول ملخص للتوضيح). وتشمل معايير التقييم الرئيسية ما يلي:
تقدم بعض الخدمات حلولاً صناعية جاهزة تغطي بالكامل الاحتياجات الناشئة للتجار (TSPs). وينبغي النظر فيها أولا، لأنها تتكيف بالفعل مع واقع ممارسة الأعمال التجارية في هذه المجالات.
بشكل عام، غالبًا ما لا تختلف محطة نقاط البيع المتنقلة في المظهر عنها الأجهزة التقليديةوهو ما نراه في محلات السوبر ماركت على سبيل المثال. انها مجهزة فقط وحدة جي بي آر إسوبعض المكونات الفنية الأخرى التي لا تتطلب ذلك اتصال جسديإلى خطوط الهاتف أو الإنترنت.
هناك حاجة إلى مثل هذه المحطة في مقهى، على سبيل المثال. كم مرة دفعت ببطاقة ائتمان في مثل هذه المؤسسة، ووضعتها على الفاتورة، وأخذ النادل معه "البلاستيك"؟ هل تعلم أن هذا يعد انتهاكًا لقواعد أنظمة الدفع؟ يجب أن يتم الدفع بالبطاقة البلاستيكية فقط بحضور العميل.
لماذا لا تلتزم العديد من منافذ البيع بالتجزئة بهذه القاعدة؟ لأن لديهم محطة إما في الغرفة الخلفية أو عند الخروج. ولا يمكنهم تحمل تكاليف اصطحاب العميل إلى مكان الدفع.
لماذا إذن ليست مجهزة بأجهزة نقاط البيع المتنقلة التي تحدثنا عنها؟ الحقيقة هي أن خدمات الاتصالات يدفعها البنك. المبلغ لكل معاملة ثابت (لا يعتمد على حجم المعاملة). والنتيجة (إذا كان متوسط مبلغ الشيك صغيراً) أن يكون ربح البنك أقل من الأموال التي ينفقها على الاتصالات. ولذلك، ترفض المؤسسات المالية مثل هؤلاء التجار لتثبيت محطة.
تمثل محطات نقاط البيع المتنقلة، والتي سنتحدث عنها اليوم، الوضع الموصوف أعلاه بشكل مختلف. هذا هو جاذبيتهم. صحيح أنه من الصحيح أن نسميها محطات صغيرة.
كما ترون في الصورة، يبدو هذا الجهاز غير عادي للغاية. يبدو وكأنه مفتاح الباب. مجالات التطبيق واسعة للغاية: سيارات الأجرة، ووكلاء التأمين، والمدرسين، وخدمات التوصيل، والمقاهي الصغيرة، وأكشاك بيع الصحف، وما إلى ذلك.
لأي سبب لا ترغب البنوك في تثبيت محطات نقاط البيع المتنقلة العادية في مقدمي خدمات الاتصالات، ولكن المحطة المصغرة تساعد كلا الطرفين؟
يرجى ملاحظة مرة أخرى مظهرمحطة صغيرة. يتم إدخاله في مقبس سماعة الرأس للكمبيوتر المحمول أو الجهاز اللوحي أو الهاتف الذكي. حتى الهاتف المحمول العادي يمكن استخدامه لقبول المدفوعات بطاقات الائتمان. الشيء الرئيسي هو أن هناك هذا الموصل و نظام التشغيل(ويندوز، أندرويد، iOS).
وبطبيعة الحال، تحتاج أيضًا إلى اتصال بالإنترنت. خلاصة القول هي أن العمليات تمر شبكة الانترنت، كثيراً أرخص من نظائرهاباستخدام قناة جي بي آر إس.
بالمناسبة، وفقا لبنك Moskomprivatbank، تم تجهيز 15 شركة سيارات أجرة الآن بمحطات صغيرة (بشكل رئيسي في موسكو وسانت بطرسبرغ).
كل شيء بسيط للغاية. ضروري:
يتم تنفيذ هذه الخطوات فقط في المرة الأولى التي تستخدم فيها الجهاز. بعد ذلك ننتقل مباشرة إلى الدفع:
هذا كل شيء، لقد تم الدفع بنجاح.
الاختيار، بصراحة، صغير. يعتبر Privatbank رائدًا ومحتكرًا في هذا المجال. Bank24.ru هي وحدة مستقلة، ولكنها تعمل أيضًا من خلال Privatbank. ويمكن ملاحظة ذلك في العمولة المشحونة.
في Privatbank، يدفع رجل الأعمال:
ومن المثير للاهتمام، أن Bank24.ru لديه نفس العمولة، ولكن مع توضيح بسيط - إذا تم استخدام بطاقة Bank24.ru، فسيتم فرض رسوم قدرها 1.8٪.
كلا المؤسستين، المجهزتين بمحطة نقاط بيع متنقلة، تقدمان الخدمة مجانًا بطاقة للشركات، والتي سيتم تحويل الأموال من المعاملات المكتملة إليها. يسمح Privatbank بتحويل الأموال إلى حساب LiqPay.
البنوك لا تتقاضى رسوما شهرية. أما بالنسبة لتكلفة المحطة نفسها، فيجب على عميل Privatbank دفع 100 روبل، والتي سيتم إعادتها إلى الحساب بعد العملية الأولى. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن تكاليف التسليم يتحملها العميل. يتم استخدام تعريفات خدمة البريد السريع.
بقية البنوك لم تصل بعد إلى المحطات الصغيرة. يتنافس Privatbank و Bank24.ru مع البنوك الإلكترونية نظام الدفع RBK Money وبطاقة RBK الخاصة بخدمتها. المعدات والعملية مشابهة لتلك التي ناقشناها أعلاه. والفرق الوحيد هو العمولة - 2.9٪ لأي بطاقات بلاستيكية. يتم توفير المحطة مجانا.
بالمناسبة، في جميع الحالات يمكن طلب الجهاز عبر الإنترنت على المواقع الإلكترونية للمؤسسات.
ومع ذلك، لا يمكن الاستغناء عن ذبابة في المرهم. تشير مراجعات العملاء إلى أن المحطات الصغيرة تقرأ البطاقات بشكل سيء للغاية. في بعض الأحيان يتعين عليك القيام بعشرات المحاولات، وهو أمر غير جدي بالطبع.
تستجيب البنوك لمثل هذه الانتقادات بأن المحطات الصغيرة هي منتج جديد يتطلب العديد من التغييرات. ولكن يمكنك استخدامه الآن. ففي نهاية المطاف، ما هو مجاني لا يتطلب الأكل.
تنتمي الشركات الصغيرة إلى شريحة العملاء الكبار في السوق المصرفية. وعلى الرغم من حجم مبيعاتها الصغير، إلا أن لديها متطلبات خدمية وتقنية مماثلة لقطاع الشركات.
هناك طلب كبير اليوم على تركيب واستخدام محطات الدفع POS أو الحصول على الخدمات المصرفية، وتوفر الكثير من الفرص ولها العديد من المزايا.
اقرأ المزيد حول مبادئ التشغيل والميزات وأنواع هذه الخدمات أدناه.
في معظم الحالات الهدف الرئيسيإن نداء ممثلي الأعمال الصغيرة إلى البنك هو الحصول على خدمات التسوية والنقد.
المدفوعات للأطراف المقابلة والسلطات الضريبية، والإدارة التشغيلية للأرصدة، والتحصيل النقدي - وهذا بعيد كل البعد عن ذلك القائمة الكاملةالخدمات المتعلقة بخدمات التسوية النقدية (خدمات التسوية النقدية).
يشير تركيب محطات الدفع غير النقدية أيضًا إلى نوع الخدمة قيد النظر ويتضمن خصم الأموال من حساب حامل البطاقة المصرفية إلى حساب البائع.
أصبحت المدفوعات باستخدام البطاقات البلاستيكية جزءًا لا يتجزأ من الحياة الإنسان المعاصر. اليوم، تم تجهيز جميع المتاجر ومراكز الخدمة تقريبًا بمحطات خاصة لقبول الأموال غير النقدية.
تسمى هذه الأجهزة بمحطات POS (نقطة البيع - نقطة البيع).
في جميع نقاط البيع التي يتم فيها قبول الدفع غير النقدي البطاقات المصرفيةيوجد عند المدخل أو بالقرب من ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية ملصق يحمل شعارات جميع أنظمة الدفع التي يمكن استخدام بطاقاتها لدفع الفاتورة من خلال محطة نقاط البيع هذه.
يتيح لك المستوى الحديث من التكنولوجيا إجراء الدفع باستخدام محطة نقطة البيع في غضون ثوانٍ. تفاصيل هذه العملية هي كما يلي:
عند استخدام الخدمات المصرفية، يمكن للشركة:
في الوقت نفسه، هناك عدة أنواع من محطات نقاط البيع، تختلف في الغرض الوظيفيوالقدرات والتكلفة وبعض المعالم الأخرى.
هناك 3 أنواع من عمليات الاستحواذ المصرفي ومحطات نقاط البيع:
يتم تركيب محطات نقاط البيع التجارية في المؤسسات التجارية والخدمية (المحلات التجارية ومصففي الشعر والمقاهي والفنادق وغيرها) ولها أجهزة خاصة بها سمة مميزةالاتصال المباشر بين البائع والمشتري.
يتم إبرام اتفاقية بين المورد ومتلقي خدمة استخدام أجهزة نقاط البيع للتداول. ووفقا له، ينشئ البنك المعدات اللازمةالبرامج المرخصة ( برمجة)، تم تقديمة مستهلكات، ويتم التعليم المجانيموظفين. وفي هذه الحالة يتعهد صاحب المنفذ بإنشائه الشروط الضروريةلتثبيت المحطات الطرفية وقبول البطاقات المصرفية لدفع ثمن السلع والخدمات.
النوع المدروس من محطات نقاط البيع هو الأكثر شيوعًا وشعبية.
ويتميز هذا النوع بالغياب اتصال مباشربين المشتري والبائع. في الوضع العميل عبر الإنترنتيمكنه الدفع بسرعة وسهولة مقابل منتج أو خدمة باستخدام بطاقته في أي متجر عبر الإنترنت. للقيام بذلك، يجب عليك إدخال رقم البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية والاسم الأخير والاسم الأول لحاملها ورمز CVC2. كقاعدة عامة، يتم شطب الأموال على الفور بعد التأكيد باستخدام كلمة المرور المرسلة.
كبديل إضافي أو بديل للمحطة التقليدية، يمكنك اختيار تثبيت محطة دفع لنقاط البيع المتنقلة (mPOS). وهو عبارة عن قارئ بطاقات يتصل بالهاتف باستخدام تطبيق خاص بالهاتف المحمول ويوفر إمكانية تحويل الأموال من حساب العميل.
دعونا نفكر هذا النوعمحطات لمزيد من التفاصيل.
يعد استخدام محطات الدفع عبر الهاتف المحمول مع البطاقات المصرفية اتجاهًا جديدًا في مجال الخدمات المصرفية مع آفاق واسعة في المستقبل. سيكون استخدامها عند الدفع بالبطاقات مناسبًا للسعاة وسائقي سيارات الأجرة وموظفي مؤسسات الإصلاح والخدمات والمدرسين والوسطاء والناقلين والأطباء الخاصين والحرفيين وغيرهم من العمال الذين يقدمون الخدمات الميدانية.
بالنسبة لأصحاب المشاريع الذين لا يكفي حجم مبيعاتهم لتثبيت محطات نقاط البيع التقليدية، فإن هذا النوع من الاستحواذ هو الحل الأفضل.
منذ عام 2012، ظهرت مقترحات لاستخدام أجهزة الدفع mPOS في روسيا لأول مرة. أكبر البنوكبدأت في التعاون مع خدمات الحصول على الهاتف المحمول مثل Pay-me و2can وLifePay وSumUp وiPay.
مبدأ تشغيل أجهزة الدفع غير النقدية بسيط للغاية. يشتري رجل الأعمال قارئ بطاقات ويقوم بتثبيته التطبيق المطلوبإلى الهاتف الذكي أو الجهاز اللوحي. بعد التسجيل، يحصل على محطة متنقلة كاملة تعمل على شبكة 3G وتقبل الدفع عن طريق البطاقات المصرفية.
تعتمد تكلفة قارئ البطاقة على متطلبات ممثل الأعمال الصغيرة وتبدأ من 3 آلاف روبل. ومع ذلك، تقدم العديد من الشركات القراء مجانًا أو تعوض تكلفتهم عن طريق فرض عمولة.
ويتراوح متوسط حجم السوق للأخيرة من 2.5 إلى 2.75% من مبلغ المعاملة ولا يعتمد على حجم مبيعات المنظمة.
يمكن تقسيم محطات الدفع عبر الهاتف المحمول إلى الأنواع التالية:
الأجهزة الأكثر تكلفة وتنوعًا هي تلك المتصلة عبر مقبس صوت أو تعتمد على مقبس صغير. توفر الأجهزة الطرفية المعتمدة على تقنية Bluetooth تفويضًا كاملاً عن طريق إدخال رمز PIN عند الدفع.
في روسيا، يتم تقديم الغالبية العظمى من الأجهزة للبطاقات ذات الشريط المغناطيسي.
تقوم المحطات الرقمية بتشفير البيانات المقروءة من البطاقة قبل نقلها إلى الهاتف وهي مقاومة الأخطاء المحتملةوالتدخل.
يتمتع استخدام محطات نقاط البيع المتنقلة بعدد من المزايا مقارنة بأجهزة الدفع غير النقدية التقليدية:
تتيح لك المحطات الصغيرة إطلاق المشروع بسرعة، بأقل التكاليف والعمولات المنخفضة. للقيام بذلك، ما عليك سوى هاتف ذكي ومحطة نقاط بيع متنقلة (mPOS).
تشمل العيوب الحالية ما يلي:
المشاريع الثلاثة قيد النظر هي محطات نقاط البيع المتنقلة الأكثر شعبية في السوق. في الأسفل يكون جدول محوريمع الشروط الرئيسيةاكتساب المحمول.
بالنسبة لأصحاب المشاريع الذين يبلغ حجم مبيعاتهم أكثر من مليون روبل، فإن هذه الشركات مستعدة لتقديم خصومات على العمولة وأكثر من ذلك شروط مربحةتعاون. بشكل عام، شروط المقترحات التي تم النظر فيها متشابهة، باستثناء تكلفة المحطة في Payme، وهي أعلى قليلاً من غيرها.
يتيح استخدام محطات الدفع غير النقدي العديد من الفرص للشركات الصغيرة:
وبطبيعة الحال، يعد تركيب محطات نقاط البيع مفيدًا ليس فقط للشركات الصغيرة، ولكن أيضًا للبنوك نفسها. يتم تقسيم حصة كبيرة من سوق الاستحواذ الروسي بين المشاركين الرئيسيين مثل Sberbank وUCS وGazprombank وVTB و Russian Standard. ويشكلون حوالي 74%.
قبل اتخاذ القرار النهائي بتثبيت محطة دفع غير نقدي في شركتك، من المهم أن تدرس بالتفصيل جميع العروض والتعريفات والاختلافات والمزايا المتوفرة في السوق. بناءً على متطلبات وتفاصيل العمل، يمكنك اختيار العرض الأمثل والمربح.
في كل عام، ينضم المزيد والمزيد من رواد الأعمال والشركات الصغيرة إلى أنظمة الدفع غير النقدي مقابل سلعهم وخدماتهم، مع حصولهم على العديد من الفرص والأرباح الإضافية.
يتيح لك الاكتساب قبول المدفوعات باستخدام البطاقات المصرفية من الحد الأدنى من التكاليفو أقصى قدر من الراحة، وهو أمر ذو قيمة خاصة ل أصحاب المشاريع الفرديةوالأعمال التجارية المتنقلة.
فيديو - مراجعة رواد الأعمال للاستخدام محطة متنقلةالدفع عن طريق البطاقات المصرفية:
مناقشة (9)
يتم الحصول على MIRBEZNALA بأموالك الخاصة الخيار الأفضل. مع أحجام المبيعات الكبيرة، يتم الحصول على أموال كافية. لقد ملأت النموذج ودفعت واستلمت محطتي على الفور. الشيء المريح هو أنك تدفع فقط مقابل العمليات، ولا توجد رسوم شهرية. اعتبره نصيحة جيدة;)
ظهر مقطع فيديو عبر الإنترنت حول كيفية سحب الأموال من زائر المتجر المطمئن بسهولة باستخدام محطة نقاط البيع. بينما الرجل مشغول بشيء ما آلة القمار، نجح مالك المحطة في خصم مبلغ معين من بطاقته المصرفية غير التلامسية الموجودة في الجيب الخلفي لبنطلونه الجينز.
كنت أرغب في تنظيم إمكانية الدفع بالبطاقات المصرفية لمتجر الحيوانات الأليفة الخاص بي. لقد اتصلت بالبنك. اتضح أنه كان من القصدير. وسوف يتقاضون عمولة بنسبة 2.5٪ على كل دفعة. MIRBEZNALA يحل هذه المشكلة أكثر بطريقة مريحة. تشتري محطة طرفية، على الرغم من أنها ليست رخيصة، ولكن إذا قمت بالحسابات، ما زلت أحصل عليها بسعر أرخص. ثم تقوم بترتيب عملية الشراء من خلال البنك المطلوب بحد أدنى من النسبة المئوية وقبول الدفعات. لقد سررت أيضًا أن جميع بيانات الدفع مرئية في واجهة الخدمة: التاريخ والوقت والمبلغ.
أنا أيضًا لا أستطيع الذهاب إلى أي مكان بدون بطاقة، فماذا، كل شيء صحيح الآن في جميع المتاجر المقبولة، بفضل هذه المحطات، كل شيء مريح للغاية وسريع، لا تحتاج إلى البحث عن التغيير في حسابك المحفظة، وتتم عملية الدفع للشراء بشكل أسرع. بالنسبة لأولئك الذين لم يقوموا بتثبيته بعد، فكروا في الأمر، سيكون هناك المزيد من المشترين!
هذا أمر مؤكد، ربما يعمل عدد قليل من الأشخاص بدون هذه المحطات، لأن المشتري أكثر ملاءمة للدفع بالبطاقة بدلا من البحث عن المبلغ المطلوب في المحفظة. ويبدو لي أنه حتى الأطفال لديهم بطاقات، فبالتأكيد لدي بطاقات، حتى تتمكن من التحكم في مشترياتك، فهذا ضروري!
اختصار POS (اختصار لـ "Point Of Sale") يعني حرفيًا "نقطة البيع". وفقا لذلك، فإن محطة نقاط البيع هي جهاز يؤدي عددا من الوظائف لنجاح منفذ البيع بالتجزئة (على سبيل المثال، المحاسبة وبيع البضائع). جيد، الجهاز المطلوبلدي بالفعل في جميع نقاط البيع، ولكن كيف يمكنني العمل بدونها؟
تعد محطة نقاط البيع أحد مكونات الأعمال الناجحة. ويرجع ذلك أيضًا إلى ظهور المزيد والمزيد من المنتجات في السوق بطاقات مختلفةمع استرداد النقود. لذلك هو الحال بالنسبة لكثير من الناس تفاهات ممتعة، في شكل وفورات.
تعد محطة نقاط البيع أمرًا ضروريًا لأي رائد أعمال، بغض النظر عما يفعله. أملك شبكة صغيرةلم يتم تركيب المتاجر في جميع أنحاء المدينة والمحطات فيها في نفس الوقت، بسبب ظروف معينة. اختلفت الإيرادات لكل نوبة عمل في المتاجر التي تستخدم أو لا تعتمد على المدفوعات غير النقدية بشكل كبير. في أحد الأيام قررت أن أسأل البائعين، المتجر "المتخلف"، ما الأمر؟ وبعد ذلك طلبت مني الفتيات أن أقوم بسرعة بتركيب جهاز نقاط البيع لهن، لأنهن يفقدن الكثير من العملاء لأنه يتعين عليهن البحث عن ماكينة صراف آلي... ولا يعود جميعهن.
نحن فرع من Igolochka في ستافروبول، لدينا مبيعات بالجملة. لم تنشأ مشكلة تثبيت محطة POS (التجارة) حتى بدأ العملاء في السؤال. لقد أدى استرداد النقود على البطاقات المصرفية إلى جعل الدفع مقابل البضائع المشتراة أمرًا شائعًا. بالنسبة لنا هو أكثر من المتاعب. يستغرق الكثير من الوقت لخدمة عميل واحد. تبدأ قائمة الانتظار في التشكل. والسبب هو الاستجابة الطويلة من المحطة. ونأمل أن يتم حل هذه المشكلة قريبا.